【開箱名人系列 】Dave Ramsey：我如何靠這「理財七小步」，從破產魯蛇翻身成為全美最強理財導師

你是否曾覺得，理財是有錢人的專利？你是否認為，想致富就得靠槓桿和高風險投資？

美國最知名的個人理財專家—大衛·拉姆齊（Dave Ramsey），曾用他戲劇性的人生，狠狠打臉了這些迷思。他從一個26歲就坐擁數百萬美元資產的房地產新星，在 30 歲時因過度依賴槓桿而徹底破產，背負巨額債務。

Dave Rasmey 是我在美國留學時最常聽的 Podcast 節目，也上過他的 Financial Peace Universty 以及 Legacy Journey ，對我的人生影響很深，是我最重要的人生導師之一。他的課程結合了聖經裡面談到管理金錢的知識，並提供讓人容易跟著做的行動方案，甚至我現在的創作內容，處處都有 Dave 的影子存在。

本篇文章會跟你分享 Dave Ramsey 的生平，他的核心理財價值觀，以及他的經典十大金句。

破產的羞辱：債務是疾病，不是工具

Dave Ramsey 年輕時曾是成功的房地產投資者，但因為過度依賴銀行貸款進行高槓桿投資，最終在1980 年代末的財務危機中崩潰，背負了數百萬美元的巨額債務。

在他的人生低谷，充滿著羞辱：債權人每日追討，他甚至必須假裝不在家，讓妻兒躲在房間裡。正是這種極致的痛苦，讓他徹底醒悟，意識到「債務」才是他失敗的根源。這段痛苦的經歷徹底改變了他的理財觀念。他開始從聖經中找尋關於錢和財務的智慧，並從中獲得啟發，決定徹底與債務劃清界線，將自己的教訓變成使命。

他從此放棄華爾街的複雜策略，轉向《聖經》中的樸實智慧，創建了「Ramsey Solutions」。他創立的電台節目中，最振奮人心的橋段莫過於「Debt Free Scream」（無債一身輕的尖叫）——那些耗費數年還清所有債務的家庭，在節目中大聲宣告：「We are debt free！！」（文章結尾有影片連結)

那份徹底翻轉人生的感動與成就感，真的會讓人動容！

他專注於最基本的理財原則，並將其系統化為一套簡單卻強大的行動方案：「理財七小步」（7 Baby Steps）。

理財七小步，累積大財富

這套方法，不追求一夜暴富，而是強調紀律、耐心與行為習慣。

• 第一步：存下你的救命錢： 立刻存下 3 萬元的緊急預備金。 這是為了應對突發意外，避免你一有意外狀況產生，就立刻得找方法借錢，陷入高利貸的深淵。
• 第二步：消滅債務！： 用「債務雪球法」付清房貸以外的所有債務。 不論利率高低，先從最小的債務開始還，建立心理上的「成功動力」，讓你更有決心迎接更大的挑戰。
• 第三步：建立理財防護罩： 存下 3 至 6 個月生活費的緊急預備金。 做到這一步，即使你短暫失業或遇到家庭突發開銷，都不會感到焦慮，你的「財務健康肌肉」已經大大增強。
• 第四步：為未來投資： 將 15% 的家庭收入投資退休金。 透過時間和複利的加乘，將收入投入穩健的全市場 ETF 或低成本共同基金，這是實現財務自由的必經之路。
• 第五步：規劃孩子教育金： 存下孩子的大學教育基金。 大學學費費用高昂，但你可能會問：為什麼排在退休金之後？因為孩子可以選擇不讀大學，但你不能不退休。
• 第六步：告別房貸人生： 提前付清房貸。 想像一下，將原本要揹負 20-30 年的房貸，在 10 年內繳清。那個無債一身輕的家，住起來絕對輕鬆。
• 第七步：打造財富與回饋： 持續累積財富，並回饋社會。 走到這一步，你已具備強大的財務肌肉。此時，你的使命已不僅是累積財富，更應是透過金錢、時間或知識，去幫助身邊的家人與朋友，點燃他們的財富引擎。

若你想學會怎麼編預算，可以參考我這篇文章：【聰明理財系列 1 】只要10分鐘就能學會這招超強省錢秘訣！ABC帳戶薪水3分法-懶人的記帳救星

⭐延伸閱讀：

• The 7 baby steps：https://www.ramseysolutions.com/dave-ramsey-7-baby-steps?srsltid=AfmBOopF824S2wG6k-yJZRr1rnwu18pLX0rNUA1jlbTZpZRdfcwEo0t6

戴夫·拉姆齊的十大金句

拉姆齊的智慧精華，全藏在他的金句裡，這裡幫你整理出十大經典金句。

1. 「如果你現在願意過一種與眾不同的生活，將來你就能以獨特的方式生活和回饋社會。」(Living like no one else, so later , you get to live and give like no one else.)
2. 「債務不是工具；它是讓銀行變有錢，而不是你。借錢的人是貸款人的奴隸。」(Debt is not a tool; it is a method to make banks wealthy, not you. The borrower truly is slave to the lender)
3. 「富者越富，貧者越貧？不是的，而是人們做富人會做的事就變更富，做窮人會做的事就變更窮。」(Rich get richer , poor get poorer ? Nope!people who do rich things get richer, people who do poor thing get poorer)
4. 「預算就是告訴你的錢該去哪裡，而不是事後你才驚訝錢都去哪裡。」(A budget is telling your money where to go instead of wondering where it went.)
5. 「我們買我們不需要的東西，來打動我們不喜歡的人。」（We buy things we don't need, with money we don't have, to impress people we don't like.）
6. 「你的收入是你最強大的財富累積工具。」（Your income is your most powerful wealth-building tool.）
7. 「債務不是工具；它是一場疾病。」（Debt is not a tool; it is a disease.）
8. 「一個百萬富翁不是靠股票市場累積財富；他們靠努力工作、節儉和明智的投資累積財富。」（A millionaire is not a person who accumulates wealth in the stock market; they accumulate wealth by working hard, being frugal, and making wise investments.）
9. 「如果你想變得富有，你需要改變你對金錢的思考方式，而不是你的工作。」（If you want to be wealthy, you need to change the way you think about money, not your job.）
10. 「在理財上取得成功，80%靠的是行為習慣，20%靠的是知識。」(Winning at money is 80 percent behavior and 20 percent head knowledge)

結語

這篇文章與你分享了 Dave 的生平，他最重要的智慧結晶以及十大金句，對我影響很深，翻轉了我的人生，也希望這些內容能夠幫助到你，哪怕只是一小步，都能夠讓你跨出累積財富的一大步。

若可以，我很希望你能夠反饋給我，你最喜歡理財七小步當中的哪一步？以及對你帶來了什麼影響。

Dave 的書有翻譯成中文版，我將連結放在下方，提供給你參考。

購書連結：躺著就有錢的自由人生：從擺脫負債到安穩退休的理財7步驟

⭐延伸閱讀

• Dave Ramsey 的紀錄片：https://youtu.be/r1NJzEYARlM?si=9Pi_agAC3rWcn3Xk
• 經典 Debt Free scream 影片：https://www.youtube.com/watch?v=o_8ebac0ZWc&t=1181s
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