香港保險業監管局（IA）近日發出新規定，針對保險業界長期存在的「轉介費」安排，提出更明確的指引。這項新措施將於 2025年10月1日 起正式生效。
什麼是轉介費？
在保險業中，轉介費是指保險公司或經紀公司支付給「介紹客戶」的人或機構的一筆費用。簡單來說，如果有人把客戶介紹給保險公司，成功成交後，他們會獲得一筆「佣金」。
然而，過高的轉介費可能會導致一些問題：
• 推銷失衡：介紹人為了佣金，可能推薦不適合的產品。
• 消費者受害：客戶可能買到不符合需求的保單。
• 市場失序：惡性競爭，導致行業不健康發展。
⸻
新規定的重點
監管局提出：
• 50%基準：轉介費若達到保單價值的一半，將被視為「基準水平」。
• 超過基準需解釋：如果轉介費高於這個水平，公司必須合理解釋，並建立合規機制，確保透明。
• 信息披露：公司需要清楚告知客戶是否涉及轉介，以及轉介費的水平與處理方式。
⸻
為什麼要這樣做？
監管局表示，如果沒有規範，轉介安排可能會引發不當行為，最終損害消費者利益。這項措施的目的有三：
1. 保護消費者，避免因高額轉介費而買到不合適的保單。
2. 提升透明度，讓客戶清楚知道背後是否有「介紹費」。
3. 穩定市場秩序，減少因過度佣金競爭造成的亂象。
⸻
對不同群體的影響
• 消費者：投保時更有保障，能避免因轉介費而「被推銷」。
• 保險公司/經紀公司：需要重新檢視佣金政策，並確保流程合規。
• 轉介人：未來高額佣金的情況將受限，需要更專業和合規的合作方式。
⸻
結語
這次新規定，反映出監管局希望為保險業建立一個更健康、更透明的環境。對消費者來說，這是一個保障；對業界來說，則是一個轉型契機。
從2025年10月開始，轉介費將進入新時代——不再只是利益分配，而是行業規範與信任的考驗。
M.
M&P 傳承誌主筆
Mind & Purpose in Every Plan
