「FIRE」（ Financial Independence, Retire Early；財務自由、提早退休 ）這個名詞2010 年之後開始流行，到現在已成為很多人追求的目標，但大部分的人似乎都把重點擺在如何投資理財、增加財富，從本書 「賺錢，更賺自由的 FIRE 理財族」中可以理解到，調整生活消費模式才是往 FIRE 路上最重要的步驟。
從賺愈多花愈多到由奢入儉換自由
本書作者是知名導演和製作人，過著許多人羨慕的富裕生活 : 幸福的婚姻與家庭、船艇俱樂部的成員、開著 BMW … 然而，這種奢侈的生活方式，卻是靠高壓、高工時的工作來支撐。他們和大多數人一樣，拼命工作，卻只為周末和假期而活。直到有天，作者聽到了 FIRE 運動推手的訪談，從此改變了他的一生，五個月後，他辭掉高薪的工作，全家實踐FIRE 運動，從此獲得不被金錢與工作綁架的樂活人生。
這個故事的背景雖然是在美國，但事實上現在周遭很多人的生活確實就是如此運作著，無論是單身還是已婚，都是在不斷地消費和辛苦地工作中循環。一些表面上讓人羨慕的生活，其實可能是被金錢綁架了，好像沒有跟別人一樣的生活模式就會心慌，或者覺得自己是個失敗者。好好地想清楚生活中真正重要的是什麼，真正讓你快樂的是什麼，也許就會發現，很多的消費是不需要的，有些時間是可以善用的，要達到 FIRE 其實沒有想像中難。
本書中描述 FIRE 社群人數日益增加，他們來自各行各業，收入等級各自不同，努力過著積極節省和低成本投資的人生，以求掌握自己的財富，買回自己最珍貴的資源，也就是時間。終極目標是要達到「FIRE」，這是一種擁有充足被動收入的狀態，不須工作即可支付生活開銷。一些達到 FIRE 的人出於熱忱，仍會在自身領域繼續貢獻，也有人不再工作，轉而到處旅行、投身公益，或只是簡單生活。
把省錢焦點放在關鍵開銷 - 大三元 : 住房、交通、飲食
一開始要全面改變生活模式和觀念是蠻辛苦的，作者和妻子一路走來在心態上有時很掙扎，甚至不知如何跟其他家人或朋友說明他們正在做的改變，靠著不斷地反思真正的需求，以及參加社群和活動得到啟發，一步步地調整。我覺得「節省」、「賺錢」、「投資」這三個步驟，節省算是最難的，因為是心態和個性甚至是有點半強迫的調整，但只要能將它化為生活中很自然的因子，「FIRE」應該就成功了一半。
與其說是節省，應該是說把錢花在刀口上，盡量只做必要的消費，同時思考不同的解決方案，「住房」、「交通」和「飲食」是整體開銷中最主要的部份。在住房方面，包含了買房或租房，以及房子裡的各種用品，買房或租房在台灣一直是一個很大的議題，也是很多人最沉重的負擔。
根據每個人的條件不同 ( 已婚/單身/有無孩子/是否和長輩同住/工作地點和性質… ) ，房子的地點和類型也會不同，想要省錢的話，就要找屋齡舊一點、空間小一點或地點遠一點，雖然一開始會覺得不方便或不舒適，但必要的用品透過網購可以解決生活機能的不便，不要堆積不必要的東西可以解決小房子問題，或甚至調整工作… 等，從各個層面去想辦法就會發現部分問題是可以解決的。
交通方面，買車養車是一大開銷，換新車(名車) 真的有必要嗎 ? 若是單身或是住在交通方便的地方甚至不需要買車。食物方面三餐盡量自煮，不要覺得外食或外送很方便，或是覺得自煮很麻煩，只要掌握技巧、養成習慣，這部分的節省會非常有感。零食和飲料若戒不掉，就把頻率降低，例如本來每天吃，改成一周2次，且選擇便宜一點的地方購買。
簡單致富之路 - 正確投資以錢滾錢
除了努力地存錢，下一步一定要把存下來的這些錢做投資，否則存款無法有效地發揮作用。很多人一聽到投資第一個想法就是「玩股票」，好像玩股票就一定會賺錢，但股票不是拿來「玩」的，正確的做法應該是「投資」股票，且最好是長期投資。投資股票是參與公司的成長和獲利，長期投資好公司基本上都是賺錢的，如果是投資單一公司風險會比較大，而且要做的功課比較多，最有效的方式是投資ETF ( 指數型基金、被動追蹤指數 ) 或傳統共同基金 ( 基金經理人主動選股、費用較高 )。
無論是台股或是美股，ETF 的選擇非常多，主要分成市值型 ( 不配息或少配息 ) 和高股息型 ( 月配息或季配息 )，最簡單又最有效的方法就是投入市值型的ETF ( 例如台股的 0050 或美股的 VTI )。指數型 ( 市值型 ) ETF長期趨勢是往上的，複利下來報酬率令人滿意，費用也非常低，不過要克服人性的考驗，因為有時候短期的波動有點大，如果需要資金必須賣股又剛好股價在低點時，心裡會比較掙扎。所以也有蠻多人投資配息型ETF，雖然長期累積報酬率差很多，但因為比較符合人性，所以相對焦慮感會比較低。
如果選擇的是指數型ETF，還有在工作沒有現金流壓力時，就繼續讓它累積，不要常常短進短出，但如果有現金需求或是退休族，就要賣股換現金，一般的提領建議是不要超過4%，這樣對整體的報酬率影響才不會太大，如果選擇的是配息型，也會建議將結餘金額再投入，讓錢充分為你工作。
成為 FIRE 理財族的七步驟
針對渴望展開 FIRE 的人，本書最後列出步驟清單供參考 :
步驟 1 : 計算你有多少錢
步驟 2 : 計算你的開支額與儲蓄額
步驟 3 : 減少日常開銷
步驟 4 : 縮減大三元 – 居家、交通、飲食
步驟 5 : 要讓存款為你工作
步驟 6 : 增加收入
步驟 7 : 找到 FIRE 理財族
各行各業，收入多寡都有可能財富自由，書中有好幾個例子，雖然背景以美國為主，但有蠻多觀念是不分國籍的，而且跳脫台灣的思維去看看別的國家的做法，可能會讓人產生新的思考方向，也許你會發現身邊現有的資源比想像的還多 ~
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原文來源 : Annie 的自在天空
