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【理財的第一堂課】罹患理財不當症怎辦？致富之道，其實就是樸實無華的開源節流｜Mr. 西城
閱讀時間約 6 分鐘
【理財的第一堂課】系列文
投資從來都只有兩種選擇？不投資、現在開始投資！
- 可支配所得： 1,036,304元
- 消費支出： 811,359元
- 儲蓄： 224,945元
也就是說台灣每戶家庭平均一年可以賺103萬，支出81萬，儲蓄22萬
-> 儲蓄率為21.71%
可支配所得大於103萬其實就是賺錢能力強的家庭，如果你們家每年賺超過103萬，卻存不了22萬，其實就是罹患了「理財不當症」。
「理財不當症」有兩種可能，第一個是負債跟固定支出太多，包括車貸房貸、水電、保險、跟會等等，這時有必要整頓一下整個家庭的財務結構；第二個是浮動支出和大型支出過多，像是伙食費、飲料點心、交通費、日用品、娛樂費、旅遊等等，屬於純粹控制不了慾望過度消費的類型。
當然，更多時候兩種狀況會合併發生的，屬於「複雜型理財不當症」。
-> 儲蓄率為21.71%
可支配所得大於103萬其實就是賺錢能力強的家庭，如果你們家每年賺超過103萬，卻存不了22萬，其實就是罹患了「理財不當症」。
「理財不當症」有兩種可能，第一個是負債跟固定支出太多，包括車貸房貸、水電、保險、跟會等等，這時有必要整頓一下整個家庭的財務結構；第二個是浮動支出和大型支出過多，像是伙食費、飲料點心、交通費、日用品、娛樂費、旅遊等等，屬於純粹控制不了慾望過度消費的類型。
當然，更多時候兩種狀況會合併發生的，屬於「複雜型理財不當症」。
量入為出，是有錢人的致富之道
《原來有錢人都這麼做：效法有錢人的理財術，學習富人的致富之道》是作者湯瑪斯・史丹利根據過去20年所做的研究與統計，跟超過500位富人面談，以及與11,000名高收入或高資產人士所做的問卷調查，撰寫出來的「研究報告」。
裡面提到一個很重要的關鍵，那就是很多人之所以年收入不錯卻無法存到錢，很可能是因為經常無視自己過度消費的行為。
裡面提到一個很重要的關鍵，那就是很多人之所以年收入不錯卻無法存到錢，很可能是因為經常無視自己過度消費的行為。
- 每餐都煮大魚大肉，總是剩下一堆菜沒吃完
- 一年出國好幾次，有時還貸款去玩
- 咖啡喝星巴克不喝便利商店
- 經常參與親朋好友或公司團購
- 每周聯誼、聚餐不可少
- 貸款買豪車豪宅
- 沒目標也想逛街逛網拍
花錢的理由每個都看似合理，其實都是掩飾自己儲蓄能力差的藉口，換句話說，就是對自己太好。我能理解每個人有自己的生活選擇，但是你對物質慾望的克制力不夠強，又時常抱怨錢不夠花，這不是邏輯有點怪嗎？
不做能夠累積財富的事，自然不可能致富。
現代人過度消費的狀況，從經濟的角度來看，是把金錢從平民轉向企業老闆手中；試想如果全世界的人都過得像苦行僧一樣的節儉生活，企業獲利一定很差，非必須消費品可能會全部倒閉。很多存不了錢的人批評忌妒老闆的同時，也在把手中的錢雙手奉上，抱怨物價飛漲，卻也沒有控制消費的行動，就是白白把通貨膨脹的錢送出去了。
量入為出，有10分的錢只花8分錢就好，這並不需要你過上苦行僧的極簡生活，只要你稍微控制一下自己的慾望，想想擁有被動收入和資產的安全感，就可以慢慢養成儲蓄習慣。
不做能夠累積財富的事，自然不可能致富。
現代人過度消費的狀況，從經濟的角度來看，是把金錢從平民轉向企業老闆手中；試想如果全世界的人都過得像苦行僧一樣的節儉生活，企業獲利一定很差，非必須消費品可能會全部倒閉。很多存不了錢的人批評忌妒老闆的同時，也在把手中的錢雙手奉上，抱怨物價飛漲，卻也沒有控制消費的行動，就是白白把通貨膨脹的錢送出去了。
量入為出，有10分的錢只花8分錢就好，這並不需要你過上苦行僧的極簡生活，只要你稍微控制一下自己的慾望，想想擁有被動收入和資產的安全感，就可以慢慢養成儲蓄習慣。
- 記帳，清楚自己的金錢流向
- 先存錢再花錢，才有可能累積財富
- 只花值得花的錢
- 固定投資、長期投資
- 只買目標物品
合理的資產淨值
有了儲蓄習慣後就自然會累積資產，那麼到底擁有多少資產淨值才算有錢呢？
一個50歲，年收入100萬的中年男子，你認為他應該擁有多少資產才算富有？一個年收入200萬的家庭，擁有100萬的資產就是有錢一家嗎？
淨值＝資產－負債。若一個家庭的資產是100萬，卻同時擁有負債80萬，那麼淨值也只有20萬。當這個家庭因為某種原因頓時沒了收入，每月固定支出10萬，那這個家庭不到2個月就會破產。
根據《原來有錢人都這麼做》的說法，一個30歲，年薪500萬的人， 他的資產淨值至少應該有1,500萬。換句話說，一個年收入200的家庭，也至少要有1000萬的資產淨值才算富裕，若只有100萬淨值，其實算是低收入戶，更別說有的家庭根本沒再儲蓄，可以說是非常危險。
若我們以年薪作為第一桶金的目標，我認為20-30歲至少要有第一桶金，再往後推算每多十歲，就再多累積一桶金。例如一個30歲，年薪100萬的上班族，其資產淨值有100萬，就是理財得當。一個50歲年薪200萬的中年人，其資產至少要有600萬才算合理。一個年薪200萬左右的家庭，
一個剛出社會的年輕人，可以試著以年薪為儲蓄目標，在30歲以前至少累積第一桶金，例如年薪60萬，30歲前至少擁有60萬的資產，並不是很困難的一件事。以前面提過儲蓄率20%的前提下，五年之內就可以輕鬆達成目標了。
一個50歲，年收入100萬的中年男子，你認為他應該擁有多少資產才算富有？一個年收入200萬的家庭，擁有100萬的資產就是有錢一家嗎？
淨值＝資產－負債。若一個家庭的資產是100萬，卻同時擁有負債80萬，那麼淨值也只有20萬。當這個家庭因為某種原因頓時沒了收入，每月固定支出10萬，那這個家庭不到2個月就會破產。
根據《原來有錢人都這麼做》的說法，一個30歲，年薪500萬的人， 他的資產淨值至少應該有1,500萬。換句話說，一個年收入200的家庭，也至少要有1000萬的資產淨值才算富裕，若只有100萬淨值，其實算是低收入戶，更別說有的家庭根本沒再儲蓄，可以說是非常危險。
若我們以年薪作為第一桶金的目標，我認為20-30歲至少要有第一桶金，再往後推算每多十歲，就再多累積一桶金。例如一個30歲，年薪100萬的上班族，其資產淨值有100萬，就是理財得當。一個50歲年薪200萬的中年人，其資產至少要有600萬才算合理。一個年薪200萬左右的家庭，
一個剛出社會的年輕人，可以試著以年薪為儲蓄目標，在30歲以前至少累積第一桶金，例如年薪60萬，30歲前至少擁有60萬的資產，並不是很困難的一件事。以前面提過儲蓄率20%的前提下，五年之內就可以輕鬆達成目標了。
台灣這代的經濟狀況其實不差，年輕人時不時請上十幾天的假出國遊玩是常有的事，我們堪稱最幸福也最難存錢的一代，主要還是因為大富大貴的機率變低，購入大型資產的門檻變得太高，讓我們覺得自己過得沒有以前的人幸運。重要的道理總是簡單易懂卻難以執行，致富之道在於開源節流、量入為出，這是亙古不變的。
總結：
- 量入為出的習慣
- 用資產淨值衡量富裕程度
- 做出真實的行動不要空想
有錢人總是如此的樸實無華，與枯燥。沒錯，有錢人其實就只是樸實無華地工作，枯燥的存錢，那些總是過度消費，過著糜爛生活的炫富族由於被媒體大肆炒作，讓一般人以為那就是有錢人的特質，但其實只是少數代表。
對於正在累積財富的人，或者是還沒開始存退休金的人，我都認為你的儲蓄率應該至少要追上台灣的平均值。如果你儲蓄率比平均值要高，那你就比50%的人更有機會變成有錢人。想變得有錢，其實就是開源節流罷了，沒有其他的方法。撇除特殊狀況，不然大多數的人是可以累積財富的。
停止抱怨，認真檢視自己的財務結構和消費支出狀況吧！然後做出行動，相信五年後你也可以累積出自己的第一桶金。
對於正在累積財富的人，或者是還沒開始存退休金的人，我都認為你的儲蓄率應該至少要追上台灣的平均值。如果你儲蓄率比平均值要高，那你就比50%的人更有機會變成有錢人。想變得有錢，其實就是開源節流罷了，沒有其他的方法。撇除特殊狀況，不然大多數的人是可以累積財富的。
停止抱怨，認真檢視自己的財務結構和消費支出狀況吧！然後做出行動，相信五年後你也可以累積出自己的第一桶金。
【理財的第一堂課】系列文👇
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我會用簡單的文字分享我自己的投資心得，希望帶給讀者有價值的文章。
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傳統思維告訴我們，存錢和省錢足以應對生活成本危機，但富人思維認為花錢對長遠有益。本文分享財務自由的祕訣，包括投資健康、資產和負債之間的區別、被動收入來源等。
對於許多台灣人來說，單靠薪水儲蓄來累積到894萬台幣的流動資產是相當困難的。然而，根據台灣家庭資產的中位數來看，許多家庭能達到這一數字，這主要歸因於家庭資產通常包括多種資產形式，不僅僅限於現金或流動資金。然而，值得注意的是，房產及其他資產的增值並不等同於流動資產的大幅增長。
擁有1000萬淨資產在台灣屬於準富裕層。約30.9%的資產為非金融資產（主要為自住房產），每年可產生28萬台幣（每月2.33萬）的被動收入。這收入對無房貸者可提供基本保障，但有房貸者仍需額外收入。台北單身者每月需5萬台幣才能維持生活品質。與台灣平均財富相比，雖高於中位數，但與最富有家庭仍有顯著差距。
主計總處公布台灣家庭財富分配的情況，這是30年來第一次正式公布。資料顯示，2021年台灣前20%家庭平均財富總額達到5,133萬元，是最後20%家庭平均財富的66.9倍；家庭財富分配的吉尼係數為0.606。這兩項數據都比主要國家來得低，因此主計總處說台灣的財富分配較為平均，國人不必太擔心。但是，如果
為什麼我們得要富有，為了改善我們都有可能遇到的財務、健康、家庭、居住、交通、死亡和殘疾等問題，若只是一直抱持著窮人的思維與習慣，遲遲不培養自己養成致富的習慣，那麼貧窮只會跟著我們直到生命結束。
大家好，我是小畢，本書作者透過在五年內研究兩百多個富人和一百多個窮人，結論顯示富人和窮人的主要差異並非一般人的既定印象，例如富人受過較高的教育，或是透過繼承大筆財產，而是和思想，行動和習慣有關，因此作者整理出富人的三十個富習慣，接下來我會分享這些習慣中有哪些可以應用在投資上。
首先富人的收入是
這篇文章深入探討理財中的關鍵主題，包括收入管理、存錢原則以及認識慾望的重要性。讀者將得到有關理財智慧的實用建議，幫助他們建立健全的財務規劃，實現更美好的財務未來。
人只有兩隻腳，而錢有四隻腳，追著錢跑的人生太喘，不如我們騎著錢往前跑如何？
有些人看了我上一篇文章 ，一定很好奇，為甚麼我靠單純的存錢就可以累積到這麼多錢，是不是有甚麼秘訣？回首我過去二十年的工作期間，在財務面上的秘訣有兩點，第一點是花錢的觀念，第二點是工作的觀念。
習慣決定一切，特別是在教育孩子方面。你的信念和教育方式會塑造下一代的財務狀況。所以你要給孩子什麼樣的金錢價值觀？你的孩子是會有錢還是貧窮，這全取決於你。《習慣致富》告訴我們也許沒有富爸爸，養成好習慣後，你自己可以變成孩子的富爸爸。
傳統思維告訴我們，存錢和省錢足以應對生活成本危機，但富人思維認為花錢對長遠有益。本文分享財務自由的祕訣，包括投資健康、資產和負債之間的區別、被動收入來源等。
對於許多台灣人來說，單靠薪水儲蓄來累積到894萬台幣的流動資產是相當困難的。然而，根據台灣家庭資產的中位數來看，許多家庭能達到這一數字，這主要歸因於家庭資產通常包括多種資產形式，不僅僅限於現金或流動資金。然而，值得注意的是，房產及其他資產的增值並不等同於流動資產的大幅增長。
擁有1000萬淨資產在台灣屬於準富裕層。約30.9%的資產為非金融資產（主要為自住房產），每年可產生28萬台幣（每月2.33萬）的被動收入。這收入對無房貸者可提供基本保障，但有房貸者仍需額外收入。台北單身者每月需5萬台幣才能維持生活品質。與台灣平均財富相比，雖高於中位數，但與最富有家庭仍有顯著差距。
主計總處公布台灣家庭財富分配的情況，這是30年來第一次正式公布。資料顯示，2021年台灣前20%家庭平均財富總額達到5,133萬元，是最後20%家庭平均財富的66.9倍；家庭財富分配的吉尼係數為0.606。這兩項數據都比主要國家來得低，因此主計總處說台灣的財富分配較為平均，國人不必太擔心。但是，如果
為什麼我們得要富有，為了改善我們都有可能遇到的財務、健康、家庭、居住、交通、死亡和殘疾等問題，若只是一直抱持著窮人的思維與習慣，遲遲不培養自己養成致富的習慣，那麼貧窮只會跟著我們直到生命結束。
大家好，我是小畢，本書作者透過在五年內研究兩百多個富人和一百多個窮人，結論顯示富人和窮人的主要差異並非一般人的既定印象，例如富人受過較高的教育，或是透過繼承大筆財產，而是和思想，行動和習慣有關，因此作者整理出富人的三十個富習慣，接下來我會分享這些習慣中有哪些可以應用在投資上。
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