我在這裡提出一個假設性的問題：
假設我們都可以剛好活到90歲，而從20歲到90歲的70年歲月裡，我們會支出的費用固定為3000萬元。而自己又可以決定這3000萬可以使用的時期，你會怎麼做分配呢？
如果我們把80年拆分成每10年一組，你會怎麼設計與分配每個十年所花費的費用呢？
是在較年輕的時候，分配較多的費用，還是在老年的時候分配較多的費用呢？
年輕時運用的金錢方式，和老年時期運用的金錢方式，是不一樣的。年輕時、會需要許多探索的機會、豐富的學習、增進自己的視野，像一個新鮮的海綿一樣不斷吸取各種體驗與知識，讓自己在見識上能更成熟、在各項技能上能更加優越。
壯年時估計會成家、養育兒女、可能因為考慮轉職需要一筆學費、甚至有可能會創業。
老年時運用的金錢方式，很大一部分在醫療，看護，長照。
那麼如果自己可以事先分配我的一生中所有的支出，那麼最理想的狀態，就是在年輕時用資金去獲得資源吸取養分，壯年時用資金養育下一代，並維持自己的健康狀態，讓身心靈能得到高度的平衡，以保證自己在老年時不需要在醫療上花費過多的金錢。
我相信沒有人會願意，一出社會就開始努力存錢，努力爆肝工作，然後把健康賠光光，到老的時候把存來的錢拿去養老？請看護？和治療慢性病？
那麼，理財前，可以先問問自己夢想是甚麼嗎？存錢(累積資產)的目的是為了甚麼嗎？
我來說說自己的故事，為什麼40+的我，會從零開始。
我大學時主修教育，畢業後在實習的過程中發現自己並不想進入教職現場，決定放棄四年的學歷養成的專門背景，投入職場尋找基層工作。因為大學四年主修教育，事實上我對商業模式老實說並不瞭解也不熟悉，但憑著在學期間自學的美編技能，幸運進入一家公司的行銷部，執行活動廣宣、EDM等需要美編技能的工作。
在職場的第二年，我產生了去日本遊學一年的夢想，開始努力存錢，並做許多功課，當時的我並不排除在日本念語言學校時，也許可以找專門學校繼續念下去並習得一技之長。職場的第三年結束後，用存好的一筆錢飛去日本給自己放假一年，體驗人生。當時的我26歲。
一年期滿後回台灣，因為在日本工讀的公司，可以讓我在台灣繼續做soho，之前在台灣任職的公司偶爾會發包一些美編的案子，所以回台一年期間，我又再次完成人生第二個夢想，成為一個SOHO族。
在可以自由調配工作時間的SOHO時光中，我每周會去上2-3堂舞蹈課，也會參加肢體開發集訓班等。當時的下一個夢想，就是希望自己的職業是可以在舞台上成為一名演員。一年後，我參加了兩個劇團的徵選，幸運的兩邊都同時徵選上了。而往後的在劇團的十年時光，是我人生的高光時刻，這段時期是我的28~38歲。
隨著年紀愈來愈大，我知道自己是個會想成家的人，並且會想有自己孩子的人。不僅如此，我希望在孩子三歲前，可以親自陪伴孩子成長。38歲，姊姊出生，40歲弟弟出生，就這樣留職停薪，在連續請兩次兩年的育嬰假過程中，資產歸零，從新開始。
如今40+，雖然從零開始，但回顧自己的過去，心裡有著滿滿的充實感。自己每個階段的人生，都在達成自己階段性夢想，雖然把資產用盡，但我得到的是想用錢也買不到的人生歷練。
如果重新再來一次，在同一個階段，我一樣會做同樣的選擇，將自己的一筆存款拿去實現夢想。只不過我會在那可以累積資產的期間，多吸收理財知識，做好更完善的資產配置，讓現在的我不至於從零開始。
剛出社會的20-30歲，這十年時光，是最初探索自己的起步十年。我們都需要時間去找尋甚麼行業別適合自己，或是需要不一樣經歷去開拓自己的眼界，以及需要積極的行動力學習自己感興趣與熱愛的事物。30-40歲的中壯年時期，是人生中的高光時刻。我們在這個時間開花結果，成為社會的中堅主力份子，並照亮他人。40-50歲，對我而言才剛開始起步，以我現在的理解，這個階段將會是個努力分享，貢獻自己所知所體悟的階段。
但也別忘了多運動，多喝水，吃健康的食物，養成良好作息，定期健康檢查，照顧好自己就是照顧好全家人。存起自己老年的健康存摺。
那麼現在的我，為什麼要開始理財？目標又是甚麼？
- 第一、讓自己退休無法工作的時候，還有一筆資產可以不愁吃穿。
- 第二、等兒女大了、退休後，可以有一筆小錢和另一半一起去北歐旅遊兩個禮拜。
- 第三、退休後搬到台中，一個氣侯宜人的地方。買下一棟適合退休養老的房子，做自己想做也喜歡的事情。
如果說，我們都很在乎時間流過產生的複利與平衡效應，，當在股市中撐得愈久，年化報酬率愈高。可以把資金投到裡面打滾20年以上，才能累積足夠的財富，賺得最多的報酬。即便如此，我也不認同年輕的時候就將每個月的結餘款直接投入股市10-20年都不去動用(或是買房開始背房貸一樣的道理)，只為了可以盡早享受躺平的生活。因為那筆錢，在年輕時的用途和年老時的用途與意義是不一樣的。
所以請投入存款的本本裡時，先問問自己，存下的這些錢要拿去做甚麼？如果是要存退休的錢，請年輕時比例不要占太多。請多留一點用在年輕的時候吧。
年輕時存下的錢，用在你的高光時刻吧！
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