現代社會下最重要，但卻嚴重被低估的技能：致富心態

很多人或許會因為他這個標題來讀這本書，但是我認為這本書不是在教你如何「致富」，而是在教你如何建立一個「財務獨立」的正確觀念。

說白話一點，所謂的財務獨立，就是一個能夠「不用擔心自己需要為錢而去犧牲掉自己生活掌控權的一個狀態」。

在一開始，我會覺得他跟「財務自由」有點像，當我們提到財務自由，一定會提到被動收入，以及不用工作的生活方式。

但是所謂「財務獨立」並不意味著要停止工作，而是意味著只要你想要，就可以在想要的時間和喜歡的人做喜歡的工作。當你做到財務獨立，你或許還是要工作，或許你也有一些持續性的費用支出，但是你不會因為突如其來的事件，比如說生病或是股災而導致你的生活一夕之間崩壞。就如同Joeman一樣，雖然因為股市與虛擬貨幣的資產縮水了，但這並沒有影響到他的生活，而是繼續做他熱愛的工作。

而這本書我可以粗略將它分為幾個重點來分享，分別是「了解風險與運氣的重要性」、「存錢就對了」、「長尾效應與複利決定一切」、「沒有人真的是瘋子」。

有時後我們不得不承認，很多事情受到運氣的影響還是很顯著的。作者舉了比爾蓋茲的例子，在那個年代，全世界只有幾所高中有電腦，而比爾蓋茲進了其中一間，當然他後天的努力也是奠定他成功的關鍵。

但是同樣的，原來跟比爾蓋茲一起打拼的同學，肯特艾斯文，原本應該會跟比爾蓋茲一同發光發熱，卻在一場山難中罹難。

兩者發生的機率都非常小。所以這帶給我們的啟示是：「世事總不如表象一樣好或壞」，其中還有很多運氣或是不可抗力的成分在。要承認運氣帶給自己成功，也要相信風險會讓自己一夜翻盤。

如果是這樣，那我們在投資上對於市場做的觀察預測算什麼？其實這些行為往往只是在滿足我們對未來控制的需求，我們需要相信自己是生活在一個可控制、可以預測的世界，這股能夠掌控的幻想比起不確定的現實來的更有說服力與吸引力，這也是為什麼我們會對預測情有獨鍾，對故事緊抓不放的原因。

所以試著在失敗的時候原諒自己，也在事情順利運作時展現謙卑，因為我們要知道運氣與風險決定了很多事情。

有人會因為某些目標存錢，有些人會因為生活保障而存錢，這些都是好的。其實累積財富很簡單，說白了就是你只要少花一點，財富就會多一點。另外一個說法是，少一點自我，就會多一點財富。

你可能會覺得這是廢話，但這卻是很多人最容易忽略的廢話。許多人追求高報酬，但是確沒辦法留下一點財富。我們要認清一件事情：「財富不過就是你花錢後剩下的資產」。我們都知道，收入－儲蓄＝支出，而在這個金錢等式中，儲蓄與節儉（支出）是為二操之在己的事，所以存錢吧，努力累積自己的財富。

而儲蓄的好處我想不用多說了。儲蓄能夠降低我們碰上一些不可預期意外的驚嚇；儲蓄能夠提供給我們更多彈性，讓我們在迷惘時，能夠有更多時間找到新的人生道路；儲蓄讓我們預留犯錯空間，讓我們不至於因為一些不可避免的風險而打亂自己的投資計畫。

我在這邊一直用的是「財富」這個詞，而不是「變有錢」，因為這兩者是有差異的。Rich 有錢指的是當前收入，有錢是外顯的，我們可以很容易看出來。而Wealth 財富是看不到的，他是一個保有資產（不揮霍）的選擇，這樣的選擇可以為我們帶來彈性與增值的空間，也讓我們在未來擁有更多消費能力。

讓自己成為擁有財富的人，而不是看起來有錢的人。花掉資產並不會讓我們帶來更多財富，但往往我們看齊的對象，或是這個社會的價值觀帶給我們的都是如何成為有錢人，開名車、買名牌，專注在這些外顯的事物上。這也是為什麼「存錢很重要」這句廢話是很多人最容易忽略的原因。

在讀到這一個章節時，我認為作者似乎搞錯了長尾效應的意思。不管是從創投案例，或是迪士尼的案例，在我看來都像是八十二十法則。而長尾效應在維基百科上的解釋，說明了其實長尾效應是一個跟八十二十法則完全不同面向的結果。

但是我想我還是能夠理解作者想要表達的，也就是那些看來有會帶給我們巨大成果的，其實都是在那大部分的嘗試與失敗之中。我們應該關注的不是當下的結果，而是一個長時間行動所帶來的效益。所以其實每個人都會失敗，重要的是了解到我們在每一次失敗中反省並在下一次行動中做得更正確，並且關注更長遠的目標。

而複利的效益我相信不用我太多做解釋。要發揮複利的威力不單單只是提高其指數成長的效益，更重要的是時間。所以當你有了一個創造複利的投資機會，你需要做的就是長久堅持，不輕易放棄與被迫離開，這也就回到了儲蓄的重要性。

所以長尾效應與複利的重點在於「耐心」，了解到你會需要努力，要不斷的省思自己的投資方法，找到一個適合自己的方式，最後讓時間成就一切。

在前一段我們提到要「找到適合自己的方法」，那為什麼不是「找到最好的方法」呢？

因為每個人的財務觀念會因為很多因素而不同，從成長背景、收入、世代、教育、甚至是住的地方都會影響，因此每個人看待這個世界的方式都是截然不同。就如每個人看待比特幣、股票、基金等投資標的會有不同的看法是一樣的。因此某些對於你來說荒謬不已的金錢觀，對於他們來說是再合理不過，這並不是因為他們瘋了，只是他們看的角度跟你不一樣。

在做出理財決定時，著眼於合理、而不是理性的觀點。我們不會想要數學算出來的理想投資策略，而是晚上能夠睡得好的投資策略。就如同我們知道虛擬貨幣帶來的財富是巨大的，但是有些人並不會想要將大部分的身家放進虛擬貨幣中，儘管他們知道這是有利可圖。

更重要的是，你要認清自己玩的是什麼遊戲，當你追求的是長期的報酬，那你就不應該受到短期股價影響，同樣的股價對於不同人都有不同的意義。每個人的投資目標都是不同的，但很少人能夠清楚理解到這件事。要知道不單是價格的漲跌是你的成本，在投資過程中的不確定性、質疑與後悔都是你要關注的成本。

所以認清你的財務觀念與接受風險的程度，了解你現在追求的是什麼目標，不要被其他人玩的遊戲影響，留在自己的遊戲中並且讓複利發揮做用，最後，也是最重要的一點，以自己睡的著為最高指導原則。

你究竟追求的是「致富」還是「財務獨立」？換句話說，你追求的是戰戰競競的過日子，還是每天醒來，可以和家人隨心所欲地做任何事？其實這沒有對錯，就如同沒有人真的是瘋子。不過我們還是會受到社會的價值觀影響太多，不斷的去追求「成功」，追逐那個看不到的天花板。

本書不是教你如何到達下一個成功的天花板，而是透過不同的主題來帶出一些「我們都知道，但我們經常忽視」的金錢觀念。知足是關鍵，真正的成功就是退出一場永無止境的競爭，調整自己的活動，但求心靈平靜，財務獨立。

希望我的分享能讓你更了解這本書，也能夠幫助到你。如果你喜歡這樣的內容，就幫我按個愛心鼓勵我吧！林登的一週一書，下週見。