#健康x財富雙軌人生系列30
這兩天聽到一個podcast節目，是理財女神十方訪問心理諮商師海苔熊。
海苔熊四十歲，單身，月收入二十萬。沒有房子、沒有車子，沒有小孩要養，理論上日子應該過得很寬裕。但他說，月存不到500元，存款只有二十萬。表面上收入亮眼，其實是一個標準的高收入月光族。他願意真實分享自己的故事讓我覺得很有勇氣。很多人會以為這樣的例子很少見，但事實上，在台灣、中國、美國、日本都不少。尤其是單身、沒有家庭責任的人，更容易陷入這種狀態。
為什麼會這樣？原因其實不難理解。當一個人沒有家庭負擔時，很容易告訴自己：「我辛苦工作，應該好好犒賞自己。」於是餐廳升級、旅遊變豪華、精品和3C產品不斷更新，薪水跟著消費一起往上跑。這就是常說的「生活膨脹」（lifestyle inflation），賺得多，花得也更多。
「收入高、但資產低」的情況，常出現在娛樂圈、自由工作者、科技業工程師、金融業年輕主管這類族群。
另一個盲點是時間感。四十歲的人常覺得退休還很遠，反正以後再說，所以眼下沒有存退休金的壓力。久而久之，雖然每個月進帳可觀，卻沒有累積下真正的資產。
台灣的調查也印證了這個現象。根據金管會與人力銀行的統計，三分之一以上的中壯年族群存款不到五十萬；四十歲以下的平均存款甚至只有十三萬多，將近四成的人是月光族。換句話說，月入二十萬卻只存下二十萬，不是特例，而是常態。
年輕收入高時隨手花錢、生活自在，等到要退休或健康出狀況，才會真正感受到「財務落差」。收入再高，如果沒有理財習慣與資產累積，一樣經不起風險的考驗。
如果你也擔心自己不小心成為「高收入月光族」，可以從幾個簡單的行動開始：
1. 設定自動儲蓄機制 —— 每月固定把薪水的10%~20%直接轉入投資或儲蓄帳戶，先存再花。
2. 建立緊急預備金帳戶 —— 至少準備6個月生活費，讓自己不會因突發事件而陷入財務危機。
3. 記帳檢視花費習慣 —— 每個月花10分鐘回顧支出，找出「無益花費」與「最大花費」並予以調整。
這是治標的方法，我覺得治本的方式要回到自我覺察，找出是什麼原因想花錢，從信念下手。
