近期的台股,經過這次的美國貿易戰,看著手機上面的帳目,真的是滿手綠字,又到了5月份慢慢回升一些,這種高低起伏的猶如雲霄飛車般,應該是今年最大的波動了吧。不過~確實身旁的友人會問的是~接著該怎麼辦呢?短短2年的投資,似乎金錢在這一刻,一夕之間蒸發所有積蓄。
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最常聽到的YT老師會說all in會贏過定期定額,因此去做壓箱寶的人真的還不少,我覺得2024年和2025年給投資人的一個教訓,就是當是小資族或散戶的你,真的面對情況不要做一個賭字。因為有時候命運之神就不再你手上
教訓1
高股息自從2023年的AI行情後,吸引的不只是散戶/小資的投資,也創造出一個如同商機般的產品一一出現
。而我知道當年創造出奇蹟的,還是這個00919的開始,因為淡旺季的指數策略,確實讓後面的產品打造出來更多五花八門的商品。
去年的2024年上半年,很多人為了一個賭字,因為覺得2023年賺太好了,我知道的是~大多數人解除了定存去買高股息ETF,就是想仿製2023年的榮景,最熱門的話題除了是先打造出月月配的口號外,還有一個是打出除了高配息還有高成長的口號,並且用圖片說圖的方式來吸引散戶,告訴你我(投信)的產品多優秀,可以配出至少>8%以上的殖利率外,還可以讓這ETF成長,一點不輸給大盤。不知不覺中,都忘記了生不逢時,所以再美的一個夢想,最終~都成了一個套。
這裡我覺得學到的投資教訓,對我來說高股息ETF不適合直接all in(至少對小資來說是這樣),其實我經驗裏面也都是每個月的定期定額+不定期部定額的買入投資
。我算是比較保守型態。
另一個教訓是,當你在不知道的新產品上,我曾經聽過投資老師說:儘管產品用圖文告訴你多麼漂亮的成績,它沒有遇過股災,也沒遇過所謂的時間證明,用舊的數值推演,真的適合未來嗎?
2024前半年轟轟烈烈的高股息新聞話題,我相信大家都聽過的就是00939和00940做比較,弄得大街小巷都在討論,時空背景轉換至2025年後,我相信討論的人是否越來越風消雲散,我想~只有投資過的你知道。
教訓2
2024年這一年是一個很不錯又很特別的年,前半年是熱烈的高股息討論,討論如何月月配成績,而後半年後,台積電的一個人的武林時刻。我看到的是,0050的討論度提升了
,因為市值型基本上在2024年下半年的新星高股息不優時,反而襯托出市值型的重要性。
不過~我記得去年那時候7-8月時候,我常聽到的是0050的市值優勢外,最重要的是YT的節目老師,這些成功的人,不管是老師還是其他知名的YT,都會說一件事情,那就是all in的效果是比定期定額還明顯的,而且還打出:今天的高點,就是明天的低點這句話
,我相信,這句話可以震攝很多人心,比竟2024年下半場的0050,靠了台積電,至少市值還真的不差。
2025一個殘酷的事實就是關稅戰,我記得一天跌2000點,目前正在努力抵抗的台股,我老實說~近期的YT裡面還真的已經找不著在鼓勵all in的一說了
,我只能說這個事情的總結就是,首先有多少能力做多少事情以外,我真的覺得小資族投資0050或006208的概念是好的,但如果妳就身上只有那20-30萬元,甚至幾萬元的資金的時候,你還是少all in吧!不然~現在焦慮的肯定是你。
結論
雖然我不是甚麼投資專家,但如果以我自身經驗來說,對於我來說散戶最好的安全法則還是在於定期定額,分散你的風險值。但我記得有一個老師說過定期定額最終的程度不會改變,但另一個點應該就是降低小資的焦慮值,畢竟手頭的一把錢就這樣蒸發掉了,這個論述不論是高股息或市值型我都一樣心態。
第二個點就是:不要都覺得你真的有機會走在今天的高點,就是明天的低點,因為這是要長時間才會看出來,前提是你有多長時間呢
。我覺得每年的題材不同時,就算是市值型的0050或006208,對於我們資金不多的散戶,還是不要去做這麼賭注比較好。說一個殘酷的現實,那就是所有成功的人分享的經驗是用過去的資料來分享現在的成果,但到底未來會不會因為題材影響,這個我們是無法預料的。好比現在形容股災,有人還跳出來跟你說快點all in嗎?
再次強調:市值在未來是可以有機會翻本這都是可能的,但~是幾年呢?
你等不等的到呢?如同專家跟你說幾年內翻本,但如果受股災影響時,有沒有可能變成由4年變成8年呢?
最後的總結就是~投資真的有風險,我不太推結果論,因為我的想法是從過去的經驗判讀未來來做all in,我不敢說這是錯誤,但all in對小資族的你如果會因為股價影響受到心情的情緒,我就建議小心翼翼地持有和持續買進就好了。這應該是我最大的分享,也祝大家投資順利,我們下一篇見。
聲明:本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享,我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據,畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據,並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考,讀者須自行評估所有風險並自負盈虧,這也是給投資者的建議。
歡這篇投資筆記的朋友,麻煩幫我按下愛心,並且記得追蹤我,我喜歡藉由很多身旁的故事及人生,加以撰寫故事分享給大家,我把我投資這幾年的心得做一個分享,希望各位路過的小資族,可以藉由投資改變你的人生,面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄,一起和我加油努力,創造自己的2025年以及未來的人生~