在投入市場這場無限賽局前，許多人熱衷於學習如何「進攻」（挑選股票），卻忽略了如何「防守」（管理風險）。本文將介紹 M.Formex 的核心模組 StressTest，一套能為你的財務做一次深度健康檢查的系統，讓你了解自己究竟有多少「子彈」可以應對危機。
M.Formex StressTest:檢查你「資金夠不夠用」的系統
買賣股票的輸贏關鍵是情緒：很可能我們是買在短期高點，但在長期狀態中，卻不是一個高點，但短期追價動能轉弱，必造成短線拉回。投資人在盯盤過程中，必會造成各種心理劇場，進而影響判斷力。啟動Stress Test模組，執行行動前的沙盤推演，抑或是行動後的複查模擬，協助我們充分理解財務狀況！
讓我們先來問一個最基本的問題：「我的財務，真的健康嗎？」就像開長途車前，我們會檢查胎壓和油水；在投入市場這場無限賽局前，我們更應該為自己的財務，做一次深度的健康檢查。
所以M.Formex 金融思維工程的第一個模組：StressTest（資源壓力測試系統），就是套用簡單的數學公式來檢查你「資金會不會不夠用」的系統。
第一步：算清楚你手上有多少「真正能用」的錢？ 很多人知道自己有多少「資產」，卻不清楚自己有多少「流動性」。StressTest 系統首先會幫你檢視你手上的資產，並評估它們能「變出現金」的不同方式：
- 高流動性資產：現金，這是馬上能用的錢。
- 中高流動性資產：股票、儲蓄險等。這類資產是我們動態調整的核心。它們除了可以直接賣出變現外，更重要的功能，是可以在不出售資產的情況下，透過質押等方式，借出一筆靈活的資金。
- 中低流動性資產：不動產。雖然賣掉需要很長的時間，但它同樣可以向銀行抵押，借出一筆可動用的資金。 透過簡單的Excel模組幫你算出手頭上所有「可變現」的錢扣掉已經借的，你將真正理解「目前真正能動用的資金」有多少。這才是你應對危機時，真正可以調度的子彈。
第二步：看看你的「壓力指數」有多高？ 知道了自己有多少子彈後，我們就要進行沙盤推演：當我們遇到不可預料的系統性危機時，我們能否安然度過？StressTest 用兩個關鍵數字，來幫你判斷當下的風險等級：
短債壓力比 (你的生存指標)：
- 公式：「短期內要還的錢」 ÷ 「目前能動用的資金」。
- 這個數字，直接告訴你，你離「資金斷鏈」的懸崖有多遠。如果超過 1.2，系統就會亮起黃燈，提醒你該注意了。
利息壓力比 (你的生活品質指標)：
- 公式：「每年要付的利息」 ÷ 「每年收到的現金流 (如股息、薪水)」。
- 這個數字，告訴你，靠你每年的現金收入，能不能輕鬆地支付所有利息。系統甚至會幫你模擬「如果央行升息，你的壓力會增加多少？」，讓你提前做好準備。
第三步：壓力超標了？別怕，系統有預案！ StressTest 最重要的功能，不只是找出問題，更是提供解決方案。如果你的壓力指數超標了，系統會幫你模擬：
- 預案一：哪裡還有錢可以調用？ 系統會找出你手上還有哪些「閒置」的資產（例如沒拿去質押的股票或保單），告訴你如果啟用它們，能增加多少火力。
- 預案二：該如何精準地「減壓」？ 系統會幫你精算出，為了讓壓力指數回到安全範圍內，你需要賣掉多少特定資產，以及預計可以拿回多少現金。
做最壞的打算，做最大的夢想
做壓力測試，不是因為悲觀，而是為了獲得一種基於客觀事實的真實從容。只有當你對自己最壞的情況，有了清晰的數據和應對計畫時，你才能在機會來臨時，不再焦慮，不再猶豫，做出最果斷的出擊。這，就是一切成功戰略的真正起點。
寫在最後：為什麼我們花了很多時間來進修，學習各種分析，最終的效果卻差強人意？真正的原因是我們如何把一個每個點的知識串聯成為一個立體的思維架構！這就是M.Formex金融思維工程存在的原因。
你準備好用Excel自己動手做了嗎？
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