【4%法則，其實是個美麗的誤會】
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有沒有很好奇，為何銀行、保險公司等，販售退休商品時，他們都要說，如果在淨值不超過多少以下，可以配到相對年化報酬率4~5%呢？
是的，這個4%~5%，只要確保這個退休支持池，不會被半路解約，相當高機率30年用不完。
這個前提要做好3件事
1.
請先準備好一筆資金投入，事先想像我們退休金每個月要多少錢？
例如每個月5萬，1年要60萬，60萬/ 4%=1500萬
2.
1500萬，並非閒置擺放在銀行的現金，而是要放入一個投資組合
3.
確保投入資金不會隨意動用。
換句話說，做好帳戶分類，例如醫療帳戶跟退休帳戶是獨立的。
理論基礎
來自於，1994年由美國麻省理工學院的退休財務顧問威廉．班根（William Bengen）所提出。
以經濟非常蕭條計算下，正確數字應該是4.15%~4.2%，因為4%對於報社好寫，就一路將錯就錯用4%，反而更加安全。
4%法則是指，如果退休後持續做好投資規劃（例如股債配置），並且每年只提領其中的4%資金當成生活費，即使通膨增高，也可以安心退休至少30年。
這個理論出來，一定有很多人想要打臉他，但在29年來，學術、市場，反覆驗證下，都是服膺這個結論的。
一定很多人好奇，那現在通膨、債券殖利率快速攀升，4%還能用嗎？
答案是夠的，因為關鍵是自於2個
1.
退休金X12個月÷4%=本金
假如覺得4萬現在生活不夠用，自然就會得往上調整我們的期待值
那我們要準備的本金就會要更多。
其實關鍵點不是在於4%，而是「本金多少」跟「期待值」要多少？
2.
當退休時，這筆本金要放入一個投資組合，你遇到通膨，企業國家，都也會碰到通膨，自然而然，他們更得想方設法去面對通膨，因此，這個投資組合，亦會一起面對通膨。
最害怕的事，退休金是放在一攤死水的資金池，那這個4%法則，肯定不適用。
萬一你真的很怕，如果真的很怕，可以上調就成4.5%，自然所需要的本金就會更多了。
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
大家好，我是小畢，許多人在評估退休需要多少資產時，常聽到所謂的4%法則，也就是年生活開銷是資產的4%，例如年開銷是40萬，那麼退休時就需要1000萬的資產，之後每年提領金額就隨著通膨調整，但當初在1994年提出4%法則的威廉班根，是回測美股搭配美債的投資組合，搭配美國的通膨率，如果回到台灣市場的話結
大家好，我是小畢，許多人在評估要有多少資產才能退休時，通常都會採用4%法則，也就是當年生活開銷是資產的4%，例如年開銷是40萬，那麼就需要1000萬的資產，但如果深入了解4%法則的話，會發現根據4%法則來決定要達到退休的資產可能會過度樂觀。
首先4%法則是由威廉班根在1994年提出，他回測了美
大家好，我是小畢，財務自由是不少人追求的目標，一般來說要達到財務自由的定義是指被動收入等於所需的花費，而要擁有多少資產才算達到財務自由呢？一般建議就是所謂的4%法則，就是每年的生活開銷等於資產的4%時，或是資產等於年開銷的25倍，例如每年的生活費是40萬元，那麼你就必須擁有1000萬元的資產，從數學
大家好，我是小畢，選擇投資指數化投資的人，目的除了讓資產對抗通膨外，還有就是要能提供退休後的生活開銷，但是退休後每年要從資產中提領多少作為生活費，才不會發生錢花光，人卻還在的狀況呢？
目前比較廣為人知的應該就是所謂的4%提領法則，最早是由美國財務顧問威廉班根，在1994年的研究提出，他設定投資
大家都想提早退休，但對數字總是非常地模糊，其實你可以用4%提領率來計算，假設你退休時，，
每年所需花費為50萬元，那麼用4%的提領率回推，50萬÷0.04＝1250萬。也就是說你要退休時，
只要存到1250萬就夠了。
透過這篇文章，你可以算出目前適合你的退休數字，並得到方法讓資產加速增長的方法。
退休、財富自由對每個人而言，所需金額各有不同，但可依據4%法則來計算。除了儲蓄外，「開源」和「節流」也是非常重要的議題。此外，保險規劃也應被重視。提領退休金時，需考慮通膨因素，以維持生活品質。並在市場波動時調整生活支出，以確保退休生活品質。
在很早以前我曾研究過，對退休族群投資被動收入而言，要以甚麼樣的方式配置，才能達到風險最低，而報酬尚可的投資方式，畢竟對退休族來說，報酬率相形之下已經不是最重要的事，考慮風險才是，只要能存夠餘生所需的財富並足以超越通膨的追趕，就已堪稱完美了。以股債不同比例的投資配置，便可以勝過通膨且達成低波動及更穩定
在退休的方程式裡，我們要注意的2 個數學，一個是72法則，另一個是4%提領率。
(一) 72法則
所謂72法則是指，如果你投資了一個商品，假設是 100萬，每年有6%的報酬率 (稱為年化報酬率)，而且每年這6%的獲利你繼續投入，那麼在 72 / 6 = 12 (年) 後，你的投資會從100萬變成
大家好，我是小畢，每個人的財務目標都不同，有的人希望存到買房的頭期款，有的人希望存到小孩的學費，而有些人則是希望存到退休後的生活費，但大多數人沒有去計算需要多久時間才能達到自己的目標，所以我們必須訂定自己的財務計畫。
如果是由資本利得的投資組合作為生活費，一般會依照所謂的4%法則，也就是每年賣
大家好，我是小畢，照著自己的退休計畫和目標一步步前進後，好不容易達到退休目標，想說總算可以開始享受自己的退休人生，但是現實可能並沒有想像中的美好，因為退休後的運氣決定你的退休生活，有可能變得更好也有可能變得更壞，你可能會想說我都存到目標的金額了，為什麼運氣會影響退休品質呢？原因就在於退休後報酬的順序
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每年所需花費為50萬元，那麼用4%的提領率回推，50萬÷0.04＝1250萬。也就是說你要退休時，
只要存到1250萬就夠了。
透過這篇文章，你可以算出目前適合你的退休數字，並得到方法讓資產加速增長的方法。
退休、財富自由對每個人而言，所需金額各有不同，但可依據4%法則來計算。除了儲蓄外，「開源」和「節流」也是非常重要的議題。此外，保險規劃也應被重視。提領退休金時，需考慮通膨因素，以維持生活品質。並在市場波動時調整生活支出，以確保退休生活品質。
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