今年大多數的股息都入帳了，記帳的過程中突然想到，假設當初選另一個選項，現在是不是不一樣？
假設前提
今年三月，同一筆資金，搭配不同的使用方式，到9月14日為止的資產變化。- 金額：5萬元
- 投入日：3月15日
- 結算日：9月14日
高利活存
- 假設年利率2%，3月15日存入，3月份的利息為$50,000 × 2% ÷ 366 × 16 ≒$44元( 3月16日~3月31日共16天 )，4月份的利息為$50,000 × 2% ÷ 366 × 30 ≒$44元，依序算出每個月的利息。
- 在EXCEL中使用XIRR得出年化報酬率約為1.86%。
單筆投入
- 3月15日申購時就將資金全數投入。
- 到9月14日為止共領到$250 + $250 = $500元股利。
- 以9月14日的收盤價$9.44，未實現損益約為$47,200元。
- 在EXCEL中使用XIRR得出年化報酬率約為-8.98%。
分批買入
- 3月15日申購一張花費$10,000元，之後逢低加碼，最後一次買入日期為8月5日，五次買入共花費$10,000 + $9,820 + $9,580 + $9,300 + $9,000 = $47,700元。
- 到9月14日為止共領到$200 + $250 = $450元。
- 以9月14日的收盤價$9.44，未實現損益約為$47,200元。
- 起始資金是5萬元，扣掉五次投入後，尚持有現金$2,300元( $50,000 - $47,700 )，9月14日的資產總額為未實現損益$47,200元 + 持有現金$2,300元 = $49,500元。
- 在EXCEL中使用XIRR得出年化報酬率約為12.88%。
9月14日的資產總額，尚未確定要不要計入持有的現金$2,300元，所以先將算與不算的XIRR都列出來做參考，
小結
此標的7月第一次除息、8月第一次配息，到現在也不過除息3次 + 配息2次，尚無法斷言此標的好壞與否。
至少持有半年以上才能做初步判斷。
但可以確定，高利活存或定存的優勢，僅在於維持帳面數字不減少，心理作用大於實際作用。使用高利活存或定存理財，報酬率跟不上通貨膨脹的速度，只會讓資產愈來愈縮水。
通貨膨脹每年約2%~3%。
