香港作為國際金融中心，人口老化問題日益嚴峻。根據政府統計處數據，2023年65歲及以上長者佔總人口約20%，預計2030年將升至30%。為應對這一挑戰，香港政府推出多項養老福利，涵蓋財務支援、醫療保障及生活補助。其中，「銀色債券」、「長者生活津貼」、「生果金」及「醫療券」被視為四大核心福利，旨在提升長者生活質素，讓他們安享晚年。本文將詳細講述這四項福利的內容、申請資格及實際效益，幫助長者及家人了解並善用這些資源。
首先，銀色債券是政府專為長者設計的低風險投資工具。銀色債券於2016年首次推出，由香港按揭證券有限公司發行，旨在鼓勵長者參與穩健理財。債券面額為1萬元，最低認購額同樣為1萬元，適合小額投資者。年期通常為3年，息率與通脹掛鈎，最低保證年息率為2%，但實際息率可高達5%或以上，視乎市場情況。2023年發行的銀色債券，息率更達5.5%，遠高於銀行定期存款。
申請資格簡單：年滿60歲的香港居民即可參與，無需資產審查。認購期通常在夏季，透過銀行、證券行或網上平台申請。債券可於二手市場買賣，流動性高。對於長者而言，這不僅是保本投資，還能對沖通脹風險。例如，一位70歲長者投資10萬元，3年後可獲約1.65萬元利息，相當於每月額外收入約458元。政府每年發行額度有限，2024年計劃發行500億元，建議長者及早留意財政預算案公告。銀色債券的優勢在於安全穩定，適合不善高風險投資的長者，成為養老理財的首選。
其次，長者生活津貼（簡稱「長津」）是直接現金補助，針對低收入長者。該津貼於2013年推出，取代舊有的高齡津貼，旨在減輕長者生活負擔。現時分為普通及高等兩級：普通長者生活津貼每月2,845元，高等為3,815元。2024年財政預算案宣布加額10%，普通級升至3,130元，高等至4,195元。
申請資格嚴格：年滿70歲、連續居港7年（離港不超過90天可豁免）、資產不超過指定限額。例如，單身長者資產上限為39.5萬元，已婚為59.9萬元。收入審查則無上限，但需申報。申請透過社署辦事處或網上提交，審批期約3個月。津貼直接存入銀行戶口，無需繳稅。據社署數據，2023年約有60萬長者受惠，總開支逾300億元。這項福利特別惠及基層長者，例如一位獨居長者每月獲3,130元，可支付租金及膳食，減輕子女負擔。惟申請需誠實申報資產，違規轉移資產可被追討並罰款。
第三，生果金（正式名稱「長者生活津貼」下的高齡津貼）是無資產審查的普遍福利，俗稱「生果金」因早期金額僅夠買水果。該津貼於1973年推出，現時每月固定1,590元，適用於年滿70歲長者。2024年加額後，升至1,750元。
資格極為寬鬆：年滿70歲、居港7年即可，無收入或資產測試。申請簡單，社署自動發放給合資格人士，或透過郵寄表格申請。約有50萬長者每月領取，總額佔養老開支小部分。生果金的設計理念是「全民共享」，讓所有長者有尊嚴晚年。例如，一位富裕長者亦可領取，用作零用或捐款。雖然金額不高，但象徵政府對長者的關懷，與長津互補，形成雙重保障。
最後，醫療券（長者醫療券計劃）是醫療福利，於2009年推出，針對65歲及以上長者。每年發放2,000元醫療券（2024年增至2,500元），可於私家醫生、牙醫、中醫或驗光師使用，無需自付額。券額可累積，最多8,000元。
申請資格：年滿65歲、持香港身份證，社署自動郵寄券冊或電子版。使用時出示券冊扣減費用，涵蓋門診、體檢及預防保健。2023年約有120萬長者使用，總額逾20億元。醫療券減輕公營醫療壓力，例如長者看私家醫生只需數十元，避開輪候。惟券不可用於住院或藥物，需補充醫療保險。政府鼓勵預防醫學，長者可定期檢查，及早發現健康問題。
綜上，這四大福利形成完整養老網：銀色債券提供投資回報、長者生活津貼及生果金確保現金流、醫療券保障健康。長者應主動了解申請細節，透過社署熱線（2343 2255）或網站查詢。政府定期檢討福利，2025年或有新調整。善用這些資源，香港長者可過上更安心、富足的晚年生活。
