證券戶、銀行戶－開戶不擋件｜楊萱

許多人在線上開銀行戶或是證券戶的時候，會被開戶端因為資料缺漏或錯誤而被退件，多了一來一回再補件的麻煩。依我的從業經驗，開戶需補件的比率高達七成，於是一篇“如何不補件”的文應該算實用，而開戶不外乎就是要拍證件、填寫資料，上傳後由專人審核資格、檢查信用，我將退件分為三種：漏填、錯填、需補填，接下來我們來看看要怎麼避免退件吧～

俗話說十退九證（？

十個會被退件的原因是因為證件。

補件原因：

1.身分證非最新版本

2.證件影像模糊、反光、裁切

3.檔案規格不符、未上傳證件

4.健保卡照片磨損或無大頭照

5.上傳影像非彩色影像（如影本）

退件可透過補件Email或官網線上補件，依照網頁指示於７日內完成補件。

正確上傳方式：

1.使用最新版本的正本身分證

2.將證件擺正「立」於桌面

3.手機拿「橫」拍

4.將紅色框線對準證件四角拍攝照片特別要避免反光，確認照片及文字清晰即可上傳。

※ 第二證件也可使用駕照、護照上傳。退件可透過補件Email或官網線上補件，依照網頁指示於７日內完成補件。

開證券戶時會需要填寫“緊急聯絡人”有些人會不填寫，但這個部分是必填的。那為什麼“緊急聯絡人”是必填的呢？因為像是違約交割、維持率不足等，可能會有觸法或有重大損失這類很緊急的事，在聯絡不上開戶人時，必須有人通知開戶人。但大家也不用擔心聯絡人被騷擾，大部分券商是不會沒事打給緊急聯絡人的，除非緊急狀況且開戶人一直聯絡不上才會聯絡，所以大家可以放心地填寫緊急聯絡人。

開證券戶填寫的資料若不合理是會被退件的，像職業寫無業但填薪資所得200萬就不合理，若在‘職業’填寫無業、退休、家管，那在‘資金來源’就不能填寫薪資所得。

像從未開過證券戶卻有10年投資經驗就不合理，若在‘有無其他券商開戶’填寫無，那在‘投資經歷’就只能填寫新開戶。

以上兩個是常因誤填需補件的原因，提醒大家在填寫資料時要注意合理性。

這個部分就比較特別囉～因應洗錢防制法規定，金融機構及高風險洗錢行業開戶時需特別注意，開戶人若是這些職業需要再填寫其他文件，銀行或券商在開戶時會再請開戶人提供。

洗錢防制法受規範對象：

這些問題不僅開立永豐大戶、大戶投會碰到，幾乎所有銀行、券商都需要填寫一樣的資料，大家只需注意兩點，

一是證件要拍得清晰且要是最新版本，

二是資料填寫要完整且合理，

只要抓到重點之後線上開戶就能暢行無阻。

小萱是個認真勤奮的會計師，想要線上開立永豐大戶及大戶投，她準備好身分證和有照片的第二證件，填了緊急聯絡人的姓名、電話、關係，而填寫的其他個人資料也正確合理，且因為小萱從事高風險洗錢職業，所以她也填寫了其他證明文件，上傳文件後 3天就完成開戶了。