【一位CFP的日常】30+、40+、50+等不同的人生階段，真的該有不同的理財思維嗎？

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作者：蔣竣植CFP

「我已經五十多歲了，現在學習投資理財，還來得及嗎？」一位有財務困擾的朋友這樣問我。

「其實理財的時間軸和你的年齡無關，只和你的財務現況有關！」

市場上常有著「30歲前該知道的理財事」、「40歲前該有的投資思維」、「50歲前你該準備的錢」…..這類以年齡來區分的投資理財相關書籍、文章。若沒認真看過內容，倒也無所謂，沒想到一認真去檢視文中的理財建議內容，可能大部分都沒有達成，就算有做到，也與書上建議的年齡區間不符，會遲上許多，倒不如將書闔上，繼續過著原本的生活……

若學校教育沒有太多學習理財的機會，出社會開始工作之後，有了屬於自己的收入，相信是個學習理財的好時機。但事情往往不如預期，看似多了收入的同時，卻也增加了許多非預期的支出，可能是協助家人償債，也可能是自己的學貸、更可能是自以為有了賺錢的能力，而不小心高估了繳卡費的實力……

所以市場上什麼書籍、文章所設定的一定年齡該做什麼理財行為、達成理財標準之類的，請直接忽略吧！

42歲才知道戶頭要準備緊急預備金的重要性，56歲才學會如何投資股票，會覺得很丟臉，就因為不符合理財的客觀標準嗎？不，以我們財務顧問的角度而言，這些觀念的建立，並非上幾堂課、看幾本書就能達到，而是需要執行力的配合才行。我們感動的是，多了一顆願意改變的心、多了一位願意改變的人。

當一位長期以來銀行戶頭總是沒有多餘的錢，在四十多歲的某一天，戶頭終於存下了10萬元，那是甚麼感覺?

當一位長期為家庭奉獻，重心都在家人身上的母親，在五十多歲的某一天，藉著數個月的學習及執行，終於累積存下了人生第一張股票，那又是甚麼感覺?

其實，這都是他們人生的里程碑，是非常值得喝采的一件事!

對很多人來說，覺得理財是件很遙遠、很難的事。但其實我們每天或多或少都與錢在打交道，或許達成某件理財小目標的年齡已遠出過坊間所設定的客觀標準，不過畢竟日子是自己在過的，我反而認為在理財這條路上，你不需要跟別人比較，每個人的成長背景、人生經歷等都不一樣，硬要套入一個公式，其實並不公平。因此，只要財務上比過去的自己有所進步、不同，就是在成長的這條路上了!

許多人會誤以為「時間」能改變一切，隨著年齡的增長，財務狀況自然會有所不同。錯了！只有「行為」才能帶來改變，若什麼事也不做，一切只會維持原狀罷了！只要起心動念願意開始，無論當下的年齡幾歲，都是將理財這件事往好的方向調整，總會有圓夢的一天。

或許你對目前的財務狀況感到失望，或許你對未來的財務規劃感到茫然，或許你對手邊的理財商品感到無助，有甚麼財務上的問題嗎? 歡迎預約諮詢，我們來聊聊!

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