Dcard理財版常見問題》房產篇

作為浸泡在社群媒體的網路愛用者，Zoe發覺最近Dcard上常有人在討論房產相關問題。無論是購物還是原屋投資，都是需要了解的必備資訊，近來我也開始學習、補充和不動產有關的知識，頗有心得的我今天就帶大家回顧3個網友對房產的疑惑，如果你也想知道，那就趕快看下去吧~

文章提到的貸款類型最接近原屋融資房貸。如果不是新屋，且沒有任何貸款，想再利用房子貸款的話，現在有3間銀行提供原屋融資：中國信託、渣打銀行、王道銀行。以王道銀行的方案為例，可以滿足原po想要有寬限期、貸款年限30年的需求。但是隨借隨還的部分，無論是哪種房屋貸款，基本上都是不可行。畢竟銀行貸款就是要賺取利息，如果你突然中了大樂透，才貸款2、3年就要清償， 那剩下的利息銀行找誰拿呢？所以都會綁約，違約會按一定比例收取違約金。

所謂的理財型房貸，和一般房貸最大的不同就是，一般房貸所償還的本金，不能再挪出來做其他利用；而理財型房貸，可以按照以日計息的方式，將已還款本金轉換成循環額度，讓你可以隨時動用，再繳納利息，確實理財型房貸利率會比一般房貸高一點，因為風險較一般房貸高，但還是有一定優點喔！根據根據大揚代書的文章，理財型房貸有5大優點：資金靈活運用、還款彈性不綁約、可當臨時備用金、有動用才計息、利率比一般借貸還低。理財型房貸符合原po想要隨借隨還的需求，但是這類房貸較適合短期投資使用，通常都只貸款1年，時間到如果沒有信用問題才會續約，要貸到30年是較無可能的~只能說魚與熊掌不能兼得！

這個問題和問題一的假設情形一樣，如果貸款已經全數繳清，可以再申請原屋融資。好地段、屋況良好的舊房子還是可以貸到好的金額！資金用途很廣：裝潢、創業、教育基金都可以申請~不想要貸款期限太長就能參考中國信託和渣打的方案。最長20年，目前的貸款利率在1.31~1.36％，信用良好的話不妨提出申請！

雖然這篇原po只是想知道大家心中認為可入手的房價，也提到自己只看雙北市的房價。但Zoe認為，與其一直想著多少的房價算便宜，不如先搞清楚自己的財務負擔狀況，在看房子跟試算貸款金額才更有頭緒。大家的買房條件都不同，不需隨波逐流或套用他人的標準，只要有心還是可以找到符合期待的不動產！

可以用以下4點，到銀行網站試算出符合自身條件的房價。

每個人可以拿出的頭期款金額都不一樣，但建議至少要有200~300萬。如果連200萬都不到的話，後面所面臨的負擔只會更大！

每月需負擔的金額建議不要超過固定所得的3成5，畢竟還有其他生活必須支出、預備金等安排。最理想的型態是不要因為買房而失去基本的生活品質，不然住在新房反而變成一種折磨。

前面有提到現在房貸約20~40年，有人為了降低月付金而選擇拉長貸款期限，其實我不建議這麼做。年限拉長，要付的利息也會增加，規劃其他財務計畫時也會一直被房貸綁住。維持生活品質外，好好審視自己的開銷，是不是有些其實是浪費掉的，養成記帳習慣，讓錢花在最對的地方，加快還款速度才是對的！

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新屋貸款的寬限期約1~3年，在寬限期內可以只付利息不還本金，但在這段期間強烈建議先做好後續還款計畫，以免寬限期到，應還金額變多造成負擔。

如果符合一些政府優惠貸款：例如青年安心成家、自購住宅利息補貼等等，都可以試著申請降低買房負擔~

房產可說是一大課題，除了多看看社群網站上網友們的經驗以外，也可以時常關注新聞，參考專家的說法，越早了解這些資訊，心裡有個底才有備無患。沒有富爸爸富媽媽，我們還是可以努力一點，原本就有房子想進行更多投資，了解其中的小細節才不會吃大虧，讓我們一起成為房產小達人！

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