【書評】習慣致富：為何彩票得主常常一夜暴富，卻又迅速敗光？

更新於 2025/03/29發佈於 2025/03/29閱讀時間約 6 分鐘

如果我們能改變相信的事，就能改變所做的事 - 取自習慣致富

每逢過年，台灣最熱衷的活動之一，就是到投注站買張彩券或刮刮樂，期望藉由喜氣試試手氣，希望能一夕翻身，成為有錢人。

彩券這項遊戲在世界各地行之有年，因此我們時常聽聞國外的趣聞——有人一夜致富，卻在短短幾年內敗光所有財富，甚至生活比過去更加不幸。這時，許多人會用命運論來解釋這一切，認為每個人一生能擁有的財富是固定的，而這些幸運兒只是提前用光了自己的「運氣」，才導致後來的困境。

但財富的流動，真的是命運決定的嗎？為何有些富裕家庭的財產「富不過三代」，而有些白手起家的人卻能累積財富、世代相傳？

《習慣致富》一書的兩位作者——湯姆．柯利（會計師與理財顧問）與麥可．雅德尼（房地產投資顧問），透過自身的職業經歷與研究發現，真正決定一個人能否持續富有的關鍵，不是命運，也不是有富爸爸，而是習慣。

本書並非教導投資技巧，而是深入探討富人的思維、行動與日常習慣。我們可以透過學習這些成功模式，轉變自己的思維，進而塑造真正長久的財富人生，而非一夕的擁有。

重點一：認清自己在財富金字塔的哪一塊

如果要成為富人，最重要的是「察覺」，我們可以利用雅德尼的財富金字塔，如下圖，了解自己是屬於哪一區塊，這可以幫助我們知道在這一個階層，要點是什麼，我們才能快速地進到上去一個新的階層。

第零層：財務不穩定

這一層的人們經常是月光族，無法存到錢，總是入不敷出，只要一有錢就會花掉，卻永遠都認為賺的錢不夠花，最後總是深陷泥沼，不停地借錢過日。實際上有不少高薪族也是屬於這一階級，他們雖然賺得多也花得多，所以必須永遠都時刻忙碌，以維持生活的開銷。

💪 更上一層的方法：

✅ 學習財務管理

✅ 承認現狀，勇於改變金錢習慣

第一層：財務穩定

持有至少六個月的生活費，能在離職時，保障能在生活費花盡時，找到下一份工作，並有保險可以預防意外的發生。這層的問題通常在於，現金流量受控於老闆，且想要獲取更多的現金，就難以擺脫更多的工作量，如果停止工作太久就可能跌回第零層的階級。

💪 更上一層的方法：

✅ 建構自動提款機(被動收入)

✅ 投資自己的技能

✅ 精通財務並精通一種投資工具

第二層：財務安全

永充足的資產可以產生被動收入，被動收入可以完全支應每月的房租、稅務、保險、生活與醫療，確保能在不工作的狀況下，能保持生活的無虞。

💪 更上一層的方法：

✅ 持續專注會產生被動收入的資產

✅ 更主動性的投資(創業、經營、聯合投資)

✅ 精通一套更全新技能

✅ 升級顧問與人脈，與更高階層的交朋友

第三層：財務獨立

累積更多的資產，創造的被動收入已能滿足夢想的生活，擁有真正意義的上的生活自由，退休並沒有在人生的規畫之中，而是奉獻與再生。

💪 更上一層的方法：

✅ 關注穩定被動的收入流

✅ 微調資產規劃與保護

第四層：財務豐饒

以打造實際上的自動提款機，能快速地財富，即便支應了夢想的生活，又奉獻給社會，實際資產與收入還是不斷的增加，

自身的財富水準是我們自己選擇的結果，抱怨是沒有用的，「察覺」是第一步，財務金字塔讓我們能認清自己在財務金字塔的哪一塊，我們才能鎖定下一步應該做什麼。

重點二：收入不會致富，資產才有辦法

成為富人的關鍵不在於主動收入，而在於資產產生的被動收入

每個人在社會上都很怒力賺錢，試圖讓自己的生活更加美好，但為什麼財富卻不是平等的，關鍵在於創造的收入來源是否為重複收入，大部分的受雇者往往都是線性收入，就是工作這一次，只能領這一次錢；而富人則是創造資產，藉由資產產生重複收入，穩定數月甚至是數年的穩定收入。

雖然大部分身為受雇者的我們，難以自行主動創造資產(如：創業)，但我們仍可以透過收入購買資產(如：買股)的方式取得重複收入，作者建議我們採用以下的方式：

量入為主，每次存到錢
將收入去購買能產生收益的資產

重點三：怎麼培養富習慣

成功人士都必須擁有富習慣，才能長久的持有財富，而富習慣可以透過以下的四個方法去逐漸養成：

培養意識：

了解哪些方式是對財富有幫助，哪些沒有，清楚確認哪些習慣與思考是不好的，對於財富會形成破壞，並思考部分看起來非不好的習慣是否會長期破壞財富，仔細的盤點自己。

捨棄窮習慣：

盤點完成後，開始透過這種方法，將這些窮習慣給移除，確保自己剩下富習慣。

培養富習慣：

學習成功人士與富人的思維模式，探討成功的要點，用典範的方式塑造自己，定義自己所需要的富習慣，並從思想鼓勵自己採用富習慣對自己的生活有什麼好處。

採取行動：

重點是 Be、Do、Have (成為、做、擁有)，先讓自己擁有富習慣並具備富人思維，並具體實踐，做出行動，最後財富只是行動之後的結果。

最後：

書中雖有一大半的篇幅，在說明有三十個富人習慣可以參考學習，但我認為最重要的部分反而是前面與後面的段落，前面屬於心法，為什麼要學習富人的思維與習慣，後面是告知怎麼自己去透過學習，歸類屬於自己的富人習慣，最後創造出自己的一套致富套路，而書中的三十個習慣，只是基礎的參考，讓我們一開始就能有一定的基礎可以學習。

本書適合閱讀的人：

✅ 提升財務狀況

✅ 學習財務知識

✅ 創業者