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當股市來回震盪時，關稅暫緩之際，讓我開始思考「想有穩定被動收入，但又不想情緒因為股市跌宕或前景不明而起起落落」，該怎麼辦？或許多認識金融世界的紛紛擾擾，可以讓自己找到相對適合的因應策略。在股市跌宕的起伏中不投資股票，是一種選擇；但永遠不碰觸股票市場，對於一般想增加額外「被動收入」的我們，並不容易。曾有長輩堅守存款，絕不碰觸股票，但百萬的資產總是被通膨不知不覺地或慢慢地蠶食。小時候的幸福，科學麵和茶葉蛋隨著年紀增長，價格也逐漸生長，通膨變得非常有感。所以，「不投資都不行，因為銀行利息打不過通貨膨脹的速度」，人蔘好難？！剛開始對於「複委託」毫無認識，但動盪的世界趨勢和不安定的社會氛圍，「分散風險」四個字總在心中叮噹響，明明資產極極極為有限。小老百姓的「安穩」開始變得有點艱難，但不管怎麼樣，總是先試試看再說。「無全職而只有微薄兼職的我」在開設複委託的時候，開始遇到關卡。他們不是針對無業者，而是針對沒有足夠擔保和沒有明確收入來源的群眾，因為詐騙案件實在過於猖狂（比如「細思極恐的詐騙手法，你以為的小事，一點都不是？或「一如往常瀏覽新聞時，突然發現信用卡資訊被洩漏的風險，會怎麼做？」），銀行稍有不慎就會被金管會盯住或罰款，銀行也很為難。總而言之，終於順利完成「複委託」。但當時對於「複委託」根本不熟悉，只知道操作步驟，現在想想實在是「無知者無畏」，事後想想都為自己捏把冷汗。原來「複委託」的選擇還有這麼多小秘密，主要根據置頂影片的內容作確認、免扣繳30%稅款和海外股利所得的扣稅議題，逐項說明。這是為自己和其他從零學習的股市和認識金融市場設置的沙龍題目，一起學習和前進吧！
1.了解複委託可以投資的國家
常見的國家有「美國、日本、香港、中國大陸或英國」，對於資金有限或銀行帳戶數量有限的我們，「選擇自己信任的帳戶、了解的國家或資訊相對透明公開」可能是比較重要的。若大家的目標跟我類似「在於穩穩地累積資產，抗通膨」，而不是想著賺著最棒的股票收入，或已經有大量資產可以投資高價股或資產分配，或許把資金投入在自己相對熟悉的台股、美股或其他國家的公司中，它們的股價是自己可以負擔的（不是一股／一手就要花掉自己大半的積蓄或要累積很久才能買一股／一手的狀況）沒有辦法大富大貴，但至少可以抗通膨和慢慢累積。成效要慢慢累積這件事情，真的很不符合「快狠準」的社會節奏，但絕大的成就或明顯有感的資產就必須得經過這個歷程。想有個具體的銀行分析表格，可以上ChatGPT或Deepseek，輸入「請製作表格，分析目前台灣銀行各家可投資的複委託國家」，但資料的真偽，仍得靠我們逐一查證。
2.複委託不能享有股東權利
對於投資台灣公司的小股民而言，參加股東大會後領取股東紀念品是，「生活的小確性」。甚至常有買一股就可以領取股東紀念品，例如：台肥送出｢胺基酸深層潔顏慕斯+玻尿酸保濕潤澤化妝水禮盒」，想領取股東紀念品的投資人，最晚需在4月9日前買進台肥股票，且「一股就寄單」，持股不限股數，皆發放紀念品。但對於投資美國或其他國家的上市上櫃公司，一旦用複委託就沒有辦法看到相關訊息嗎？除了滿天飛的股市新聞，還有其他方式嗎？有的，即使完全外行如我，可以善用ChatGPT或Deepseek，以美國為例，輸入「美股財報或股東消息，在哪些網站可以看到公開資訊？」。但全部都是外文如英文，該怎麼辦？直接問ChatGPT或Deepseek，至少會得到 DeepL Pro或Google翻譯等網站。以後實際使用以後，再跟大家分享！不需要過於擔心或陷入「只能付費或在事後才能知道」的迷思中。
3.注意「複委託」可委託的投資標的
這件事情在我開始接觸「複委託」的時候，就立馬發現，怎麼說？因為當資訊紛雜時，就想說「輸入不同的股票代號試試看」，搜尋結果可能出現「沒有這支股票」或「超出我可以承受的風險範圍提示」，整個畫面跳掉。原本還糊里糊塗，不明白。但看到置頂影片提及「複委託不能投資槓桿性或高風險的商品」，可以視為限制，但也可以視為保護。至少對於剛接觸複委託，不知道各個股票風險時，可以避免我們誤觸地雷，只是可以選擇的標的就相對有限，只能說「對新手友善」。
4.「複委託」的手續費
目前因為是「試驗性質的投資」，剛嘗試小額的定期（30元美金起跳）定額，手續費的問題還沒有實際接觸到，但「定期定額」和「一次性買賣」的手續費肯定有差別，各家銀行間存些微的差異，共通點是「定期定額」的手續費絕對低於「一次性買賣」，屬於「沒有或最低手續費（1美元起）」。懇請有經驗者分享，謝謝！
5.注意複委託交割銀行帳簿所使用的幣別
目前有台幣或外幣，自己的經驗是「銀行自己就規定必須使用外幣交割」，沒有選擇的情況，銀行間應該會差異。若使用外幣交割，通常會在「銀行有讓分匯兌、台幣相對升值」的情況下進行，因為「匯率」的高低，讓小資的我很有感，能省則省，比如「永豐銀行週三匯元日，換匯減分優惠」。只是問了Deepseek「為什麼換匯都是減分優惠」時，才知道換匯每天會有價差，但不知道「自己所使用的匯率是一般個人，中等價差」，還沾沾自喜，但因為換匯還要開一個外幣帳戶，手續有點麻煩！就先這樣操作，換匯時盡量累積大筆金額，或盡可能等台幣升值（不知道川普的劇本，但他如果想要得到更多利益，下一步可能就是要我們升值），能多一分是一分，平淡生活中的小確性。
6.了解海外國家股市交易規則，和7.沒有漲跌幅的限制
原來可以請營業員把不同國家的「交易時間、交易單位和交易規則」整理給我們，但「定期定額」並不需要營業員，所以，投資仍是得自己學習啊！至少我們可以詢問Deepseek「請問港股的交易時間、交易規則和交易單位是什麼？請詳細介紹。」其中，港股「一手」的股數會因為上市公司不同而有不同的規定，例如：100股/手（如騰訊控股，00700）、500股/手（如港交所，00388）、1000股/手（如部分低價股）、2000股/手（如比亞迪股份，01211），跟我們習慣的「1張等於1000股」有很大的不同。又或者港股沒有「漲跌停幅度限制」 機制，但台股有。「入境隨俗」就是在進入股票市場前，先把規則熟悉才不會處處是驚嚇，如「1988年「郭婉容事件」：台灣股市史上首度開徵證券交易所得稅的風暴」。
8.特殊下單類別的複委託，和10.複委託無法用DRIP
目前在嘗試階段，沒有使用過。原來有下單一次就30天或半年的「長效單」，比如「美股下單教學：善用ANY、AON、觸價單、長效單，不熬夜也能輕鬆買！」母子單也是便利人們一次性下單，介紹如「想當沖卻沒空盯盤？「母子單」幫你監控市場+自動下單！｜大戶投APP智慧單EP6－母子單」又或者是「期貨智慧單懶人包Ep5：三步驟設好「停損停利單」，自動化完美出場的好幫手！」這些真的很方便大家投資證券或期貨市場，目前仍是新手小白，仍停留在認識新知的階段。另一個DRIP(Dividend Reinvestment Plan，免費股息再投資計劃)，光聽名詞很陌生，但類似「整存整付儲蓄存款」（剛開始一次存入本金，每個月產生的利息都會再滾入本金，所以會有複利效果，屆期後連本帶利一併提領）的定存方式。比如「永豐金證券：業界首家引進國外DRIP功能！」金融的世界真的只有我們想不到，而沒有做不到的事！
9.注意委託報價時間，和11.選擇有QI資格的證券商
「定期定額」根本沒有這個問題，只有每個月的什麼時候成為扣款日。目前不同銀行都有提供「即時日股或美股報價」，只要「簽署聲明書」就可以，例如：「國泰綜合證券或永豐金證券」。但「羊毛出在羊身上」，或許現在免費，但未來可能出現潛在費用，不高但若用不到，何必多此一舉，比如長期投資者。另外，QI (英文： Qualified Intermediary）資格意思是作為一個符合資格的中介商，券商有QI資格就擁有協助辦理自動退稅的資格（詳細請看「複委託證券商有QI資格，投資美國市場有比較節稅嗎？」）選擇有QI資格的證券商並沒有節稅效果，該付的稅一毛都不少，只是下單時，不會先收30%預扣稅，但事後該扣的稅還是會扣。若買的ETF都是上市公司，預扣的30%就是必須要繳的稅；但ETF裡面包含有債券利息(例如有些債息是免稅)，或者非美國股票股利，就不會收到30%的稅(可能15%~20%)，多收的稅會在一段時間後退回。
11.「複委託」買美股免稅？所得超過百萬要扣稅？
當看到這個視頻的時候，想說：「什麼？居然要扣稅！」但後來才發現他少說一個條件，即「每一申報戶全年取得非中華民國來源所得及香港、澳門來源所得等海外所得合計數達新臺幣（下同）100萬元，且個人基本所得額合計超過670萬元（113年度起，免稅額調高為750萬元）者，應依所得基本稅額條例申報及繳納基本稅額。」目前100萬是遙遠的目標，670萬元更是，但事情的真實性，還是得再查證。以上，我們下次見嘍！一起換個腦袋「想通」生活大小事吧！
通貨膨脹讓投資變得必須，怎麼找出適合自己的路，需要邊走邊學習！
