【投資日誌】我的台股投資藍圖構想...

在決定出清持股，打掉重練後(【投資日誌】回歸家庭財務長崗位、檢視持股汰弱留強)，就用了一周時間將所有持股出清，以及將部分資金提領使用，最後剩下 2244 萬的可投資資金。這段時間我和太太也離開月子中心一周，2+1 的生活(戰爭)也開始了，用一句話總結這周的體驗就是"沒有屬於自己的時間"。

而在經過這高強度的一周體驗後，我也確信了，接下的數月甚至數年，別說看盤了，就算是看財報的時間也是可遇不可求，因此不可能用太多且需要即時做出行動的交易策略，必須用簡單且沒有即時性的交易策略。

今天這篇文章就來分享我打算如何配置這 2244 萬以及如何不看盤的進行交易....

2024.11.22 現金餘額

資產配置計畫...

2000 萬用於價值投資

雖然近年指數投資非常盛行，但我自己還是更傾向於主動投資及擇時交易的心態，也就是價值投資。因此我打算將大部分的資金投資於我自己研究過且看好的標的，預計將先配置 2000 萬。

244 萬用於指數投資

而剩下的 244 萬則會以指數投資為主，也就是 ETF，我打算在指數投資部位到 500 萬之前會優先投資在配息型 ETF，500 萬之後才會開始配置市值型 ETF 標的。所有的指數投資持股我打算都作為股票質押的擔保品，原因是這些標的通常出借利率都沒辦法太高，那倒不如作為擔保品創造更多的資金來運用。

質押資金用於短線交易

指數投資質押出來的資金就可以做為短線交易的資金來源，會選擇用股票質押的原因是，股票質押通常能隨借隨還且不還本，只需繳清利息即可持續展延。

前面提到我在資金成長到 500 萬之前都會以配息型 ETF 為主要標的，如果以 500 萬及 5% 的配息殖利率計算，每月的配息收入大約 2 萬，也就是說只要我的質借的月還款金額低於 2 萬，那麼對我來說就是多了一筆零成本又無還款壓力的資金。以目前國泰銀行股票質借的利率 2.95% ，最多能無壓力的融資 810 萬。

這三個不同投資策略的資金打算以 10 : 1 : 0.5 的比例穩定增長。

交易策略及操作藍圖

以 20 MA 作為主要交易參考指標

就在坐月子期間，我一直在思考如何建立簡單且不用看盤的交易策略，最後決定以 20 MA 來當作進場的訊號線，也就是 20 日均、20 周均及 20 月均線來當作交易訊號，並根據不同時間設定不同的操作單位，這樣一來就只需要關注股票現價及均線變化，不需要其他額外的技術指標。

固定收益再投入、價差收益拿一半

3 個投資策略的固定收益(現金股利、出借利息等)打算都會再投入來增加資金部位，而投資交易賺到的價差則會拿一半再投入，一半則打算自由使用。而短線交易賺到的獲利則是會每年都清償貸款，多於的資金再來做使用。(可以參考下圖的操作藍圖構想)

操作藍圖構想