本篇想和大家分享，每個月扣除必要開銷以後，就沒剩下什麼錢了💸
但還是想穩定的存錢投資、進修投資自己、出國旅遊該怎麼辦？
在分享方法之前，先交代一下我的經濟狀況與背景
結束長達5年的月光族生活
2020年中因為工作壓力，我裸辭休息了半年，這期間接觸了極簡生活，讓我結束了長達5年賺多少花多少的月光族生活，剛出社會時我住在家裡，吃住靠父母，所以我把辛苦賺到的錢都拿去買自己想要的東西，直到嘗試斷捨離，經過丟、捐、賣的過程讓我重塑對金錢的價值觀，珍惜自己辛苦賺來的錢。
雖然開始減少購物，存錢去買股票，但我前面浪費了很多時間，所以是從28歲才開始存錢，現在我34歲，期間內和家人一起合買了兩間房子。
趁著住家裡＆未婚的時候趕緊存錢
那時年收大約有85萬左右，因為還住在家裡，可以減少很多生活開銷
這期間我盡可能讓自己節省一點，像是：
- 媽媽有煮晚餐的話，就會包便當帶去上班，晚餐回家吃
- 外出交通以火車、捷運為主
- 一年整理一次頭髮（燙、染髮）
接觸極簡生活以後，減少了好多不必要的花費
平均下來每個月可以存兩萬五到三萬左右，這些錢我就用定期定額的方式投入0056和0050，這類型的高股息股票不需要每天看盤，對我來說很方便！！
這樣維持了兩年，期間差不多存了快80萬元～～
結婚第一年，和家人一起買了第一間房
和先生、哥哥、嫂嫂買了我們的第一間房✨
是一間交通和生活機能都不錯的電梯大樓，房價大約一千萬元，是兩戶打成一戶、屋齡30年的房子。
透過用房屋增貸的方式，所以不需要支付頭期款，每月要支付的貸款約為五萬元，和哥哥一家6:4分，所以我和先生負擔兩萬元的貸款。
搬進去之前我們還花了九十萬做一些簡單的裝潢，像是天花板重做、廁所重做、換氣密窗、全屋油漆、更換流理台和瓦斯爐、買冷氣，以及添購家具。
住了一年後姪女出生了，我們覺得居住空間不太夠了，就把這間租出去了～
扣掉租客給的租金，我和先生每個月再負擔一萬元的貸款就可以了👌🏻
結婚第三年，和家人一起買了第二間房
這次買的第二間房✨
是一個還不錯的社區，房價大約兩千四百萬元，屋齡10年的房子。
這一次是透過新青安貸款購買的，頭期款要六百萬，每個月要房貸要五萬四千元
這次價格比較高，所以爸爸和妹妹也有以投資的方式和我們一起買房，幫我們減少一些負擔，我和先生的部分算下來一個月負擔一萬七的貸款。
一樣也是有花錢做裝潢與購買家具，但這次的房子比較新，所以我們把錢花在客廳做系統櫃、買冷氣、全屋油漆，裝潢費比上一間房少蠻多的。
雖然這樣算下來不多，但是搬出來住和以前在家當爸媽寶的日子還是差很多，光是只是維持生活品質就會噴一堆錢，房貸、社區管理費、水電費、食材費、WIFI網路費，扣掉這些必要開銷後每個月可以存的錢就變得很少了....
在開銷很大的狀況下，我會怎麼做理財？
一、了解自己的花錢習慣
- 持續2-3個月的記帳，不用特別節省，先如同往常一樣的消費，才能夠觀察自己真實的消費狀況。
- 從記帳中找出比預想中還花錢的項目
- 在不必要的開銷上，加入限制或戒掉
🌹舉例來說：從記帳上發現自己每個月在飲食上花了一萬元，金額比自己預想的高出太多，且都以外送為大宗，這時可以幫自己加上一些限制，像是一樣可以吃外食，但不可以點外送，要自己去買，或是走路20分鐘以內可以買到的話就要自己去買。
加上這些限制後多少可以將飲食的花費減少一些，或是增加自煮的頻率也不錯。 - 算出每個月的必要開銷金額和生活費預算
🌹調整花費習慣（或是不調整）以後，就可以算一下平均一個月的生活費金額，以及固定的必要開銷總額（像是交通費、房貸、手機費...，這些每個月都要繳的固定開銷） - 清楚的將所有的訂閱服務條列出來，訂閱服務通常金額不會太高，容易忽略。
但這些小錢累積起來是很可觀的
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我的話會使用 Excel 來紀錄每個月的支出流水帳，設定好公式以後「總覽」會將每隔月支出類別加總。
此為範例，非真實狀況
從「總覽」就能夠觀察每個月的收入及花錢狀況☺️，如果發現該類別花太多錢，就可以到月份支出查看流水帳，看錢都花去哪裡了，再來調整下個月的消費習慣～
其中，在 Excel 中開了一個分頁，紀錄目前所有的訂閱服務，方便隨時檢閱，發現比較少使用的訂閱服務就可以將它取消訂閱。
二、每個月發薪日先支付必要支出
- 發薪日先將固定要支付的金額轉入對應帳戶或預留起來，像是房貸、信用卡費、水電&管理費、TPASS套票...
- 將投資也列為每月的必要支出，在收到薪水時就應該先將投資的錢預留起來，就算只是少少的幾千元也沒關係
🌹將必要支出先扣掉以後，剩下的錢才是自己實際可以運用的金額，可以再依序重要性決定這些錢要花在哪裡，但要記得飲食的花費要放在前面一點，可以不買衣服、化妝品、包包，但不能餓肚子～
三、積沙成塔
- 將必要開銷與生活費預算扣除以後，還有剩餘的錢依就可以比例匯入存錢的子帳戶
（國泰世華CUBE可以開設子帳戶）
🌹我目前開設的子帳戶有：
💰緊急備用金：我會存一點備用現金在帳戶裡
💰副業：裡面存著非正職工作，像是自媒體、UIUX接案、授課的收入
💰旅行基金：有餘裕時會存一點錢，讓自己想出國時不用一口氣拿出一大筆錢 - 讓自己只能使用大帳戶的錢，子帳戶只能用在對應的類別上面，這樣一來時間久了就可以存到一筆可應用的金額。舉例來說每個月存3,000元到旅行基金的子帳戶裡，一年也會有36,000元，去一趟韓國或是日本也是能夠負擔的。
- 持續「定期定額」購買股票，就算只有幾千元也可以
🌹一個月固定用3000元買0056高股息的話，一年至少可以買到一張股票，當存到100張股票時，就能夠靠股息來負擔每個月的三萬元生活費了～
（此為範例，請參考實際股市狀況）
