理財小學堂第1節：入門篇

公教人員退休制度於112年7月1日由原本的「確認給付制」改為「確認提撥制」，並加入投資規劃組合供同仁選擇，所以提升個人財商FQ日益重要，回想從小求學歷程中，談及理財規劃課程是少之又少，即使是修讀商學院學員看了艱澀難懂的經濟學理論，也只能感嘆跟實際生活理財落差極大，接下來小編呢會陸續編輯理財小學堂系列文章，希望對大家會有所幫助，方格子網站也有許多財經作家好文可抽空去瀏覽，最後要提醒大家慎防詐騙，投資詐騙已經躍居詐騙類型榜首，大家千萬要看顧好自己的退休金荷包！別讓辛苦存下來的退休金付諸流水呀！

一、投資理財有哪些面相？

投資理財的內涵包山包海，例如開源節流 、財務規劃、節稅.....等等

(一)開源節流

• 增加收入：尋找額外收入來源，例如兼職工作(目前公務員服務法已有所放寬，但仍需遵守法規，公務員請參考銓敘部網站；教師請參考教育部網站)、投資收益(獲利再投入)等，另外努力在公部門認真工作，取得晉陞職等加薪資格，也是幫自己開源的好方法。
• 減少支出：制定預算，控制不必要的花費，節約日常開支，將日常開銷透過便利方式記帳記錄下來，也可以按年度檢視家庭節流的成效，找出開銷比重較高的部分作管控，M I N 理財生活札記分享免費的記帳excel，有興趣可以去下載來使用。

(二)財務規劃

• 設定目標：確定短期和長期財務目標，例如購房頭期款、子女教育基金、退休儲備等，如果是存買房的預算，亦要評估日後的還款能力，尤其是寬限期滿後，每月的開銷是否是家庭可以承擔的。
• 制定計劃：根據目標制定詳細的財務計劃，包括收入、支出、儲蓄和投資。

(三)節稅

• 合理避稅：利用稅收優惠政策，如退休儲蓄計劃、教育儲蓄計劃等，捐款也是合法節稅的好方法。
• 稅務規劃：提前規劃年度稅務，以減少稅負，如果有計畫買房或以小房換大房，一定要了解房地稅合一新制。

(四)投資策略

• 多元化投資：分散投資，降低風險，將資金投入不同類型的資產如股票、股票型基金(ETF)、債券、不動產、原物料(貴金屬)期貨......等。
• 風險管理：了解自己的風險承受能力，選擇適合的投資產品。

(五)儲蓄與應急基金

• 建立應急基金：儲備至少3-6個月的生活費用，以應對突發事件。
• 定期儲蓄：每月固定儲蓄一部分收入，養成良好的儲蓄習慣。

(六)退休規劃

• 早期儲蓄：越早開始儲蓄退休金，越能享受複利增長的好處。
• 選擇合適的退休計劃：瞭解不同的退休計劃，例如公教人員可選擇展期月退休金、減額月退休金或一次退休金等支領方式，選擇適合自己的方案。

(七)保險

• 購買必要的保險：如健康保險、人壽保險、財產保險等，以防範各種風險，也須注意每年保費勿超過家庭收入一定比例，否則造成沉重負擔，提前解約又損失先前投入的金額。
• 定期檢視保險需求：隨著生活狀況的變化，調整保險計劃，保險不是保越多保障越好，應該依照個人的年齡、職業、健康狀況做規劃，MY83保險網站整理了許多詳盡的資訊可供參閱。

(八)持續學習

• 學習理財知識：通過閱讀書籍、參加課程或向專業人士請教，不斷提升自己的財務知識。
• 跟蹤市場變化：關注經濟和金融市場的總體經濟動態，及時調整投資策略，例如財經M平方網站整理全球財經資訊可供投資人參考。

以上這些重點可以幫助你更好地管理個人財務，實現財務自由和目標。