存股筆記(2024-08-24) - 台新金新光金合併、鮑爾表示降息來臨

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昨天的台股在平盤附近漲了9 點、成交量逼向下到了3050 億,而昨天的重磅消息是聯準會主席鮑爾,昨天在全球央行年會發表演說表示「通膨已顯著下降,勞動市場不再過熱、降息的時機和步伐將取決於即將發布的數據、不斷變化的前景以及風險的平衡」,算是非常明確的降息訊號,昨晚的美股聞訊四大指數全面上漲。台股在經過了八個交易日的觀望交易,很幸運的是在這一次迎來了好消息。下週的開盤應該可以期待。

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台新金合併新光金

昨天台新金發布新聞台新金將與新光金合併,合併以後的公司將更名為『台新新光金融控股股份有限公司』,雙方合併以後,總資產規模將晉升為台灣第4大金控,市值可望可入進台灣證交所上市公司市值排行前20名。台新金以0.6022 : 1股換新光金。這個消息一出,台新金昨天的股價應聲上升,上漲了3.19%而新光金昨天的股價維持平盤,兩檔股票的成交量都爆了巨量。

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接下來才是挑戰,首先在10 月的股東會,新光金要取得股東的同意,在這個過程中,若是中信金不放棄,有掌握足夠多的股權,這個交易還是有可能翻盤,但是我認為機率可能不高。

此外,若真的完成合併,新光的主力新光人壽會與台新人壽合併,新光人壽在2004 年的保單,很多都具有高利率超過6 % 以上,這些保單在未來有許多的潛在負債。法規上規定新光人壽的RBC要能達成的200%。在六月的時候,新光發表新聞,在經過超過一年的違規未達成,新光金再度回到了rbc 200%。

要接收新光的人壽業務,台新金在整合後,要能提升效率、消彌負債,快速整合才有辦法達成一加一大於二的力量。兩個企業之間的合併,從文化、工作方式都需要時間來磨合。

對於投資人都是好消息

從結果來看,到目前台新金在這一次算是全面的勝利,剛剛有提到這個合併後的「台新新光金控」,在市值上會成為台股的前20 名,目前為止,台新金為個個市值型ETF的成份股,但是占比大概都南 0.5%左右,若在10 月之後,兩大金控合併,整體的市值上升至8 兆台幣以上,這時候,在指數型ETF上,勢必就要再提高台新金的持股,在接下來的降息來臨,新壽在經歷了兩年的虧損,今年開始再度獲利,這些對於台新金的股東而言,都是不錯的消息,

但是新光金呢?投資新光金的股東,相對而言,在短期因為合併提升,股價回到了2018 年的水準,在短線上的投資也算是不錯,以現在的換股而言,在長期的成長一定會比新光的「辛苦經營」還好。無論是和中信金或是台新金合併,對於新光金的股東都算是一個解脫。那有沒有不好的地方呢? 我想短期之內、對於新生的存戶、保戶或是員工可能是會有一個不小的衝擊,雖然目前有承諾員工都可以留任,但是兩個公司的管理和企業文化的差異頗大,勢必會有一些要大幅改變的地方。

台新和新光的新新併

這個在短期還是會持續發酵,要等到真的股東會併的那天,才有機會塵埃落定,大家可以密切關注,和各位分磚,


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上週五的台股在美股的激勵之下漲了454 點,成交量回到了4,000 億之上, 指數最後收在了22,349點。美股在經過週四的大漲之後,在週五晚上小漲小跌休息了一下,上週說台積電應該要從940 點上漲至 960 點,在經過的一週的時間,美國的PPI與CPI表現符合預期,指數都大幅度地回升。
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昨天的台股小漲了1 %指數重回了 22,000 點,而昨晚的美股的話,在前一天的大漲之後,基本上在平盤附近,同樣的道瓊工業也重回了重要的 40,000 點大關。昨天說,台積電說不定可以和台積電 ADR看齊,但是最後也只上漲了 7 點,不到 1 %。這說明了,人們對於股價的預期都是過高的。
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