情況說明
H是一位28歲軍人，從軍校期間及畢業從軍後，所賺的錢經歷過一些買課程及投資失利後，基本上都沒有甚麼存款，加上目前也要幫家中還土地貸款，希望能夠透過這次的諮詢來更了解自己目前的規劃是否正確。
財務目標:
- 讀碩士(2年後 約200K)
- 國內外旅遊 (每年100K)
- 結婚基金 (2-5年後 1M以內)
- 買房 (不確定要近期買房還是30年後再買約20M)
- 退休金(50歲後希望有每個月50K金流)
每月收入支出
淨資產
NOTE
- 讀碩士是在職進修，不會離職。
- 阿爾發帳戶投資顧問費約金額的0.7%，主要是投資美國指數。
- 家中貸款是購買土地貸款。
- 保險主要為實支實付醫療、癌症、意外等保險。
- 信貸60萬(2.03%)分七年還款，主要是投資一個電商平台，結果被詐騙，90多萬都不見了。當初已經投2年，每個月2%，一年24%，類似龐氏騙局。
- 儲蓄險大約是2%利息。
建議
- 直接自己複委託，省去用阿爾發帳戶的0.7%手續費，因為都是買特定的ETF。
- 要有耐心累積資產，不要聽信一年24%的報酬率，更不要「舉債」開槓桿投資。
- 結婚後，以目前的財務狀況，不適合買房，可以抽提供給軍人的宿舍，省房租。
- 另外要買房或是生小孩的花費，需要跟另一半溝通，不要想著要一個人全扛。
- 這5年先以還貸款為主，儘量存錢，最多就是用一部分資產買ETF。
心得/會做的事
- 非常感謝KC的諮詢，給我很多財務上的建議，更讓我釐清自己的理財規劃的盲點。
- 之後會聽取建議，先以還款為主，另有投資的錢會去買ETF
- 會多讀指數化投資的相關書籍及課程，減少阿爾發的投資，轉求複委託或券商投資ETF，追求穩定的投資心法，並有耐心的穩定投資。
- 結婚基金、買房及小孩養育相關部分，會與未來另一半商討，不會再想一個人扛。
- 經過這次諮詢，有更加確立自己的財務目標及規劃，之後有更明確的方向可以遵循，心裡也更踏實!
勸世文
H信貸投資被詐騙的慘痛經驗，加上身旁的親朋好友一起總共被騙了好幾百萬，寫這一段希望可以警世，讓大家不要親易上當。
這是一個電商的投資，號稱可以從對岸拿到便宜的小米，並且到台灣賣賺價差，因此可以每個月給2%的報酬，一年共24％。因為H穩穩地領了一年多都沒問題，於是就邀請家人等一起投資，甚至還開槓桿。
這有很多疑點：
- 24%回報率實在太高了，這電商自己去銀行貸款絕對可以遠遠低於這成本
- 若是這電商要給投資人24%回報率，表示這個生意有利可圖，台灣在信義區還有直營店可以直接買到小米的產品了，這種從對岸代購的行為，要高於24%利潤才能打平，怎麼可能有這種誇張利潤？
巴菲特投資的年化報酬率也才20%，到底有什麼投資可以穩穩的不需要任何技術，就可以年賺24%?
這類的詐騙都會先取得投資者信任，前面幾個月甚至一年都會正常發放利潤，等到投資者覺得這是一個很可靠的賺錢方式，就會呼朋引伴，甚至開槓桿投資，到時候再一網打盡，全部捲款而逃。
聽H説有line群的自救會，許多人被騙走退休金，有人甚至被騙超過千萬... 原本要投資賺錢的，反而把一生累積老本都賠金去。
在投資路上，有幾件事切記不要做的：
- 不要開槓桿，除非你知道風險和你在買什麼（最好還是不要啦，行情不好甚至暴跌，你會很痛苦）
- 不要買很可疑但報酬很高的商品，沒這麽好的事
- 不要想著投資可以「短期」致富，不要貪心，那已經是賭博了
若是你對1對1財務諮詢有興趣，可以私訊我IG詢問喔！@kc_financail_audit
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