《致富心態》心得_第19章：觀點匯總

金錢觀有些放諸四海皆準的真理，但人人對於如何套用在自身理財觀上有著截然不同的結論。作者提出幾個簡短建議，助我們在理財時做出更妥善的決定：

1. 當事情運作順利時，請盡力找出謙卑之道；當事情出錯了，請盡力找出原諒/同情之道：因為世事總不如表象一樣好或壞，運氣與風險既真實且難以辨識。因此在評斷自己與他人時，請尊重運氣與風險的強大力量，你才能擁有更好的機會聚焦在自己可以實際掌控的事物，並找到正確的榜樣。

2. 少一點自我，多一點財富：存錢是自我與收入間的差距，而財富則是看不見的資產。壓抑今天購物的衝動或延遲享受金錢提供的愉悅感，以便在未來擁有更多東西或更多選項，財富便應運而生。

3. 使用可以幫助你一夜好眠的方式理財：每個人都有自己的想法，不過就所有財務決定而言，「這樣做可以幫我一夜好眠嗎？」才是放最高指導原則。

4. 如果你想成為更出色的投資人，唯一可以做到最有效果的事情就是增加你的投資時間：時間是投資裡最強大的力量，會讓小錢日益茁壯，並把大錯誤消弭於無形。它無法讓運氣與風險失效，但可以讓結果朝大家期望的方向推進。

5. 就算很多事情出錯也沒關係：因為極小部分的事情會產出極大部分的結果，所以無論你如何理財，都應該淡定看待許多事情就是會出錯。衡量績效時也請檢視整體投資組合而非個別標的；若以後者來判斷績效優劣，會讓贏家看起來比實際還厲害，也會讓輸家比實際看起來更懊惱。

6. 用錢來拿回時間的掌控權，因為無法掌控自己的時間會嚴重影響幸福感：在你想要的時候，有能力在你想要的時間、與想要的人一起做你想做的事，比任何高報酬金融商品都來得有價值。

7. 變得更良善，而且少點誇耀：沒有人會像你那麼在意你的財產。你可能以為自己想要名車名錶，但實際想要的是別人的尊重與羨慕；你比較想透過仁慈和謙卑來取得它們，而非透過光鮮亮麗的奢侈品以獲取。

8. 存錢，存錢就對了：你根本不需要某個特定的理由才能存錢，為了無法預料或難以定義的費用而存錢，就是最好的存錢理由。每個人的生活都是一連串的意外組成，不為任何特別指定的用途存款，可以讓你有能力消弭人生最糟糕時刻受到的驚嚇。

9. 確認成功的成本，並為此付費：天下沒有白吃的午餐，而多數財務成本沒有明顯可見的價格標籤。不確定性、質疑和後悔都是金融世界常見的成本，它們往往值得你為此掏錢買下，不過你得先視它們為值得付出的費用，而非必須全力避免的罰款。

10. 請鄭重預留犯錯空間：保有耐力是讓複利隨著時間拉長施展魔法的關鍵；而預留犯錯空間看似保守的避險做法，但如果能讓你一直留在賽局中，就會帶給你數倍的報酬。

11. 避免做出會有極端結果的財務決策：每個人的目標與慾望都會隨著時間改變，你過去做的決定愈極端，隨著事情演變，你也許會對此更加後悔。

12. 你應該要喜歡風險，因為隨著時間經過，它會帶來回報：但切記要對毀滅性的風險敬而遠之，因為它會阻止你從承擔未來的風險中得到回報。

13. 確認你正在玩的遊戲：確保自己的行動不會被另一種遊戲的玩家影響。

14. 尊重混亂：每個人都有截然不同的目標與慾望 ，因此沒有單一的正確答案，只有最適合自己的答案。

恭喜，你已經學到專屬於你的金錢心理學了！

本書接近尾聲，作者將各章節重點濃縮提煉成14點簡短建議，對我這出社會不到10年的上班族而言，有些是老生常談從小被念到大，但更多部分是有聽卻沒有聽進去；隨著2018年進入股海隨市場波動至今，這些建議逐漸融會貫通讓我的投資心態產生化學變化，像是第12點「確認你正在玩的遊戲」，翻譯成白話文便是「不懂的東西不要碰，那不是我應該賺的錢」。不是每一筆錢都能輪到你賺；不要看到別人賺很多就心癢癢想跟進。每年市場追捧的熱門投資標的，便是這則心性的反覆修練。誠摯恭喜那些敢於承擔風險賺得滋潤的朋友們；而若因此受挫的人也希望他們盡快傷癒復出，畢竟投資是場無限賽局，讓時間成為你的朋友，保有耐力讓複利效應成為你報酬的加速器。

回到一個核心議題「為什麼我們要投資？」適逢Miula在【投資好難#57】節目尾聲提到他對資產配置和投資的看法，覺得相當有意思且讓我想通了一些觀念，以下從其摘要相關內容：

1. 資產配置(Asset Allocation)的「位階」在投資之上，而投資是資產配置的其中一環，意思是你的資產要放在哪些東西上面。但Miula比較偏好用「目的」，也就是去思考你做這件事情的目的是什麼來區分兩者。以他來說，資產配置的目的是為了創造便利與保障其理想的生活，因此依照這個需求來做資產配置；而投資的目的是為了資本增長。如果你的人生花錢全是為了資本增長，那當然你的資產配置可以全都放在投資上。

2. 舉例來說，有些人可能一部分錢想放在國民年金，因為相信國家希望政府保障自己的退休生活。而有些人是怕年老後沒有房子住，所以買房不是為了房地產增值，只是為了保障理想生活。更有些人買黃金，可能是怕哪天兩岸發生戰爭，黃金全世界都通用的特性方便他能在國外也能有基本生活保障。

3. 也就是說，資產配置不是純粹為了賺更多錢，是為了打造便利與保障你的理想生活。所以即使從投資的角度來看，把錢放在保險上是很沒效率的事情，但還是會鼓勵大家還是要買一些醫療險之類的保險。這筆錢不會變成你的資產，但卻是為了保障你生活的花費。

《賺錢，也賺幸福》的作者在書中開頭提到一個重要規則：看到資產數字穩定上升確實會感到開心和安全感，但人類是感覺適應的動物，當達成某個金額里程碑後，換來的可能是空虛感或下一個更大的目標(這點股癌在其EP155的聽眾QA區段也有感而發)。運用作者本章的14點建議，建立一顆符合「你的人生需要什麼」的資產配置雪球，確認好坡道夠長且沿途有濕雪，放著讓它滾下去就對了！而需要我們花時間持續關注的，無非是那些用錢買不到的東西(家庭/職涯/人際...等)，祝福大家都能有專屬自己的美好體驗。