機車貸款,你該知道的六件事!

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根據台灣交通部統計查詢網的數據,2023年10月,台灣共有14,532,264輛機車(重型機車與輕型機車合計),而若考慮同時期的人口數,則可得出台灣每100人有62輛機車的結論(換句話說,每千人機車數為620輛)。與此同時,台灣每100人有31輛小客車。也就是說,台灣的機車持有率正好是小客車持有率的2倍。

機車貸款迅速成為貸款市場中熱門首選。年輕人習慣透過機車迅速解決財務需求,申貸可以快速又便利的特性,但你申請之前先看看我的文章,需要提醒你六件事,順利解決資金困難是主要重點,而非像山道猴子一般深陷財務黑洞。

《山道猴子的一生》,講述了一位主角在收入有限、負債的情況下,為了滿足虛榮心又貸款購買重機,並再借信貸,深陷債務的惡性循環。這對他的事業、愛情和友情造成了巨大的傷害,最終走向了悲劇的結局。

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一、機車貸款分為哪些 ?

1.機車貸款 ( 機車融資、機車借款 )

機車貸款是指將自己名下的機車作為擔保品,向融資公司申請貸款,取得一筆資金自由運用,機車依然可以繼續使用,申辦的額度、利率會以申請人的需求、條件而有所不同。

2.機車增貸 ( 機車二貸、機車轉增貸 )

機車還有貸款未繳清的情況下,二次進行機車貸款,但原本的車貸需要至少繳款 6 個月 ( 6 期 ) 以上,且繳款紀錄正常才有機會申辦機車增貸取得資金。

3.機車分期貸款

因為要買機車而辦理的”機車分期貸款”,目的是為了買車,許多人因手頭現金不多,所以會以分期付款的方式買車,或是透過信用卡分期等,與上述的機車貸款是為了取得資金運用目的不同。

二、機車貸款去哪辦 ?

  • 銀行

銀行機車貸款主要是以大型「重型」機車為主,相較於一般機車 ( 50 ~ 250cc ),大型重型機車黃牌 ( 251 ~ 550CC ) 及紅牌 ( 550CC 以上 ) 的殘值更高,所以目前銀行只有開放大型重型機車可以進行借款申請。只是銀行對大型重型機車的貸款額度較保守,最高只能申請到約車價 80%,也因機車的擔保力較弱,所以在利率部份會較個人信貸、房貸等高些,約在 8% ~ 16%,依個人信用條件狀況為評分標準。

  • 上市融資公司

在台灣較大型知名的台灣三大融資公司都有提供機車貸款服務,貸款額度高,貸款利率在 12 ~ 16%,還款期限最長 36 期,而且審核條件彈性。只是上市融資公司的機車貸款方案不盡相同,可先做諮詢評估試算,了解較合適的機車貸款方案,千萬不要碰運氣到處送件,在無形之中增加送件紀錄,除了影響過件率,多次送件也會造成短期內三大融資公司皆不予申貸的情況,需當心留意。

  • 民間貸款公司

民間貸款公司又比上市融資公司更寬鬆 ( 例如:當舖、私人融資等 ),但隱藏的盲點多利率也比銀行、融資公司更高,甚至可能還有高額手續費,及個人資料外洩的風險,在此建議你,需要貸款還是要找銀行或是上市融資公司較安心有保障

三、機車貸款利率該怎麼算? 貸款利率3大要點

一般銀行或金融機構辦理機車貸款業務時,為了平衡自身所需承擔的風險,會依照申貸人的個別狀況做評估,決定最終核貸時的利率、額度及年限

1. 信用狀況:

申貸人未來是否能順利還款是貸款機構最為重視的事,因此在申貸人遞出申請之後,銀行及金融機構除電話聯繫申貸人瞭解基本資訊外,也會查核借款人信用及是否符合還款條件,並審視申貸人的財務狀況,以評估給予的貸款。

2. 申辦管道:

一般而言,向銀行申辦機車貸款的利率比較低,向民間貸款機構申辦的利率則會稍高,不過通常民間貸款機構所能提供的額度也會較高,還款寬限期較長,且審核時的條件較為寬鬆,建議申貸人可以依照自身條件及需求決定以何種管道申辦。

3. 機車市值:

審核機車貸款時最注重的條件就是作為抵押物的機車殘值,機車殘值代表著當申貸人無法還款或是拒絕還款時, 銀行或金融機構可以透過這台機車取得多少的金額,一般而言,機車殘值會因為車齡增長或是車況不佳而影響下降。

四、機車貸款可申貸金額

機車貸款的額度通常會依據機車的年份、cc數、及市值而有所不同。實際的放款額度,也會根據申貸者的條件及還款能力而有所調整。上市融資審核不需要調聯徵,申貸記錄也不會被列在信用報告中,但需注意,上市融資公司有照會作業,若曾經在其他上市融資公司有遲繳、呆帳的記錄,將會直接影響機車貸款審核結果。貸款不限車齡,只要有機車皆可申請。

五、機車貸款利率

根據政府於2020年12月30日修法民法205條通過,並於2021年07月20日適用,約定利率的法定上限改為16%,各家銀行及知名的上市融資公司也已配合調整信用貸款、機車貸款利率,大幅降低機車貸款朋友們的負擔。

機車貸款的年利率,除根據申請者個人條件有所差異,機車市值也是主要考量(以下利率為2021.07.20前貸款概況)

六、按時繳款

核貸撥款後,要注意的就是按時繳款,按時繳款是一個可以累積自己良好信用狀況的一種方式,不管是銀行還是融資、民間貸款公司,都非常注重良好的信用,雖然說融資、民間貸款公司審核較為輕鬆,但若是有未準時繳款的紀錄,下次若有資金需求想申請貸款,可能就會無法申辦。

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    這是我的小小沙龍,分享我的生活和感想,月有圓缺 ,人有禍福 ,會想寫文章的原因是,希望能實現夢想,不知道從哪個時候開始,好像是學生時期又好像是出社會以後,我嚮往可以靠寫文章或是說話賺錢,但不行動只會光想不做,到現在一事無成!年紀到了一定的瓶頸了,我想我這樣下去也不是辦法,好吧!有想法就動起來,希望我能持續堅持下去 。
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