匯錯錢怎麼辦?收到不明款項怎麼辦?

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最新一集吉白職場有來說明這天上掉下來的不明款項該怎麼處理,歡迎大家收聽或收看囉!

不時會聽到朋友說不小心匯錯款項的事情
「怎麼可以這麼蠢」但我沒有蠢到把這句話說出口
隨著科技進步、法規更嚴謹與記取教訓後,這樣的狀況就比較少從朋友那聽到,本篇來解說
1. 匯錯款項的情況 與相對可採行的處理方式
2. 相對的帳戶收到不明款項時該怎麼辦。
為什麼〔匯錯錢〕與〔收到不明的錢〕一起提呢?道高一尺,魔高一丈啊。
法規規範保護網總是跟不上詐騙手法精進的速度,除了任何一筆款項要從帳戶出去要謹慎,相對的你的帳號、存摺、提款卡被人盜走,都可能成為人頭帳戶被利用或是三角詐騙成為詐騙鏈上一環,跟錢有關係的事情都要小心謹慎一些。
現在開戶都愈來愈麻煩,因為法規更加嚴謹,防範開設人頭帳戶與洗錢。
小補充:匯款 vs 轉帳
匯款通常指銀行臨櫃匯款,需有帳號及戶名核對才能匯出,手續費較
轉帳透過ATM或網路銀行,只需要銀行代碼及帳號即可轉帳,手續費較
不過在用語上這兩個詞彙經常會混用,總之是代表錢從帳戶給對方
保護好自己的錢錢

轉帳/匯錯款項怎麼辦

分三種情況
  1. 認識收款人:好聲好氣的聯絡對方,展現誠意請對方把款項轉回來。
  2. 不認識收款人(9按成6之類):通知「收款銀行」,請銀行代為連絡收款人。
    但請知道〔銀行有責任保護存款戶個人資料〕,收款人沒有義務處理你的錯誤
  3. 遇到詐騙:備齊受詐騙的證據如對話截圖,立即向警察機關報案。
    法律扶助基金會【法律懶人包】遇到詐騙怎麼辦?
最佳的預防方式是腦袋放靈光清晰一點
  • 輸入帳號時確認三次,眼睛看之外可以用複誦的方式確認
  • 盡量以銀行匯款方式支付,可多核對戶名資料
  • 註記匯款轉帳留言
  • 公司帳戶確保企業內控執行,放款多設幾道關卡避免失誤
來講幾個案例
例一:X與Y公司是長期合作的廠商
某次X公司執行匯款作業時不察,同一筆款項匯出兩次,而Y公司的會計人員發現趕緊通知X公司,一週內就處理好這個事件。
平常關係良好互動,即便出包仍可以有友善的處理方式
例二:W與Z公司專案合作期間
W依案件完成進度分四期付款,後來Z公司的成果不如W預期,W要求Z公司匯回先前已交付的款項,合約起了爭議而告上法院。
然而W在每次交付帳款前,未提出案件執行異議且依約定時間付款,而敗訴。
交付金錢時要知道錢是拿不回來的
例三:G為一人公司,自己處理各項帳款往來
某一次應該是要A公司的款項,但操作上點到了B公司,G工作繁忙、過了幾週被A催款,才發現匯錯對象。G是個喜歡到處佔人便宜的老闆,傳訊息給B公司給了一張截圖,表示那是他誤匯的款項要求轉回。
B滿頭問號,查詢存摺往來紀錄顯示一連串號碼
講到這個案例帶到,若收到不明款項該怎麼辦?

收到不明款項怎麼辦?

不要動用
先來講解何謂三角詐騙

三角詐騙

三角詐騙基礎型態
基礎型態
詐騙宣稱賣2萬元手機
同時向良善賣家買2萬元手機
給買家良善賣家的銀行帳號
良善賣家寄手機給詐騙
買家沒收到手機告良善賣家詐騙
良善賣家變為人頭警示帳戶
三角詐騙進化模式
進化模式
詐騙宣稱賣2萬元手機
同時向良善賣家買2千元外套
給買家良善賣家的銀行帳號
買家付2萬元給良善賣家
同時詐騙通知賣家不小心匯錯
請求返還1萬8千元
買家收到外套或是根本沒收到貨物
控告賣家詐騙
ATM轉帳與網路銀行轉帳,只要知道對方的銀行收款帳號即可〔轉帳〕
因此若不想落入三角詐騙的陷阱
個人交易雙方若是高單價的物品盡量以面交方式
買家盡量不要向不認識的個人購買,或是直接在足以信賴的商家購物。

收到不明款項怎麼辦?

回到主題與前一項主題的案例,B存摺上的紀錄只有一串號碼,收到不明款項與不明訊息,就如三角詐騙中的賣家,謹慎起見
  1. 這不明訊息的內容屬實嗎?
  2. 存摺上只有一串數字,G能證明這是他匯款的嗎?
  3. 先前與G往來就有一些不良紀錄,會不會是詐騙,還是帳號被盜?
B完全不敢動用那筆不明款項,深怕成為詐騙流程中的一環。
不要動用,被動等通知
B與G後來呢?跟匯款錯誤就比較沒有關係了,那麼下回待續...

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職場難免有些吉白的人事物,但把腦袋弄的靈光一些,可以讓自己過得優雅一些。優雅阿姨認真寫寫,請帶一點點腦袋來看看。
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