投資隨記192_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀
2.5 如何達成財務自由(3)
(接上篇)
.現金流
我拿出了一張A4紙,畫了四個格子,分別寫上「收入、支出、資產、負債」後,說道:
「我從富爸爸那邊學到的方式,是使用現金流的觀念來整理現況,在完成表格後,除了可以分析現狀與目標的差距之外,還能夠更進一步的思考如何進行改變以向目標前進。用像這樣的表格表達現金流的,看了很多書,目前應該只有把拔在用,妳們就好好學一下,把拔所悟出來的現金流方法吧~」
「先介紹一下這個表格名詞定義與現金流的知識,會了之後,後面我們會比較好講。」
我看著兩個女兒,有點嚴肅的說道:「如果你想要學習理財,富爸爸的『現金流』是一個重中之中的觀念。很多人一輩子為錢而煩惱,都是因為不懂這個觀念。如果妳們想要成為不為錢傷腦筋的人,這邊講的東西,從名詞的定義到現金流的流向,一定要會,一定要懂,知道嗎?」
兩個女兒應該是感受到我話語中的重量,收起了笑臉。
看著認真看著我的女兒們,我按下欣慰的心情,說道:「那我們開始吧!!」
我邊指著左上方的收入欄位邊說道:「首先是『收入』,收入就是錢流進你口袋裡的過程。用自己時間與體力賺的,那個叫個主動收入。由資產放到我們口袋裡的,那個叫做被動收入。這個觀念之前有提過。這個欄位,就是填入你所有的主動與被動收入。」
接著,我指著右上方的支出欄位,說道:「其次是『支出」,支出就是錢從口袋流出去的過程,我們自己花掉的,稱之為主動支出。由負債所帶來,連睡覺都需要付出去的,叫做被動支出。這個欄位,就是填入你所有的主動與被動支出。」
「到目前為止有沒有問題?」我看著兩個女兒問道。
兩個女兒搖了搖頭。
我點了點頭,續道:「接下來,會用到之前提過的『資產』與『負債』觀念,還記得什麼是資產嗎? 姐姐妳說~」
大女兒答道:「資產就是會放錢到妳口袋裡的東西。」
我對大女兒比個讚後,看著小女兒,問道:「那妹妹,妳還記得什麼是負債嗎?」
小女兒答道:「負債…就是會把錢從妳口袋裡拿出去的東西。」
我笑著說道:「很好,妳們兩個人的觀念很清楚」
接著,我指著下面兩個格子,續道:「這邊的兩個格子,就是把你所擁有的資產與負債填入。」
「在『資產』的欄位,就把妳擁有的股權,債權,物權,版權…等能帶來現金流入的資產,一項一項的填入在其中,同時把各個項目所能帶來的被動收入,填入至左上『收入』的欄位。」
「在『負債』的欄位,就把妳所擁有像是自住房屋、貸款…等等會把我們現金從口袋流出的負債,一項一項填入其中,並把各個項目所能帶來的被動支出,填入至右上『支出』的欄位。」
「搭拉~~就這樣,現金流的表格完成了~~」
小女兒皺眉問道:「疑?沒有講到財務自由阿?」
我笑著答道:「沒錯,沒講到財務自由。前面瞭解名詞的意涵以及表格的位置只是開始,別忘了,我們現在在學的這一段是富爸爸的『現金流』。現金的流向,才是這張表格最重要的意義之所在,也是我們是否能夠達成財務自由目標的關鍵。」
「富爸爸在書中,將現金流依其流向,分成三種,分別是『窮人、中產階級、富人』的現金流。而在當中,最終能夠達成財務自由的,只有富人的現金流。」
大女兒問道:「為什麼只有富人的現金流才能夠達成財務自由?」
我笑了笑,指著現金流的圖,答道:「這個問題,在我們瞭解三種不同現金流的差異後,妳就會知道啦~~」
說畢,我在收入的欄位中,畫下了薪水流入的箭頭。
「擁有薪水之類的主動收入,永遠是第一步。」
「但更重要的是下一步,隨著妳的現金流箭頭所走的方向,決定了妳是富爸爸一書中的『窮人』、『中產階級』或是『富人』。接下來跟妳們講一下把拔從富爸爸那邊所悟出來後,自己在使用的圖。」
我把箭頭,直接接到了支出。
「窮人,是一輩子都在為錢煩惱的人,因為他們收入等於支出,甚至收入小於支出,所以沒錢可存下來。我們常常講的月光族、入不敷出,指的就是這種窮人的現金流狀態。」
接著,我把原本的線擦掉,再畫箭頭從收入,接到負債,再從負債,接到支出。
「這是中產階級的現金流。」
「中產階級是達成財務自主目標,但分不清楚資產與負債,錢賺越多越煩惱的人。」
我指著收入到負債的那條線,說明:
「他們雖然主動收入已大於支出,已到財務自主的階段,但仍是以主動收入為主,被動收入很少甚至沒有。且最大的問題是,中產階級無法好好分辨出資產與負債的差別,導致一直用那些存下來的錢,買進了許多自己以為是資產,但實際上是負債的東西。也就是那些讓自己看起來有錢,但一直從我們口袋裡把錢掏出去,造成我們無法真正有錢的東西。而這種持續增加的負債,所帶來的被動支出也持續的增加,造成錢賺的越多,但卻越來越覺的錢不夠用。」
我在把線擦掉之前,看著兩個女兒,說道:
「現在,妳們知道為什麼一直在叫妳們要分清楚資產與負債了嗎? 」
兩個女兒點點頭。
大女兒說:「因為如果分的出資產與負債,我們才能夠買那些會放錢到我們口袋裡的資產,像是股票之類的,資產越多,放到口袋的錢也越多。而當我們買了那些一直從我們口袋把錢拿出去的負債時,負債越多…哇,從口袋拿出去的錢也越多誒…」
我點了點頭,說道:「對,這就是很多人,無法達成財務自由的原因。好好記住,希望妳們未來不要陷入這樣的迴圈中囉。」
(接下篇)