為什麼不要隨便提供銀行帳號？

很多人認為只給戶頭號碼，不給印章、提款卡、密碼，戶頭的錢就不會減少，就沒有危險。這句話前半段基本上沒有錯，錢是不會減少；但後半段沒有危險的部分就有錯誤，因為錢有可能會增加。錢增加有什麼危險？

如果增加的錢是具有正當來源，例如薪水、獎金、朋友餽贈、或甚至天上掉下來的發票獎金等等，當然是好事一樁。但如果增加的是來路不明的錢，那很有可能是犯罪所得，俗稱贓款。收了贓款，還想全身而退？

或許有人會有疑問，罪犯犯罪時就已經冒著被抓的風險，為何還要將贓款匯到別人戶頭，徒增拿不回贓款的風險？關鍵就在於拖延檢警辦案時間。

如果罪犯將贓款匯入自己的戶頭，警方調查時就可以很輕易地查出罪犯的身分，因為開戶時都必須留存許多個人資料。對罪犯而言，這只會讓他更快被抓。但如果用的是別人的戶頭，警方一開始只會查到帳戶所有人的資料，而不知道罪犯本人是誰。

因此，雖然贓款匯到別人戶頭可能會領不回來，但至少不會那麼快被抓。

既然罪犯會讓被害人將贓款匯進他人戶頭，那究竟這些罪犯是如何取得他人的銀行帳號？大致上可以分為幾種情形：

這是近年來最常見的情況之一。罪犯通常不會明白表示銀行帳號是要用來收贓款，而是以「臨時借用」、「寄放」、「租用」、「被動收入」、「輕鬆賺錢」、「投資分潤」等等看似合法的理由來招攬，並支付一點微薄的費用 (通常為1000~3000元左右)。有些民眾可能貪圖小利或缺錢孔急，沒有詳加查證就提供自己的銀行帳號給罪犯，結果使自己淪為共犯。

記住，銀行帳戶自己開就自己用，別人要用請他自己去開戶。賺錢必須再三確認來源合法，而不是有錢收就好。

有人可能一時不小心遺失存摺或提款卡，但沒有及時向銀行申請掛失。若存摺/提款卡遭有心人士轉賣給罪犯，或甚至直接被罪犯拾獲，也會招惹不必要的麻煩。

近年來公司行號、網站洩漏個資的事件層出不窮。如果不斷隨意的到處填寫銀行帳號，就有可能增加銀行帳號被外洩的機率，也增加了成為收受贓款戶頭的風險。

上述三種情形，第一種可能會成為犯罪的共犯；第二、三種雖然不是共犯，但也必須接受調查，徒增困擾。

近年來，蒐集銀行帳戶的人，大多都是詐騙集團成員。匯進銀行帳戶的錢，就是被害人被騙的錢。因此，提供銀行帳戶的人，多半都會被以幫助詐欺的罪名判刑。普通詐欺罪的法定刑為五年以下有期徒刑；常見的電話或網路詐騙，更是加重到一年以上七年以下有期徒刑。

而因應國際社會對洗錢防制的要求，洗錢罪的起訴數量也逐年增加。因此如果提供銀行帳戶給不認識的人，也可能同時構成幫助洗錢罪。而洗錢罪法定刑是七年以下有期徒刑，比普通詐欺罪更重。

另外，除了可能背負刑責、恐將坐牢之外，也必須賠償被害人的損失。如果贓款已經被罪犯提領一空或花用殆盡，銀行戶頭所有人必須自掏腰包賠償。

若是無意間將銀行帳戶給了罪犯 (例如前面提到的遺失拾獲、個資外洩的情形)、被當成犯罪工具，雖然可能不會被判刑，也無須自掏腰包賠償被害人，但仍然可能留下嚴重的副作用－警示帳戶。

當被害人發覺犯罪報警時，警方會向財團法人金融聯合徵信中心 (簡稱聯徵) 通報該銀行帳號，而該帳號所屬的銀行會將該戶頭註記為「警示帳戶」，並凍結該帳戶現有資金。而其他銀行看到聯徵的通報，也會主動將同一人名下其他戶頭註記為「延伸警示帳戶」，並暫停一切ATM、網銀服務，僅接受臨櫃服務。

舉例而言，王小明在A、B、C、D四家不同的銀行都開了戶頭，並將A銀行的戶頭提供給不認識的人，被害人因而將錢匯入A戶頭。當被害人報警後，A戶頭會變成警示帳戶而遭凍結無法交易；B、C、D戶頭雖然是不同銀行的戶頭，但同屬王小明所有，通通會被註記成延伸警示帳戶，僅能臨櫃交易。

簡單而言，一旦名下任何一個銀行帳戶涉入犯罪，所有銀行帳戶都會被牽連，造成資金往來極大的不便。而警示帳戶的解除程序非常麻煩，必須取得不起訴書或判決書，再請原通報的警政機關通報解除。也就是說，必須等整個案子告一段落才能解除，通常需要好幾個月的時間。

又假設王小明只有一個A戶頭，然後變成了警示帳戶，馬上會出現沒飯吃的窘境，情況就會更加悲慘 (當然也可能被羈押，直接去吃牢飯)。

很多人都希望錢越多越好，但錢的增加必須是來自正當管道。貪圖眼前的蠅頭小利，反而會使自己陷入萬劫不復的深淵。銀行帳號也是屬於個資的一部分，非必要別隨便提供給他人！