👤 PAP 汽車保險中誰是「被保險人」（Insured）？
基本定義
「被保險人」（Insured）的基本定義是指列在保單聲明頁（Declarations）上的具名被保險人（named insured）及其配偶，前提是他們居住在同一家庭內。
請注意，個人汽車保險單（PAP）的各個承保部分會針對其特定目的，對「被保險人」有不同的定義。在標準 PAP 表格中，它們的定義如下：
🛡️ 甲部 – 責任險（Part A – Liability Coverage）
在本部分下，「被保險人」指：
- 您或任何家庭成員，因為擁有、維護或使用任何汽車或拖車；以及
- 任何使用您的受保汽車的人。
🩺 乙部 – 醫療費用賠付（Part B – Medical Payments Coverage）
在本部分下，「被保險人」指：
- 您或任何家庭成員：
- 佔用主要設計用於公共道路的機動車輛或任何類型的拖車時；或
- 作為行人被主要設計用於公共道路的機動車輛或任何類型的拖車撞擊時；以及
- 任何其他佔用您的受保汽車的人。
🚗 丙部 – 未投保/保額不足駕駛人（Part C – Uninsured/Underinsured Motorist Coverage）
在本部分下，「被保險人」指：
- 您或任何家庭成員；
- 任何其他佔用您的受保汽車的人；或
- 任何因承保範圍適用的身體傷害而有權獲得賠償的人（此傷害由上述任一人承受）。
總結重點： 任何經車主允許使用受保汽車的人都具備被保險人資格。在根據保單定義被保險人時，請記住保險是跟隨車輛的（the insurance follows the vehicle）。
【範例】
- 當被保險人將汽車借給鄰居時，該鄰居就成為保單下的被保險駕駛人，享有最高達被保險人保單限額的承保。
您是沒有自己汽車的常客，但會不時向朋友借車或租車嗎？那您需購買什麼保險？
🚗列名非車主承保 (NAMED NON-OWNER COVERAGE)
列名非車主承保是一種專為沒有自己汽車，但需要責任保險來涵蓋他們駕駛租賃車輛或他人車輛時的風險而設計的保險。
承保原理與作用
- 保障對象是人而非車： 這份保單承保的是駕駛人，而不是車輛本身。
輔助性承保（超額保險）： 當您借用朋友的車發生有過失的事故時，會遵循以下順序：第一順位： 首先使用車輛本身的保險來理賠損失。第二順位： 如果車輛本身的保險限額不足以支付全部損失（即發生超額索賠），列名非車主保單就會啟動，來承保附著在非車主駕駛人身上的超額責任。
適用情境
這種保單在以下情況特別有用：
- 借車或租車： 您是沒有自己汽車的常客，但會不時向朋友借車或租車。共乘情況 (Ridesharing/Carpool)： 如果您在共乘通勤中，經常駕駛不同人擁有的車輛，這份保單可以提供保障。
簡而言之，這份保險是為「人」提供責任保護，確保即使您沒有自己的汽車，也不會因為駕駛他人的車輛發生事故而面臨巨大的個人財務風險。
NAMED NON-OWNER COVERAGE
This is coverage for someone who needs liability coverage when they drive either a rental car or a car owned by another party. If a person borrows the car of a friend and is at-fault in an auto accident, the insurance on the car is primary but, if this primary coverage is not enough to pay the loss, the Named Non-owner policy will cover the excess liability attached to the driver who did not own the vehicle. This policy covers the driver and not the car. The coverage also comes in handy in ride sharing situations when a person regularly drives a vehicle owned by a different individual in the carpool.
