無腦投資真的存在嗎？投資小白不能忽略的4個股票投資真相
更新於 發佈於 閱讀時間約 8 分鐘
投資股票是多數人會選擇的理財方式之一。但如果抱著錯誤的觀念進入股市，其實會有很大的虧損風險。本文與你分享「4」個投資小白不能忽略的投資真相，幫助小白們用正確的心態獲利，過上想要的生活。
1.）投資小白不能忽略的財富自由真相
你可能聽了許多股票老師的成功故事，他們分享簡單的投資方法，似乎一用就能輕鬆達成目標。於是，你心動了，帶著期待進入股市。
但使用了這些「簡單方法」一段時間後，卻發現財富自由依然遙不可及，這到底是為什麼呢？你不可忽略以下3點真相：
- 很多在股市裡實現財富自由的人，往往都有「開槓桿」。例如，融資、期貨、選擇權等延伸性金融商品。這些商品能讓資金快速倍增，但風險也很高。
- 有些人的策略看似高明，但實際上，他們的成功更多源於「本金夠多」。大額本金讓他們在價差獲利中擁有絕對優勢，而對一般資金較少的散戶來說，同樣的漲幅，收益卻大不相同。
- 越簡單的投資方式，通常需要依靠「時間複利」才能實現財富自由。然而，人性使然，一聽到簡單就能獲利的方法，便容易忽略簡單方法背後需要耐心等待的現實。
▶ 知名投資者的誠實分享
知名Podcast節目《Gooaye 股癌》，主持人謝孟恭，是一位以分析產業趨勢而聞名的全職交易者。
- 他曾在節目裡提過，早期為了要讓資金變多，因此有開槓桿。現在資金累積夠多後，才較少使用這些延伸性金融商品。
有不敗教主之稱的存股達人陳崇銘老師分享過，他現在一年可領的股票利息有7位數，大多是他「長年」存股而來的。
- 為了讓張數累積更多，除了研究股票以外，早期身為流浪教師的他，更是努力的接課換取更多本業收益，在投注股市。
提這兩個例子，是希望讓投資小白們理解：沒有簡單投資，便可實現財富自由的事。
▶ 財務與財富自由的差別
知名理財部落客蕾咪，在一檔Podcast裡分享她對於財務與財富自由的定義：
- 財務自由：大家所熟知的，被動收入大於主動收入。
- 財富自由：對生活是否能擁有幸福感、滿足感。也就是所謂的身心富足狀態。
我個人挺喜歡這樣的解釋，也希望讓所有投資小白明白，雖然你可能未達到財「務」的自由，但說不定已實現了財「富」的自由。生活過得順不順心，也值得我們多多關注。
圖片｜Photo byMikhail Nilov on pexels
2.）無腦投資真的存在嗎？
我的答案肯定是「不存在」。
- 光是要了解你買的商品內容，我認為就已經不是無腦投資了。更別提買股票之前，你還是需要花時間思考手頭上的資金該如何進行分配，也就是理財。
- 即便你選最安全的ETF指數股票型基金，也還是需要看所選的ETF是什麼樣的內容。例如，指數型、 主題型、高股息型、債券型、槓桿型等。
- 雖說ETF比起其它股票商品安全非常多，但仍然有下市風險。如果你真的無腦的買或賣，依然有很大的機率會賺不到錢，甚至是賠錢。
▶ ETF仍然有下市風險
元大 S&P 原油正 2（00672L），於2020年11月13日正式「下市」。下市的前一天，收盤時還有28645 名投資人持有該檔期貨 ETF。（參考新聞：鉅亨網）
- 想像一下，假設你持有這檔ETF，並無腦的一直買進，看見股價暴跌時，還以為是抄底的好時機，有沒有可能因此套牢呢？
- 提醒所有的投資小白們：沒有真正的無腦投資，沒有真正的零風險。唯一能降低風險的方法，就是主動學習。
- 換句話說，在股票裡會面臨虧損的原因之一，是不願意學習卻渴望獲利的心態。我個人認為，這不是投資，而是投機。
Photo by Brooke Cagle on Unsplash
3.）定期定額真的能達到財富自由？
我的答案是「會的」，但要注意「時間成本」的問題。
- 很多投資小白因為資金有限，又沒時間或沒興趣看股票，所以會採用定期定額的方式參與市場。可是呢，當你問對方打算定期定額到幾歲，或是投進多少錢，存到多少張數才能財富自由時，對方通常也說不出個所以然。
- 盲目的一直買入一檔「大家都說好」的標的（例如：新聞、網路或身邊的人推薦），卻忽略投入的金額是否能真正帶來有效回報，可能會讓你與財富自由的目標越來越遠。
▶ 簡單算給你看
- 假設你30歲，目標是每月定期定額扣款10000元，希望在60歲時能存到200張的元大台灣50（0050)。
- 但依我寫文章的當天來看，0050價格已來到205.55元（205500元)，以每月定存10000元來算，1年下來也存不到1張股票。可想而知，想再60歲時存到200張，根本不可能。
- 元大台灣50（0050)絕對是很好又安全的市值型ETF，但不一定適合你。如果你想要定期定額買個股或ETF，我鼓勵投資新手們，一定要做一點功課，以及做好明確的財務規劃，再找適合你的標的買入，才是最聰明的方式。
- 還不知道如何買賣股票別擔心！推薦你閱讀《股票怎麼買？投入多少資金才合理？投資小白的10個入門知識》我用簡單明瞭的方式，與你分享10個入門知識。
圖片｜Photo by Karolina Grabowska on pexels
4.）為何「賭」是股票市場的本質邏輯
這是一件每個投資新手都應謹記的事：無論我們做了多少功課，看對了多少趨勢，都無法迴避一個關鍵挑戰——「未知的明天」。
- 今天買入，期望未知的明天能帶來獲利，從本質上來看，這是一種「賭」。
- 沒有人能準確預測明天的股價走勢。無論是投資達人、專家還是老手，都只是根據過往的經驗，對未來進行推測。而我們能做的，就是等到明天開盤後，才能驗證自己的推測是否正確。
- 因此，保持謙虛，我覺得是很重要的投資心態。你能在看錯的時候即時收手，暫時離開這場賭桌嗎？這是你進股市以後，一輩子的人性課題。
Photo by Firmbee.com on Unsplash
希望今天的分享，能為你投資觀念注入新的啟發。提醒所有的投資小白們：初始學習股票本來就有點困難，但如果你真渴望快速獲得財富自由，最快能實現的方式，便是在你的本業多下點功夫，創造職場價值。
- 相反的，如果你在本業上的付出經常漫不經心，總期望別人為你的情緒負責，那麼帶著這樣的習性進入股市，我想獲利會變得更加困難。因為，不論是本業還是股票，獲利的本質邏輯都離不開你的努力學習與付出。
祝福你早日實現財富自由，過上理想生活。
- 感謝你的閱讀，我們下篇見。部落格裡還有其他能啟發你思維成長的文章，記得逛逛喔。
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我專注於自我成長，透過腦科學、職場發展、人際關係、人生哲學與感情經營的視角，探索生活中無數的大小議題，並藉由腦科學、領導力概念與各位閒聊人生中的大小事，幫助你獲得更多的選擇。
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市值型ETF包括美股和臺股，美股因手續費推薦長抱，而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機，增加成本。定期定額投資則能享受複利效應，建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利，若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF，不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中，重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說，計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入，而在賣出時，可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼，以及在合適的時間出場，以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書，主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資，更多的反而是觀念上的討論，對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等，我覺得都蠻有幫助的，比較像是觀念建立的書，很推薦一讀。
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