從資產組合中有效提領資金需要考慮多個因素,以確保長期的財務穩定和資產的持續增值。以下是一些有效提領的方法和策略:
根據市場狀況和個人需求動態調整提領比例。例如,在市場表現較好時可以多提領一些,市場表現較差時則減少提領。考慮大額的緊急提領,可以再額外提撥緊急備用金。
例如:市場好的時候,可以提領5%;市場不佳時可以提領3%,以渡過難關。所以一般所說的退休資產總額,應該佔月花費的22倍到50倍之間。
例如:月花費 10萬元,年花費120元,可退休資產約為
120萬 X 22(倍) = 2640萬
120萬 X 30(倍) = 3600萬
120萬 X 40(倍) = 4800萬
120萬 X 50(倍) = 6000萬
但這樣的試算其實是很粗略的計算。
要做到Withdraw Forever,有很多主客觀的變數條件。例如:你的退休年齡、距離終老的年紀、平均月花費、資產組合報酬率(含平均通貨膨脹率)、緊急備用金等等...
若以股票為例,我們使用一個EXCEL的PV函數就可以做到這個計算,公式如下:
=PV((資產平均報酬率-通膨率)/(1+通膨率),(終老年紀-退休年紀),-月花費*12,0,1)
當你的資產長大到用不完時,當然可以在有生之年,增加花費,增加生活幸福感。另外,考慮稅務影響,選擇有利的提領時間和方式,以減少稅務負擔。尋求財務顧問或理財專家的建議,以制定個性化的提領策略。
這些方法和策略能幫助你在提領資金的同時,維持資產組合的健康和增長,確保長期的財務穩定,過安穩健康的退休生活。行有餘力,可以回饋社會,做更有意義的運用。