在金融科技（FinTech）蓬勃發展的今日，法遵科技（RegTech）與監管科技（SupTech）已成為提升監管效率與強化資訊安全的核心技術。根據《CNS 27002:2023》第4.2條，組織應識別關注方的需求與期望，確保資訊安全管理系統（ISMS）能滿足法規與契約義務。本文探討如何將法遵科技與監管科技整合，以應對金融業的合規挑戰。
1. 監管造科技與法遵科技的角色與挑戰
監管科技（Supervisory Technology, SupTech）主要應用於監管機構，用於提升市場監督效率，而法遵科技（Regulatory Technology, RegTech）則由金融機構與企業使用，以確保合規作業的自動化與數位化。兩者整合面臨以下挑戰：
- 即時監管需求：監管機構希望能夠即時獲取企業合規數據，以快速反應風險。
- 數據共享與隱私保護：如何在合規的同時，確保機敏數據的隱私與安全？
- 跨國法規對接：不同國家的金融監管法規差異較大，如何統一標準？
2. CNS 27002:2023 4.2條文的應用：識別與滿足監管需求
根據CNS 27002:2023 4.2條，公司應決定與ISMS有關的關注方，並滿足其要求：(a) 關注方識別：
- 主管機關（如中央銀行、金融監理機構）
- 企業內部合規與風控單位
- 客戶與投資者（需要透明且受保護的交易環境）
(b) 關注方的需求：
- 即時合規報告與風險監測
- 強化數據治理與隱私保護
- 監理與合規標準的一致性
(c) 透過ISMS應對要求：
- 採用區塊鏈技術確保數據不可篡改
- 運用AI與機器學習監測異常交易行為
- 實施自動化報告機制，提高監管透明度
3. 法遵科技與監造科技的整合應用
透過法遵科技與監管科技的協同作用，金融機構與監理單位可共同提升市場安全性與透明度：
- 監管數據共享平台：建構基於區塊鏈與分散式帳本的數據共享機制，確保交易即時監控。
- AI驅動的風險監測系統：監管科技可透過AI分析市場異常行為，而法遵科技則可利用這些分析結果自動調整合規策略。
- 標準化合規報告框架：透過CNS 27001標準建立數據共享與監管對接機制，提升國際監管協同能力。
- 自動化監理回應系統：監管科技可透過API與法遵科技系統對接，使企業在監管變動時能夠迅速做出調整。
4. 未來展望：構建智慧監理生態系
隨著監管要求日益嚴格，金融機構與監管機構應共同推動以下發展方向：
- 提升數據互通性，加強監管機構與企業的數據共享機制。
- 加速AI與區塊鏈技術的應用，自動化交易風險監控與合規報告。
- 發展全球監管標準，促進不同司法管轄區的合規對接。
透過CNS 27002:2023的觀點，金融機構能更精準地識別監管需求，並透過法遵科技與監管科技的整合，達成更高效的合規管理與市場監督。
