【理財計畫】負債整理：擁有負債該從哪裡開始還？

清償負債的準則：先清償高利息的負債

何謂高利息的負債？

1.信用卡的循環利率：循環利率會因人而異，大多數會落在5%~15%的範圍。這樣聽並不高，但想想你貸款買一棟上千萬的房子，房貸利率現今不高於2%，如此比較就會發現信用卡的利率高的驚人。

除了信用卡本身利率就高，再加上每期不斷累積的循環利率，延個幾期沒繳，那負債費用就會變得很龐大，所以信用卡的卡費務必要每期準時繳納。

2.新車貸款利率：其利率約2.5%~5%之間，至於貸款買二手車的利率會再更高，所以車貸也是隸屬於要優先償還的高利率之中，甚至可以的話，能挪用其他更低利率的貸款來買車，都比直接去做車貸來得划算。

活用負債

簡單來說，只要是能幫你產生現金流、具備生產力的負債就是好債。

1.運用公司帶給你的低利貸款

如果你是在知名企業、外商公司上班，或是在國營企業工作，通常具備這樣的公司背景，銀行就會提供你低利率的貸款，像是軍公教的低率貸款就會比一般銀行提供給其他職業的低上不少。

2.活用低率房貸、學貸

房貸與學貸以今年的利率來說都比往年低。除了前面提過的房貸利率降至2%以下外，學貸在今年3月的新聞也有提到從1.15%調降為0.9%。

如果以這樣的利率前提下，若能將資金移轉至投資標的上，就能賺取其利率及報酬率的價差。也因此不少人就算有餘力將房貸還完，還是會故意不還，將資金移轉至投資，尤其是能帶給更高報酬率的股票上，畢竟哪裡借的到如此便宜的錢呢！

最後，仔細思考何者是能讓你存下或是投資最多錢的方式，秉持著這個觀念，相信你自然就能找到該怎麼運用負債的答案。

✨喜歡我的文歡迎來我的粉絲專頁點個讚以及我的Instagram追蹤我的最新動態❤

✨順手幫我拍手五下，支持我持續分享好文，謝謝你↓↓↓↓↓