陸、如何從資產組合中有效提領?

閱讀時間約 2 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
raw-image

從資產組合中有效提領資金需要考慮多個因素,以確保長期的財務穩定和資產的持續增值。以下是一些有效提領的方法和策略:

一、設定提領目標

  1. 每年需要提領多少資金來滿足生活需求。例如:每月生活花費為10萬元。
  2. 確保這個數額在你的資產組合的收益範圍內,以避免資產快速縮水。例如:4%提領法則。

二、資產組合多元化

  1. 保持多元化的資產組合,降低風險和波動性。
  2. 確保你的資產分散在不同的投資工具中,例如:股票、債券或不動產等,以應對市場變化。定期再平衡可以幫助你在市場波動中保持資產組合的穩定性。
  3. 提領就是變現,考慮能容易變現的投資工具。例如:平常使用新台幣,資產組合不能全部都是海外帳戶資產,轉換的便利性也要考慮。

三、動態調整

根據市場狀況和個人需求動態調整提領比例。例如,在市場表現較好時可以多提領一些,市場表現較差時則減少提領。考慮大額的緊急提領,可以再額外提撥緊急備用金。

例如:市場好的時候,可以提領5%;市場不佳時可以提領3%,以渡過難關。所以一般所說的退休資產總額,應該佔月花費的22倍到50倍之間。
例如:月花費 10萬元,年花費120元,可退休資產約為
120萬 X 22(倍) = 2640萬
120萬 X 30(倍) = 3600萬
120萬 X 40(倍) = 4800萬
120萬 X 50(倍) = 6000萬
但這樣的試算其實是很粗略的計算。

四、資產永遠花不完

要做到Withdraw Forever,有很多主客觀的變數條件。例如:你的退休年齡、距離終老的年紀、平均月花費、資產組合報酬率(含平均通貨膨脹率)、緊急備用金等等...

若以股票為例,我們使用一個EXCEL的PV函數就可以做到這個計算,公式如下:

=PV((資產平均報酬率-通膨率)/(1+通膨率),(終老年紀-退休年紀),-月花費*12,0,1)

五、稅務規劃

當你的資產長大到用不完時,當然可以在有生之年,增加花費,增加生活幸福感。另外,考慮稅務影響,選擇有利的提領時間和方式,以減少稅務負擔。尋求財務顧問或理財專家的建議,以制定個性化的提領策略。


這些方法和策略能幫助你在提領資金的同時,維持資產組合的健康和增長,確保長期的財務穩定,過安穩健康的退休生活。行有餘力​,可以回饋社會,做更有意義的運用。

avatar-img
16會員
52內容數
為了生活、為了周遭許多的人事物…繞了大半輩子,終於有時間來整理自己。內容包含理財投資及一些我有興趣的各種事物。 ※ 每週不定期出刊短文 1~3 篇 ※ 歡迎常來逛逛...
留言0
查看全部
avatar-img
發表第一個留言支持創作者!
辰哥投資筆記 的其他內容
認知一:股價高低、張數多少不是重點,重點是自己的淨資產會不會穩定增加。 認知二:小資族投資不需擇時,有錢就買,長期累積股票資料。 認知三:單筆投入比定期定額,長期來看複利效益更高。 有了以上的認知後,我們直接上圖: 以台股當中最受歡迎的2檔市值型0050(元大台灣50)和006208(富邦台
建構自己的資產配置組合是一項需要全面考慮風險承受能力、投資目標、投資期限和市場狀況的過程。以下是一些關鍵步驟和建議: 1. 設定投資目標和風險承受能力 投資目標:確定你的投資目標,如退休、買房、子女教育等,這將影響你的投資策略。 風險承受能力:根據你的年齡、財務狀況、收入穩定性和個人偏好來確定
股票績效報酬回測(Stock Performance Backtesting)是指在投資的過程中,使用歷史數據來測試和驗證一個投資策略的績效。利用這樣來觀察在過去的市場中,是否能夠產生預期的收益和風險。 具體步驟 選擇策略:定義並詳細描述你要測試的投資策略,例如買入某些特定股票、使用技術指標進行
上一篇,既然這麼多的諾貝爾獎得主,都已經告訴我們明牌就是指數型基金。但市面上指數基金那麼多,我們要怎麼來挑選或評估要投資的標的。以下是一些關鍵點: 1. 了解ETF的投資目標和策略 追蹤標的指數:了解ETF追蹤的指數,如S&P 500、MSCI新興市場、台灣五十指數、高股息指數等。確保這個指
你在幫券商打工賺錢嗎? 年輕時常幻想把股市當提款機,只要我掌握低買高買,就可以在股市中持續獲利,於是鑽研技術分析、看一些講的天花亂墜的股市名嘴,過了幾年之後,發現怎麼資產還是沒增長,小賺小賠,手續費倒是貢獻了不少,感覺好像在幫券商打工一樣。 小散戶該何去何從? 不是每個人都有投資方面的專業
KD<20買,KD>80賣:技術指標真的那麼可靠嗎? 很多人非常相信技術指標,我自己以前也是一樣,常常覺得如果利用這種簡單不帶情感的操作,就可以帶來豐厚的報酬。但實際上真的那麼厲害嗎?KD<20買,KD>80賣,這樣操作就可以了嗎? 就多頭或空頭而言,當KD<20時,有截然不同的意義。通常在多頭
認知一:股價高低、張數多少不是重點,重點是自己的淨資產會不會穩定增加。 認知二:小資族投資不需擇時,有錢就買,長期累積股票資料。 認知三:單筆投入比定期定額,長期來看複利效益更高。 有了以上的認知後,我們直接上圖: 以台股當中最受歡迎的2檔市值型0050(元大台灣50)和006208(富邦台
建構自己的資產配置組合是一項需要全面考慮風險承受能力、投資目標、投資期限和市場狀況的過程。以下是一些關鍵步驟和建議: 1. 設定投資目標和風險承受能力 投資目標:確定你的投資目標,如退休、買房、子女教育等,這將影響你的投資策略。 風險承受能力:根據你的年齡、財務狀況、收入穩定性和個人偏好來確定
股票績效報酬回測(Stock Performance Backtesting)是指在投資的過程中,使用歷史數據來測試和驗證一個投資策略的績效。利用這樣來觀察在過去的市場中,是否能夠產生預期的收益和風險。 具體步驟 選擇策略:定義並詳細描述你要測試的投資策略,例如買入某些特定股票、使用技術指標進行
上一篇,既然這麼多的諾貝爾獎得主,都已經告訴我們明牌就是指數型基金。但市面上指數基金那麼多,我們要怎麼來挑選或評估要投資的標的。以下是一些關鍵點: 1. 了解ETF的投資目標和策略 追蹤標的指數:了解ETF追蹤的指數,如S&P 500、MSCI新興市場、台灣五十指數、高股息指數等。確保這個指
你在幫券商打工賺錢嗎? 年輕時常幻想把股市當提款機,只要我掌握低買高買,就可以在股市中持續獲利,於是鑽研技術分析、看一些講的天花亂墜的股市名嘴,過了幾年之後,發現怎麼資產還是沒增長,小賺小賠,手續費倒是貢獻了不少,感覺好像在幫券商打工一樣。 小散戶該何去何從? 不是每個人都有投資方面的專業
KD<20買,KD>80賣:技術指標真的那麼可靠嗎? 很多人非常相信技術指標,我自己以前也是一樣,常常覺得如果利用這種簡單不帶情感的操作,就可以帶來豐厚的報酬。但實際上真的那麼厲害嗎?KD<20買,KD>80賣,這樣操作就可以了嗎? 就多頭或空頭而言,當KD<20時,有截然不同的意義。通常在多頭
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
Thumbnail
《我可能錯了》講述了經濟學家比約恩.納提科.林德布勞在泰國森林展開17年的出家生活的故事,並分享了他從中汲取到的智慧。這本書不是宗教書籍,而是要幫助讀者活得更愉快、更自由,以清晰明智的方式與自己的思想和情感連結。
為了滿足ESG議題越來越重要的市場需求, 許多企業紛紛尋求專業的ESG工程顧問, 以協助他們實現ESG目標並創造更大價值。   作為一個ESG工程顧問, 必須有充分的專業知識, 深入了解ESG議題和趨勢, 以及能提供專業的顧問服務來滿足客戶需求。 下面是關於如何成為ESG工程顧問的問
Thumbnail
今天寫這個主題是因為新朋友們在知道我的職業以後,都會有各種疑惑,像..我的工作內容是什麼?是責任制嗎? ERP 顧問要讀什麼樣的科系呢?今天先整理和解惑一些問題...來和大家分享....
Thumbnail
首先,問你一個問題 你覺得「視覺紀錄=現場即興發揮嗎?」 先來快速介紹一下「視覺紀錄師」這行業 是指針對論壇、演講、會議、課程等活動,提供現場即時以圖文方式紀錄呈現者 這份職業,稱為「視覺紀錄師」! 也是在2015年打開我人生新世界的起點,不過今天重點不是要來和你分享視覺紀錄的發展歷史~
Thumbnail
嗨,我是Titi。 我在投資領域積累了超過十年的經驗,這段旅程充滿了起伏,浮沉的時刻讓我明白,投資絕非輕率之舉,購買咖啡機前都需要精心考慮,為何投資不該更加謹慎? 這篇是我通往價值投資之路的學習心得筆記,裡面會持續整理我的推薦書單,希望能認識有相同方向的朋友一起學習、交流
Thumbnail
私家遊/K社長:是專門發現全球旅遊目的地優質資源和創新玩法(景區、地接、酒店、民宿、玩樂等)的內容服務,美好旅行,從私家遊開始。 旅遊企業如何從網路行銷中獲客? 01【行銷能力】 是旅行社成功的第一步 我們雖然做了十多年的旅遊行業,但是一直覺得還是有點邊緣,可能是重網路的原因。
Thumbnail
從零開始,永遠不是一件容易的事情有人覺得這很困難,亦有人覺得很容易,這其實是取決於究竟自己是以甚麼心態來對待,有些人可能已經找到一份薪高糧準的工作,不想跳出自己的舒適圈,若果從零開始的話,將會非常痛苦;亦有些人會抱著終身學習的心態,不介意辛苦,只要是對自己身心有益的,便毫不猶豫去做。但是,如果以第三
Thumbnail
在我長期支持陪伴的姊妹裡,越來越多人開始進入先生回歸期, 然而不論是回歸期或者是對方發瘋期,另一半往往因為內在的各種愧疚或罪惡感等等,而在關係中非常被動,面對態度被動甚至冰冷拒絕的另一半,我們該如何自處? 如何要持續的連結但又不會掉入卑微感之中呢?面對對方的拒絕該怎麼辦呢? 元配經歷的各種拒絕,說甚
Thumbnail
COVID-19 疫情穩定,香港迪士尼於2月19日重開,但有人數限制,且要預先上網預約入園的日子。二十四孝爸爸早於兩星期前 已經悄悄預訂上星期日(2月28日)去迪士尼,給大寶貝一個驚喜。 1. 學習時間管理 2. 學習安排行程 3. 學習調節心情
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
Thumbnail
《我可能錯了》講述了經濟學家比約恩.納提科.林德布勞在泰國森林展開17年的出家生活的故事,並分享了他從中汲取到的智慧。這本書不是宗教書籍,而是要幫助讀者活得更愉快、更自由,以清晰明智的方式與自己的思想和情感連結。
為了滿足ESG議題越來越重要的市場需求, 許多企業紛紛尋求專業的ESG工程顧問, 以協助他們實現ESG目標並創造更大價值。   作為一個ESG工程顧問, 必須有充分的專業知識, 深入了解ESG議題和趨勢, 以及能提供專業的顧問服務來滿足客戶需求。 下面是關於如何成為ESG工程顧問的問
Thumbnail
今天寫這個主題是因為新朋友們在知道我的職業以後,都會有各種疑惑,像..我的工作內容是什麼?是責任制嗎? ERP 顧問要讀什麼樣的科系呢?今天先整理和解惑一些問題...來和大家分享....
Thumbnail
首先,問你一個問題 你覺得「視覺紀錄=現場即興發揮嗎?」 先來快速介紹一下「視覺紀錄師」這行業 是指針對論壇、演講、會議、課程等活動,提供現場即時以圖文方式紀錄呈現者 這份職業,稱為「視覺紀錄師」! 也是在2015年打開我人生新世界的起點,不過今天重點不是要來和你分享視覺紀錄的發展歷史~
Thumbnail
嗨,我是Titi。 我在投資領域積累了超過十年的經驗,這段旅程充滿了起伏,浮沉的時刻讓我明白,投資絕非輕率之舉,購買咖啡機前都需要精心考慮,為何投資不該更加謹慎? 這篇是我通往價值投資之路的學習心得筆記,裡面會持續整理我的推薦書單,希望能認識有相同方向的朋友一起學習、交流
Thumbnail
私家遊/K社長:是專門發現全球旅遊目的地優質資源和創新玩法(景區、地接、酒店、民宿、玩樂等)的內容服務,美好旅行,從私家遊開始。 旅遊企業如何從網路行銷中獲客? 01【行銷能力】 是旅行社成功的第一步 我們雖然做了十多年的旅遊行業,但是一直覺得還是有點邊緣,可能是重網路的原因。
Thumbnail
從零開始,永遠不是一件容易的事情有人覺得這很困難,亦有人覺得很容易,這其實是取決於究竟自己是以甚麼心態來對待,有些人可能已經找到一份薪高糧準的工作,不想跳出自己的舒適圈,若果從零開始的話,將會非常痛苦;亦有些人會抱著終身學習的心態,不介意辛苦,只要是對自己身心有益的,便毫不猶豫去做。但是,如果以第三
Thumbnail
在我長期支持陪伴的姊妹裡,越來越多人開始進入先生回歸期, 然而不論是回歸期或者是對方發瘋期,另一半往往因為內在的各種愧疚或罪惡感等等,而在關係中非常被動,面對態度被動甚至冰冷拒絕的另一半,我們該如何自處? 如何要持續的連結但又不會掉入卑微感之中呢?面對對方的拒絕該怎麼辦呢? 元配經歷的各種拒絕,說甚
Thumbnail
COVID-19 疫情穩定,香港迪士尼於2月19日重開,但有人數限制,且要預先上網預約入園的日子。二十四孝爸爸早於兩星期前 已經悄悄預訂上星期日(2月28日)去迪士尼,給大寶貝一個驚喜。 1. 學習時間管理 2. 學習安排行程 3. 學習調節心情