【一位CFP的日常】在決定是否該加速還清債務前，你該留意的一個重要觀念！
想用聽的也可以喔!
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作者：蔣竣植CFP
「顧問！我手上有一些貸款，最近有考慮多還，你有什麼建議嗎？」
大部分的民眾在面對財務的時候，看到的僅是「點」，例如感受到負債的壓力，想加速償還；再廣一些或許就是「線」，例如我想透過投資獲利來加速還債；但鮮少會看到整個財務「面」，例如目前是否有穩定且足夠的現金流可供投資。
在「見樹不見林」情況下所做的財務決定，可能反而會增加財務的風險。畢竟錢就這麼一套，若沒有就整個財務面來審慎思考，資金在比例上配置的多寡，就關係到未來的財務狀況是越趨穩定，還是時常處於挖東牆補西牆的窘境。
拿現金加速還款，好嗎？
加速還款，有機會提早清償之外，還能藉此節省借貸利息，相信對將「負債」視為財務中需「重點看管」的民眾來說，是個好的方法。但需留意的是，銀行帳戶的現金是否足夠，加速償還後若反而導致現金不足，是否影響後續的生活支出？問題是，該拿出多少錢來償還，或許每個人心中的標準都不太一樣。多年的諮詢經驗告訴我，檢視的流程建議是：
1. 先確認至少備足「三個月的月薪」或「三個月的生活開銷」的緊急預備金（若否，別輕易冒出其他想法）
你或許會問有需要這麼嚴謹嗎？其實當資金的配置，被歸類到某一個特定項目的那一刻起，就必須要有「專款專用」的概念。既然被稱為「緊急預備金」，就是隨時可能會需要用到的錢，要隨即可領得出來。若不這樣準備，而是改挪用原本在投資、保險的資金，反而要確認在挪用時，該筆投資是否處於獲利狀態？保險解約是否會不划算？這樣有可能只會打亂原先的理財規劃、讓一切「歸零重來」！
2. 在緊急預備金之外，若還有多的現金，再行思考加速償還負債的可能。
有些民眾並不是那麼愛與負債「共處」，因此會有積極還債的想法。但要留意的是，除了緊急預備金之外，不要將銀行帳戶清空去還債，至少要留個一個月的生活費（別跟我說因為下個月薪水就會下來的理由，理論上每個月的薪資都有一定的分配才對，你沒有必要把財務搞的那麼緊繃！）
還債是必要的，但還債卻是有壓力的。該如何「有效」還債，兼顧基本生活品質，並讓整體的財務往好的方向走，可是一門大學問！
對了！有朋友在問，是否會建議透過投資獲利來還款，這留待後續文章再與各位分享！
歡迎來信交流：georgechiang@mail2000.com.tw
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大家好，我是woody，是一名料理創作者，非常努力地在嘗試將複雜的料理簡單化，讓大家也可以體驗到料理的樂趣而我也非常享受料理的過程，今天想跟大家聊聊，除了料理本身，料理創作背後的成本。
哈囉～很久沒跟各位自我介紹一下了～
大家好～我是爺恩
我是一名圖文插畫家，有追蹤我一段時間的應該有發現爺恩這個品牌經營了好像.....快五年了(汗)時間過得真快！隨著時間過去，創作這件事好像變得更忙碌了，也很開心跟很多厲害的創作者以及廠商互相合作幫忙，還有最重要的是大家的支持與陪伴🥹。
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然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
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債還的好，可以讓你的資產累積速度更快，但有些負債卻是可以讓你加速資產累積的速度，這篇 Ting 與 Liza 會舉出實際例子並解說，讓你更深入了解怎麼判斷自己的狀況，為資產配置做出更合適的選擇。
在多變的經濟環境，保留適當的緊急預備金部位，是一個非常重要的戰略決策。
本文探討如何規劃並在風險與機會間取得平衡，確保長期財務健康和穩定成長。
在申請房貸核保時，有兩種還款方式可選：「本息平均攤還」和「本金平均攤還」。
本息平均攤還每月還款金額固定，利息總支出較高；本金平均攤還每月本金固定，利息逐月遞減，總支出利息較少，但初期月供較高。
選擇適合的方式有助於降低總利息支出。
今日文章主題為自身財務負擔能力評估與借貸評估。根據自身資產索驗需不需要進行借貸或有能力進行延遲支付。另外需評估資產是否有變現能力，房地產投資地點對錯也會決定資產變現能力。
這個新聞大家在投資界應該最近很多人都在討論，就是群益的質押額滿。補充: 撰稿時間7/11，連華南也滿。
比如說它已經到期了，我們本來是希望借新還舊。可能有的人就沒辦法做這件事，要用現金來付，也就是你必須要先用現金還款，然後直到他的質押的借款額度開放新的，你才有辦法再去借新的款項出來
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朋友問道！！！
首先，作為一位財務顧問，為你們提供一些建議，希望能夠幫助你們在財務上做出明智的決策。
1.建立緊急基金
在任何投資之前，建立一個緊急基金是至關重要的。這將為你們提供一個安全網，以應對不可預見的開支，比如醫療費用或家庭維修。建議你們將三到六個
年終該如何做有效率的規劃?
償還高利率債務
成為緊急預備金
預留年度大支出
過年紅包來源
作為投資的本金
投資自己腦袋
購買體驗與服務
犒賞自己與家人
財富縮水的NG行為
無節制的花費
沒有儲蓄的習慣
擁有高利率債務
操作高風險投資
沒有保險或保險不足
過度浪費
總是
為什麼要趁早開始理財？現代生活充滿了各種風險和挑戰，例如工作不穩定、醫療費用上漲等等。因此，我們需要提前做好財務規劃，以應對未來的不確定性。趁早開始理財，可以讓我們在未來面臨風險時有更多的應對能力。
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