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一、章節重點提取
PART1 打好投資基礎
要點2:認識四大投資工具
- 現金是最基本投資工具,包括貨幣、存款、國庫券等
- 債券是長期借據,持有人獲得固定利息,須注意信用風險
- 股票代表公司所有權,獲利空間大但風險也高
- 不動產投資可享受稅收優惠和價值增值,商業不動產信託為一種形式
要點3:了解風險與報酬之間的關係
- 風險被定義為遭受虧損的可能性
- 期望較高報酬必須承擔較高風險
- 現金最安全但可能受通膨影響報酬為負
- 投資組合應包含不同資產類型分散風險
PART2 十大投資金律
金律一、二:關於儲蓄
- 儘早開始儲蓄以獲得複利效應
- 培養定期儲蓄的習慣對資產累積至關重要
- 節制開支,避免信用卡循環利息耗蝕儲蓄
金律三、四:現金與節稅
- 準備足夠的現金應急及投資
- 購買可續保定期壽險獲得保障
- 善用稅務籌劃如退休金計劃、免稅券等節稅
金律五:資產配置符合個人狀況
- 考慮年齡、財務狀況和風險偏好
- 長期持有可降低風險
- 定期再平衡以維持目標資產配置
金律六:分散投資風險
- 分散投資到不同資產類別和標的
- 共同基金和ETF有助於分散風險
- 定期定額投資可分散投資於不同價位
金律七:控制投資費用
- 基金和手續費用會侵蝕獲利
- 選擇低費用的指數型基金
- 避免信用卡循環利息等不必要支出
金律八:對市場保持謙遜
- 承認市場不可預測性和有效性
- 單一標的難以持續戰勝市場
- 買入持有代表整體市場的投資組合
金律九:投資指數型基金
- 簡單、低成本、報酬高於主動型基金
- 股債不動產等多元資產分散風險
- 根據年齡階段調整配置比例
金律十:避開投資人盲點
- 過度自信、從眾效應、控制錯覺、迴避損失
- 保持理性客觀,克服內心偏見和弱點
PART3 投資計分卡
- 年輕人報酬高但風險也大,老年人反之
- 主動操作難以持續戰勝指數投資
- 資產分散和定期定額可有效降低風險
