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理財白話文

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雜學生

天上掉下來的禮物─免交易手續費

最近股市屢創新高，我的資產一動也不動，怎麼辦？

-那些割捨不掉的，未來將是包袱



【股市屢創新高，我的資產一動也不動】

故事背景：

一位還在大學求學的學妹，「學姊，我一直覺得理財好像很重要，但是一直沒有開始，加上社團、學業等要兼顧，請問我可以怎麼做？」

step1.先釐清現階段的人生順序

目標是一個有截止日期的夢想

【新手理財】-識別現階段的優先順序

Solaia，「比起聽到每個踏入保險業，相似度極高的生命故事。對於20多歲的我，除了意外險，更想知道，到底為什麼健康險一定得買？是什麼原因這麼堅持，加上我想知道事情的一體兩面，現在和未來所面對的風險跟損失與收穫，是什麼？」

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文化生活

保險員不敢跟你說的事─現在跟未來

該文章探討了不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡的觀念。作者分享了個人經驗，提到開太多銀行戶頭反而帶來了麻煩。文章說明瞭多元投資可能導致投資表現平庸的觀點，並呼應了巴菲特的名言。最後提出了幾個問題，引導讀者思考。文章以日常生活中的觀察為例，解釋了商業思維和底層邏輯。

故事聽一半-雞蛋不要放在同一個籃子

你沒有看錯，存錢沒有在裡面。


因為存錢的最終目的，是為了花錢。

買房子、車、吃頓好吃的、最新的手機、甚至「買份安全感」。

這些零零總總，都是為了花錢而存錢。



【理財只有兩件事─賺錢+花錢】

有沒有很好奇，為何銀行、保險公司等，販售退休商品時，他們都要說，如果在淨值不超過多少以下，可以配到相對年化報酬率4~5%呢？

是的，這個4%~5%，只要確保這個退休支持池，不會被半路解約，相當高機率30年用不完。

 

這個前提要做好3件事


【4%法則，其實是個美麗的誤會】

3%利率，複利滾存下，要支付給銀行7.8%的單利利息。

現在利息很低，有接過電話行銷會用，可以借錢來去投資，達到套利

真的嗎？

真的嗎？

真的嗎？



【利率迷思】

▲永遠記住，

(1)愛因斯坦說過的複利是世界第八大奇蹟

(2)複利鐵三角：本金、利率、時間

 

【套利偏誤】

為甚麼不該偏心報酬率，而是該專注於「本金+絕對金額」

本金加絕對金額，就會讓你在「本多終勝」賽道脫穎而出





本多終勝





當本金越少，想要的絕對金額越高，就得提高報酬率，相對「風險也會提高」



當累積本金越多，同樣報酬率下，獲得的絕對金額卻是高的。



運動

為甚麼不該偏心報酬率

學姊：因為ETF不用選，我才買ETF阿！買基金，還要選，我怎麼知道要選甚麼呢？

我：等等，你要確捏？ETF不是代表你不用選擇捏！



不選擇，也是一種選擇

ETF只是代表追蹤大盤指數，平貼大盤，那他還是有追蹤「特定」的大盤。

就像12年國民教育，你的父母真的沒有幫你選學校嗎？

(我父母還真

手續費越低越好，ETF好棒棒？

Life is like a snow ball.  【濕的雪】X【長長的坡道】=【大大的雪球】     沒有什麼大道理，因為道在日常生活中，致力打造一個理財白話文，讓人人都可以更簡單與勇氣面對理財這件事