2021-10-20|閱讀時間 ‧ 約 5 分鐘

突破FIRE運動框架 理財格局|財商思維

FIRE理財運動在台灣的實踐確實有難度,固定的利率提領,需要波動極小的投資物件,就如同上一篇所論,在目前的經濟條件下,這需要大家的緣分。
然而提早退休卻是個很棒的理念,跳脫舊有觀念,政府設定強迫退休年齡65歲,能夠提早為自己生活做規劃,年支出的25倍,放進4%獲利投資工具,是個很棒的理念基礎,但真的就是這樣嗎?
如果人的一生可以被量化公式框住,其實也是種幸福,然而事實卻是不確定性太高,人生本來就是一種風險,壽終正寢寥寥可數,不是病死就是意外身亡,豈可一個量化公式就成為終點。但曼尼也不能說他沒有好處,至少階段性目的是有跡可循。

FIRE的意義

FIRE的理念本來就是一個很棒的追求方向,「財務獨立、提前退休」,人生有所選擇,誰會不要更棒的,無論人生的際遇如何,總要拿出點代價來當作交換,畢竟那個更好、更美、內心更有力量從來不是平白無故地出現。
人生在變化還是需要根據年齡和人生的轉變,每年做調整,作為準則,因為節儉行為造成的傷害,都不是FIRE的本質。退休的意義跟有沒有工作無關,在於自己可以掌控時間,甚至是完成夢想生活,這裡的夢想生活是屬於精神層面,工作到老的退休模式,適合自己嗎? 如果不適合那什麼才是適合的?為何會這麼問,因為很多好朋友都會說不適合,但卻說不出適合是怎麼樣的的情況。
在理財教育裡大多式的架構都來自於理性分析和換算,如果夢想是擁有一輛跑車,足夠大的房子,輕鬆的生活,透過要讓自己成為財務獨立、提前退休的理想方向,絕大多數的人在追求過程中,變成降低夢想甚至放棄夢想,導致夢想形成慾望,最後放棄不想再有提前退休的想法,這是一段漫長又辛苦的歷程,因為要提早達成退休生活,在年輕時把錢省下來,以目前社會平均工資2萬到3.5萬之間,不和女友去吃大餐減少出遊次數甚至沒有,可能會交不到男女朋友,尤其外地工作者,看到這裡是不是很悲慘。在正值大好的歲月裡,省吃儉用追求財務的成長,最後卻失去體驗生活的大好時光,曼尼不能說不好,經歷過後你會說我不要…….。

FIRE的學習

理財的教育重要是清楚自由的含意是甚麼,越自律者越自由涵義需要透過體會才能明白,夢想是透過實踐達成,在實踐中尋求到屬於自己的軌跡。
在「從新認識財富」這篇文章中提到,擁有財富者,擁有定義財富心思。減少開支,創造收入是不變法則,但是收入3萬再如何省頂點就是3萬,創造收入卻沒有上限,加薪、副業、創業、投資都是管道的多元收入,萬一其中有個管道中斷收入,也不導致危機產生,如何再FIRE的學習上領受真正的要領。曼尼推崇有夢想的的人勇敢追求,但不可因追求而迷失唯有人類才有的特質,人生的過程不會只推動FIRE運動而已,更需要落實規劃退休後人生目的,同時計畫進去,這才是真正做自己的主人

人生的多元收入

FIRE理財運動,在網路中所搜尋到的訊息,幾乎都是放在投資管道,雖然這是不錯的方法,但對於收入不高的一般人,更需要是學習屬於自己的理財方式。
最基礎的財務分配,除了生活的和儲蓄的財務分配外,投資的財務分配也是很重要,高風險高報酬並非不可做,而是如何配置,市場有倍數的成長投資,並且合法,重要的有一你要懂所以要學,二是你要懂分配來降低風險,但很多人不說第二方法,實際上很難表達,畢竟每個人都不盡相同,不斷學習和深入學習是必然的,曼尼不敢說是最棒的,畢竟學海無涯,虛心受教是必要心態…..
財商起源於羅伯特.清崎的「窮爸爸、富爸爸」 一書,投資是屬於ESBI象限中的 I 象限(投資人Investor),如何創造第B象限才是最大的保障,大部分的富人都來自於創造出B象限(Business Owner),如果今天退休了,都很清楚的知道,我下個月就是有多少錢匯進到你的戶頭,這就是無償現金流,大部分的富人都是在這個象限致富。
曼尼要舉一個實際遇到的實例,有個年齡40的婦人,單親媽媽育有一女,在30多歲就沒在工作,不懂投資,住在60坪汐止住宅區,這位媽媽卻能夠陪伴著女兒成長,就因為他在B象限裡,她很清楚的知道,每年都有七位數的錢會進來,要花很多時間搞投資,還是要用很多時間陪伴長輩和晚輩。投資若是興趣和成就感,那可以用這時間來成長你的實力,這才是硬底子。
多元收入是如何為自己創造屬於自己的B象限和 I 象限,在您進入到財商領域同時,都已經在為建立這二個象限為目的。
退休是一種代名詞,無論在什麼年齡退休,重要是無有憂慮才是真正目的。
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