《財富的靈魂》：為什麼人生最終贏家，是懂金錢也懂幸福的人

• 作者：丹尼爾．克羅斯比, Daniel Crosby
• 譯者：卓妙容
• 出版社：天下文化
• 出版日期：2025/06

人人追求財富的目標都一樣，為什麼結局卻都不大一樣

不只是理財書籍，這本書更像是教你如何保持正向與追求幸福的哲學書。作者雖沒教你如何掌握買賣時點、如何挑選股票、如何做資產配置，但透過每一則引人入勝的故事、嚴謹的心理分析、實用的財務技巧，告訴我們該如何建立良好的金錢觀，引導我們通往生活更幸福、人際關係更緊密、工作更踏實的人生富足之路。

【閱讀筆記】

金錢沒有天生的善惡，只是一種帶來福祉或禍害的工具

你想要多少財富才會感到心安 ? 我猜，不管已有多少財富在手，答案可能都是「再多一點就好」。金錢的確很重要，研究也顯示收入提高會提升幸福感，但這種提升在滿足基本生活需求後就趨緩了。以美國為例，年收入達十萬美元後，幸福感的增幅就不再明顯。

若不顧一切地追求財富，只會帶來更深切的空虛和精神的匱乏，甚至影響身心健康。別讓你擁有的物質，最後反而擁有或控制你。歷史上太多因貪婪而悲慘收場的故事提醒我們：金錢若能與有意義的目標結合，不僅能激發儲蓄與投資的動力，更能轉化為實現自我與價值觀的工具。

另外，作者也提到慷慨是通往更富裕的矛盾之路。給予不只是金錢，也可以貢獻自己的時間或才能，並親眼見證自己付出所帶來的影響。這種幸福感會存留更久。

大多數人想要的不是更多的金錢，而是金錢伴隨而來的自由

失去自主權，錢再多也沒用。維克多·法蘭克(心理治療學派、存在主義創辦人)在納粹集中營被關三年，仍堅持內心的自由，他說：「只要擁有選擇的自由，人就有能力制定自己的目標。」

自由是人類基本的慾望，與快樂、健康緊密相關。我們必須以自由的角度來檢視儲蓄、投資和消費的決定，做出讓自己真正快樂的選擇。也要擺脫試圖取悅他人、遵循他人期望的束縛，才能在財務和人生中獲得真正的自由。

購買時間，是金錢最棒的用途

人類是會迷惘的生物，直到時間所剩無幾，才能看清真相。再多的錢也不值得出賣留在世上的時間。把錢用在能減少耗費時間的物質或服務上，然後把多出來的時間用在提高幸福的地方，才值得。

時間之外，將錢花在發展我們更深一層的人性特質、以及鞏固與他人的連結上。可以接受教育、改善心理健康、增強體能，得到良師益友的指導，都是很好投資自己的方式。避免過度消費、購買炫耀、與人比較，尤其別有擁有某物等於成為某人的念頭。

社會比較雖無法避免，但我們可以深入思考該如何比較、和誰比較，以避免理智被嫉妒侵蝕。將自己與昨天的自己比較，而不是今天的別人比較。

擁抱不確定性是長期投資的基本原則

我們只能掌握自己的行為，但是無法控制政治、市場、災害與其他未知因素。擁抱不確定性的能力是取得財務成功的核心關鍵。試圖在長期投資中保持紀律的人，不應該每天查看他們的投資組合。從歷史紀錄來看，每年股市總有自高點下跌10-15%的風險存在，若沒堅定的長期信念，很容易就被市場嚇出場。

對市場做預測多半是無效的，依賴分析師預測的投資計劃當然也行不通。想等待時機逢低買進，代表的是對完美主義的期待，這樣堅持規避風險，反而錯失能在未來帶來安全和自由的重要機會。想一下2008年金融海嘯、2020年世紀疫情、2025年川普關稅下的全球股市都出現超大幅急挫，若遲遲等待想更低點才進場，必定錯失後來的甜蜜的反彈。

正向樂觀是好事，但投資過程中切記不能過度自信，只考慮好的一面所獲得的快樂往往轉瞬即逝，但基於最壞情況的可能性所做的規劃，卻能帶來持久的內心平靜。

【心得感想】

理財的書籍大致可以分二類，一是教你如何賺錢(技巧)，一是教你如何看待錢(心態)。剛接觸市場時，我偏愛技巧型書籍，研究產業週期、分析企業財報、留意總體經濟等基本面分析，也學了K線型態、價量走勢、籌碼這些技術分析。過程中甘之如飴，每天都興奮等開盤，看著數字跳動，享受多巴胺刺激，但始終都沒賺到錢。

這幾年改變心態，透過簡單的投資方式，運氣也不錯，結果反而超出預期。讓我深刻體會：理財不只是技巧，更是心態。

我認為完整的「理財」應該包含儲蓄/保險/投資/稅務四大類，但多數人都只想到該如何快速投資賺錢，忘了財務規劃是一場長期的馬拉松，不同人生階段對這四類理財都應有不同的關注與作為。

結合本書與個人經驗提供簡化版理財步驟分享。

• 有固定薪水時：多存錢拉高儲蓄率，就算薪水低也要存，養成習慣。
• 風險保障：投保重大傷害或醫療險，為不可預期的風險做準備。
• 建立緊急預備金：存款達到一年花費後，開始投資。
• 選擇商品：指數型ETF（如美股 VOO 或台股 0050），不單壓個股。
• 投資方式：每月定期定額自動扣款，只買不賣，忽視雜訊，少看盤。
• 遇大跌時：回檔15%以上時可分批加碼投資。

過去的財務經驗或觀念會影響今天的我們，但不應該危及未來的目標。阻礙我們前進的不是過去，而是我們今天如何破壞未來。保持開放的成長心態，反思自身對金錢的渴望、恐懼與誤解，釐清自己與金錢的關係，才能用更成熟的角度看待金錢的角色。

願我們都能透過感恩、謙遜與人際關係，創造長久穩定的幸福感，喚起財富的靈魂，實現真正的財務與心靈自由。