理財陷阱：糾結在信用卡回饋

參見 信用卡業務機構管理辦法第 23 條：「發卡機構辦理學生申請信用卡業務，應依下列規定辦理：一、禁止對學生行銷。二、全職學生申請信用卡以三家發卡機構為限，每家發卡機構信用額度不得超過新臺幣二萬元。三、以學生身分申請信用卡者，發卡機構應將發卡情事通知其父母或法定代理人。四、第三款之通知事項應於申請書及契約中載明。

什麼樣的人適合拿一大堆信用卡？

只有一種人：你樂在其中。

就如同曾經的我，最多的時候持有十八張信用卡。而且我很樂於研究每張信用卡不同的回饋，便可以在不同消費場合拿出不同的卡來刷，比如外送專用、網購專用、餐廳專用、交通專用等，以拿到最大額度的回饋金、或者點數、或者咖啡、或者有的沒的贈品。

畢竟，拿一張卡就是一秒鐘的事情，刷對卡可能就是 5% 、 10% ，刷一般的卡就是 1% 的回饋，一次可能就差個幾十、幾百塊，一個月就可能省下個千百出頭，一年可能就上萬把塊。

尤其，省錢是會上癮的。

省錢是一種 「即時賺到錢的回饋」 ，相較於賺錢可能要一個月甚至一年才會拿一次收益，省錢可以筆筆省、日日省，省到你高潮。

然而，省錢像是做空，雖然速度快最多最多就省下 100% ，賺錢則是做多，時程比較久卻可以但報酬無限。

於是我漸漸懶得研究這麼多張卡了。

現在平均在刷的卡差不多三、五張，只做粗略分類，其他都已冰到冰箱，這三、五張卡刷起來平均回饋落在 3 %左右。若以 「認真研究」 平均每年可以拿 8 % 回饋來算， 「隨便研究」 的 3% 只與認真研究差個每年五千多塊。

太少了，每年五千對於我現在的收入來說，便會懶得研究。

積少成多有道裡但請注意機會成本

或者可能會有人認為，一年五千塊也是錢，故還是該研究。

沒錯，但研究需要花時間、需要花心力。於是再強調一次，要嘛你像我當年一樣窮，要嘛你樂在其中。

研究信用卡是你的興趣可以從中獲取研究出成果的快感 (注意：不是省錢的快感，省錢一定有快感) ，又可以拿回饋的話真的不壞，若不然，把心力拿來更能賺錢或你自己覺得更有意義的事情，更好。