情況說明
K是一位26歲在外商的財務分析師，北漂到台北工作三年多。
他認為薪資成長的同時，支出也隨之增加，近期有意識地控制非必要支出後，卻因保守的性格而遲遲不敢提升投資比例。
目前每月定期定額投資台股ETF及公司ESPP(8折買入後隨即賣出)，獲利預計用來投資美股，但尚未鎖定投資標的。
每月收入支出
每月投資儲蓄
投資主要是以定期定額台股ETF為主，剩餘的儲蓄。
淨資產
Note
- 房子在南港信義附近。交通包含來回高鐵回老家。
- 食物費很低，只有中午會外食，一天餐費100多，但回老家時會吃家裡。
- 訂閱google 雲端、影音平台，各300多。
- 目前只有付長照險，其他險種父母已經協助cover。
- 股票帳戶有很多散的零股，主力是00878和0050，很多零股看得很煩。
- 美金六年期保單，每年5500美金，繳6年，剩3年，目前價值約500K。
- 台幣定存900k是1年期，到2024/3，利率1.47%
- 美金帳戶的錢都是定存，1年期有400K台幣3.25%，主要是要繳美金保單。6年期滿，每年領450美金利息。
- 投資股票在銀行看不到這個錢，就會覺得是不見。
- 有習慣大於$5K的消費會抓出來檢視，2022下半年有5-6次這種消費，例如買衣服、有買手機、保養品、娛樂。
建議
- google 雲端可以看一下是否有更少的方案(2TB)，不然很浪費，目前只有使用400Ｇ
- 建議把其他散的零股賣掉，專心投資在0050、00878
- 建議買美金定存1年以上。美元保單的報酬率不到1%，可以考慮是否還要留著。
- 建議提高投資部位，目前不會動的現金資產約有2.25Ｍ，佔總資產80%，且平均利率僅約1.5%。
- 在總資產2.8M完全不動的情況下，建議每月自動從薪轉戶轉一定金額入證券戶，再自動扣款買ETF，至少增加到1萬試水溫。最好到2萬。
因篇幅過長，下集待續...
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