AJEOSSI投資觀 - 小資族可以貸款投資嗎？

每當有朋友問“利率這麼低，能不能貸款投資?”

AJEOSSI心中的OS都會說“當然要貸啊，不貸是傻瓜嗎？”

但是實際上都會理性的勸導“最好不要貸款”

Sharon McCutcheon on Unsplash

首先必須先知道，會問這個問題的“絕對”是新手投資人？對金錢與資金的配置概念肯定不會太好，第二因為是新手投資人，對於自己的投資標的肯定也是不了解，基於這個理由AJEOSSI都會柔性勸導不要借錢啊~

老話長談一下投資的本質

• 本金15萬賺 100% = 淨賺 15 萬
• 本金500萬賺 3% = 淨賺 15 萬

了解大本金跟小資金的威力差異了嗎？這就是需要快速加大本金的意義；但是這麼簡單的道理，小資族當然了解！小資族之所以是小資族就是因為本業賺錢的速度不夠快，所以大部分小資金的族群比較容易想以小搏大，整天都想翻倍賺大錢，可是本金大的投資人會想辦法保護獲利，在力求安穩的狀況下，賺取足夠的獲利。

但是要知道像去年疫情這麼好做的市場真的不是年年有，有基本獲利超過大盤就已經可以稱得上是合格的主動投資人，至於要怎麼長久的存活且年年超越大盤在投資市場，就是大多數投資人需要學習的。

既然基於需要快速加大本金，貸款就是一個捷徑，所以AJEOSSI認為投資是

可以貸款！但是有條件！

AJEOSSI這裡提供一個簡單安全的貸款方式

1. 首先必須有個“穩定”的現金流工作
2. 還款能力的評量
3. 信用卡還款狀況
4. 投資標的選擇

【穩定的現金流是必要的】

如果投資失利賠錢，又沒有穩定金流，這個是一定死很慘，而且條件太差，銀行的利率也很高不划算!

【還款能力的評量】

這是個很簡單的計算，貸款前一定要先弄清楚

• 首先銀行一定要上市企業，不可為私銀或地下錢莊
• 衡量自己每個月的金錢流入與流出狀況 收入-支出 = 貸款前每個月淨現金流 〈必須 0〉

舉例:每個月收入22000，每個月必要支出〈食衣住行育樂〉17000，

貸款前每個月淨現金流=22000-17000 = 5000 ←這個就是可以貸款的還款金額上限

假設銀行信貸3%，還款年數7年，則計算出可貸款額度37萬，月還款4890〈用APP試算即可〉

貸款的還款金額上限 5000 - 月還款4890 = 110

貸款後每個月淨現金流 = 22000 - 17000 - 4890 = 110〈必須 0〉

《這種的貸款方式是基於比較安全保守的作法，原理就是跟未來7年的自己每個月都借5000元，如果能力不足最好不要借超過自己的還款能力上限。》

如此一來就可以安全地使用貸款，也不擔心無法還款的問題，但是前提是工作穩定，如果很擔心有意外，可以減少可貸款額度，減少月還款。

Note1:每個人的信用條件不同，AJEOSSI認為利率大於4%用於股票投資就幾乎無利可圖，畢竟金融市場有風險，過高的利率會讓風險提高。

【信用卡還款狀況】

信用卡還款狀況真的、真的、真的、很重要，一定要再三提醒

1. 信用卡絕對不要繳最低額度: 會造成信用評分很差，未來貸款的額度跟利率都會很糟糕，而且循環利率非常高，是無形的金錢破口，不得不謹慎。
2. 信用卡的分期付款一定要結清再辦聯徵: 每個月的分期付款會卡住銀行計算你的還款能力(不了解可自行google)，千萬不要浪費聯徵次數，雖然還是有些方法可以規避，但是一般投資人還是簡單的遵守幾個大原則就好。
3. 另外銀行端是可以初步幫你評估收入水平、利率、貸款額度，在沒有問到好利率前是可以不用請銀行拉聯徵。

【投資標的】

投資標的其實很重要，畢竟貸款就是借錢的，借錢就是要還錢，還不出來就會信用破產，未來急用錢都是籌不到錢的，所以如果沒有選好的投資標的，就不要隨便的貸款，免得賠了利息又賠了信用。

另外提醒投資人，外面市場一大堆資金盤、拆分盤、被動收入的多少%的垃圾，百分之二百就是騙人，這些垃圾無所事事，整天腦袋想的就是怎麼吸引投資人上當受騙，一定要務必警醒避免貪婪盲目的借錢投資。

【總結】《人是英雄、錢是膽》

《AJEOSSI投資觀 - 小資族可以貸款投資嗎？》

屬於個人觀點，貸款是個雙面刃，貸款前一定要仔細評估，避免造成信用破產