純網路保險的雜思亂想(一)

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台灣繼「純網銀」之後，「純網保」也將正式上路了，金融監管機構金管會表示，透過網路販售保險，已經是國際趨勢，包括香港、中國、美國、日本、新加坡、歐盟都有純網路保險公司了，希望透過法規的開放，推動台灣保險業的轉型。

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金管會宣告2022年將完成純網路保險公司法制作業，並在今年第四季開放申請，繼「純網銀」之後，「純網保」也將正式上路了，日前金管會召開「純網保」公聽會時，保險局長施瓊華於公聽會上，解答各單位對純網路保險公司的16大疑問，會中3大業者也動作態勢明顯，新創科技業者提出動態式精算的新計費模式、保經代公會期待能與「純網保」合作，另外還有3家保險業者準備搶攻「純網保」產險執照。

其實，台灣民眾保單滲透率在世界上算是名列前茅，據統計，民眾持有保單每人平均高達3.3張，很多人會懷疑，在這情況下，開放純網路保險公司經營，難道不會過度競爭？對此，保險局初步規畫，未來「純網保」公司不是像現行保險公司一樣，什麼保單都賣，純網路產險公司必須賣「創新型保單」，要在申請時說明清楚，供審查委員判定是否具創新性；純網路壽險公司則是只賣簡單、保障型商品，亦會清楚界定可賣的保單範圍，純網保必須提出可行且具特色方案、必須具經營效益，保險局強調不是為了開放而開放。

看看中國首家和規模最大的互聯網保險公司 - 眾安保險，它輔以大數據分析，精確向特選用戶在特定時間以客戶端通知等形式鼓勵購買保險，實務上，它彌補了傳統保險公司產品的不足，例如，自動理賠的航班延誤險、和小米科技合作的碎屏險、銀行卡盜刷保險及電訊詐騙保險等。

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「純網保」和「純網銀」一樣，屬於金融科技範疇，傳統保險業者表示，對「純網保」則「樂觀其成」，認為開放純網路保險公司後，保險公司的網路投保業務也會同步擴大開放，會有新的商機，看看時間點，2023年民眾應該就可以透過「純網保」買保險了，個人認為，對一般投保民眾將因此受惠，買到真正符合需求，而且有實際保障的產品，對保險從業人員，特別是保險業務員，可能是不小的衝擊，保險業務員是否會被人工智慧 (AI) 取代的爭論，從未停止，就讓我們繼續看下去吧。