為何選擇房屋增貸? 2021房屋增貸利率、條件、文件、流程總整理

房屋增貸是什麼？額度與利率多少？

房屋增貸 vs 房屋轉貸

• 房屋增貸：償還貸款一段時間後，可以再次向銀行申請貸款，也就是「增貸」。通常增貸的額度就是已經償還的金額。房市好的時機點也許可以提高貸款額度，要取決於每間銀行的規定而有所不同。第二種是可以用信用貸款（利率較高）增貸。
• 房屋轉貸：透過B銀行對房屋重新鑑價，將現有貸款移轉到B銀行。房市好的時機點可以提高貸款空間，達到降息跟延長繳款期限的目標。

為何需要房屋增貸？它有什麼優勢？

1. 利率低：拿房屋作抵押貸款是所有貸款項目中利率最低的因為有房屋抵押的關係，即便臨時有資金需求利息成本也不高
2. 期限長：房貸最長可達30年，甚至40年，每月還款負擔較小
3. 變現輕鬆：不需等待買賣房屋的時間，只需向銀行申請貸款並跑行政流程即可，工作流程約7至14個工作天。
4. 成本低：銀行房貸的年利率約1.4%至2.5%之間，綁約2年後可以提前清償，減少利息成本。
5. 房屋增值：拿房屋貸款，房屋依然還在你的名下，所以未來如果房屋增值，還可以賣出獲利。

房屋增貸 vs 二胎房貸 該選哪一個?

「房屋增貸」與「二胎房貸」的差別在於，二胎貸款需要另外設定抵押權，額度是依據當初貸款成數來做計算；而房屋增貸不需要另外做設定，額度要看借款人已經還掉多少的金額來計算。

舉例來說，潘先生當初買新房800萬，貸款600萬（7.5成），過了10年還了300萬，如果說她想申請房屋增貸可以將這300萬用房屋增貸的方式貸出來；假設300萬不夠的話，潘先生可以用二胎房貸的方式貸款約80萬的額度（8.5成），由此可知二胎房貸的額度會比房屋增貸多出約1成。

貸先生比較兩者差異幫您整理成以下圖表：

方式房屋增貸銀行二胎房貸內容將已繳清的貸款再貸出來使用再次抵押作為擔保品優點利率較低額度比增貸高1～2成缺點增貸空間少，額度有限利率較高且無寬限期適合民眾1.信用良好，沒有遲繳紀錄

2.房屋土地價值高1.急需資金

2.額度不夠用的民眾

3.增貸被原銀行拒絕資料來源：貸先生

我適合房屋增貸嗎？適合情形有哪些？

1. 購車需求：手頭沒現金想買車，車貸利率又太高！透過增貸的金額來買車，房貸利率不到2%跟車貸利率動輒5%~10％以上相比，這個購車方式更省錢
2. 信貸利率過高：有資金需求，但各家銀行比較後信貸利率都還是偏高，且還款年限短，房貸利率低不到2%，且還款年限可拉長至30年
3. 投資理財：想投資購買股票基金期貨等，投報率不高若是申請信貸的話，是很容易超出成本的，房貸的低利率是低成本的首選(風險須優先評估)
4. 創業需求：創業本身就是高風險，若要大膽一試當然以低成本能借到的管道優先作為考量
5. 股利股息套利：若有做足功課，一些高殖利率4%~8%的股票很容易讓你套利賺到房貸不到2%的利差
6. 資金調度：家庭或生活上有急需、出國進修深造，資金非小額的話則可優先考慮

房屋增貸條件有哪些？增貸流程與文件須知

房屋增貸有幾種? 5大房屋增貸方法

• 原銀行房屋增貸：向原本貸款的銀行再次申請房屋貸款，銀行會對房屋重新鑑價。若房屋貸款額度與市價有空間可以增貸，就可以成功增貸。銀行貸款額度通常為市價的7至8成。
• 銀行房屋轉增貸：將貸款轉移至B銀行，以增加額度及降低利率，不過是否優惠仍取決於房屋的價值。
• 銀行房屋二胎增貸：在A銀行有貸款，可是A銀行拒絕增貸的要求。這時可以找有做房屋二胎的銀行如玉山銀行、台新銀行。銀行二胎貸款的額度較低、利率較高。
• 民間融資二胎增貸：若銀行房屋二胎貸款的額度不夠，可以向民間融資公司如貸先生申請房屋二胎貸款。條件好的話，額度可以達到房屋的市價，利率每月最低也只要0.8%起。
• 房屋信用貸款：向銀行申請房屋信用貸款，並提供房屋作為擔保品。一方面可以提高額度，利率也會比個人信貸來得低。

房屋增貸流程有哪些? 5步驟輕鬆核貸!

1. 文件資料準備 若向同間銀行辦理增貸，需要準備的資料較少，會請你多準備財力證明，但若是向不同間申請則須附上身分證影本、土地及建物權狀、近半年房貸繳款情況及財力證明，如薪轉存摺、扣繳憑單等文件
2. 送件審核 銀行會對房屋作重新鑑價，看近幾年房屋是否有增值，再來針對房屋所有權人的信用及還款狀況作評估
3. 簽約對保 經銀行核准後，雙方對增貸金額及利率沒問題後，就會約簽約對保
4. 抵押設定 因為多一筆貸款，銀行會在他項抵押權上新增設該筆項目，須負擔地政規費(每百萬1,200元)及代書費(3,000~4,000元)，可向銀行拿最新的謄本資料
5. 資金撥款 上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了

房屋增貸資料有哪些?

1. 身分證正反影本
2. 建物及土地權狀正本
3. 近6個月房貸繳款證明
4. 近6個月薪轉存摺內頁
5. 扣繳憑單

房屋增貸利率總整理 全面比對市面銀行方案

房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦？ 貸款秘訣報你知!

• 貸先生可承作房屋貸款達9成，若是條件良好甚至可貸110%，比起銀行多出約2至3成的額度可以使用。
• 民間房屋增貸適合銀行無法貸款的民眾，如SOHO族、個人工作室、中小企業老闆、自僱者，因為這些族群在銀行貸款方面非常吃虧，沒有穩定收入、財力證明、薪轉證明等資料。
• 其他像是信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過4次…等情況，銀行可能就會拒絕你的貸款申請。此時你可以考慮先透過民間貸款取得一筆資金，短期內把信用分數拉高，待3至6個月後再向銀行申請貸款。民間貸款不會看信用狀況、聯徵分數，而且最快可以當日撥款，是解決燃眉之急的好方法。

貸先生提供以下房屋貸款方案供您選擇

銀行房貸融資房貸民間房貸擔保品種類以房屋為主房屋、土地房屋、土地、持分皆可核貸利率年利率1.44%起年利率2.5％起月息0.4%~1%起可貸額度可貸房價的5~8成可貸房價成數的130%可貸房價的9成適合對象信用需良好且需為自用住宅信用不佳或產權不完整信用不佳或產權不完整審核速度大約7-10天最快3天內即可核貸撥款最快5天內即可核貸撥款還款方式依銀行計息方式採本息均攤採本息均攤，前期可只還本採本息均攤，前期可只還本過件率需拉聯徵，需符合銀行規章，門檻較高免徵信，不影響連徵，申請條件寬鬆，過件率高申請條件最寬鬆，只要房屋有殘值就可辦理

房屋增貸常見問題Q&A

房貸多久可以增貸？短時間增貸房屋貸款可以嗎？

一般來說會建議房貸至少繳1年以上再增貸會比較好，至少可以讓銀行查看您在這一年的繳款狀況。但如果您想要在未滿一年的情況下增貸，會建議利用二胎房貸的方式來申辦，過件機率會比較高！

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辦理房屋增貸銀行需重新鑑價嗎？

房屋增貸需要重新鑑價！ 銀行會依照目前房屋的市價重新判斷房屋的價值，有可能房價會提高也有可能會降低。 房屋價格會依照總體經濟環境、市場行情及各銀行房屋價值認定方式而訂定，所以增貸時，銀行專員將為申請者的房屋重新鑑價，好規劃合適的增貸方案、滿足您的省息或資金需求。

增貸與二胎房貸差在哪？

房屋增貸的審核條件比二胎房貸嚴格，也不好通過，但房屋增貸有機會拿到比二胎房貸還低的利率。

該先增貸還是二胎？

若考慮以房產作為抵押品來週轉資金時，應以利率低的增貸作為優先考慮；其次再來考慮二胎或是轉貸。

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