2023-05-26|閱讀時間 ‧ 約 3 分鐘

投資隨記141_人人都可以是食神,但並不是人人都能借錢套利

    前兩天,與一個在做理財規畫領域的朋友
    聊到資產負債觀念與理財商品時
    他分享了一個「保單貸款套利」的觀念給我
    那是拿自己的保單去借錢
    並用借來的錢去做更高利率套利的一種方法
    一旦套利成功
    原本從口袋中拿錢出去
    可做為保障,但往往被我列為負債的保單
    就可以變成放錢到我口袋內的資產
    聽起來很棒,不是嗎?
    當時因為第一次聽到,先記了下來
    但總覺得有些不妥之處
    所以在回來後做了一下功課之後
    私訊回覆了那位朋友
    以下是大概回覆給他的想法,做個筆記:
    基本上
    我還是認為,保險應該就是一張
    在風險發生時
    能夠接住我,讓我不致重傷的安全網
    沒有更少,也沒有更多
    但是,用保單借貸套利
    也就是在保價金的額度內去借錢出來投資
    我覺得,這並不是一個可以建議給所有人的方法…
    如果你原本現金流就沒有問題
    只是單純想要活化手上資產
    又有足夠的財商與策略可以拿到比利息更高的報酬
    並在投資的風險發生時
    能夠有一筆補足保價金的保命錢
    讓原本保險的保障不致消失
    那麼,我覺得保單借貸套利
    是一個可以嘗試規畫的方向
    但是
    如果你原本現金流就出現狀況
    在需要一筆錢且銀行又不願意借你錢的狀況下
    你在此時拿保單去借款,想說套利賺錢
    我覺得,這雖然是一個比去地下錢莊借錢還好的選項
    但也是一個很差的選擇
    其實當銀行不願意借你錢的時候
    代表你的現金流或是還款能力已有問題
    此時,目前財務上有狀況的你
    用保單貸款套利
    先不說這聽起來要博一把的賭博做法是否恰當
    也不談再好的投資策略遇到不好換投資心態也會崩掉
    就問一句:你的投資一定能夠賺的到錢嗎?
    沒人能夠保證投資可以100%賺錢的
    如果遇到了風險
    當你的本金與利息超過了保單的保價金
    又沒有多餘的錢可以補這個洞的時候
    你除了失去了這張保單所帶來的保障之外
    又將在背上,多了一筆債務
    有很大的可能,最終會出現得不償失的結果
    我認為借錢投資
    是一個會讓「富者越富,貧者越貧」的方法
    它,不是人人都可做的
    而就跟所有借錢投資的方法一樣
    用保單借款來套利
    也是會讓「富者越富,窮者越窮」
    如果你原本具備良好的現金流
    又有足夠的還款能力
    以及具備財商與正報酬率的投資策略
    簡單來說就是不愁錢啦~~
    此時
    在可承受的風險範圍內
    用像是保單貸款的方式活化資產甚至是開槓桿
    讓負債成為資產,帶來正的現金流入
    我覺得不妨一試
    相反的
    如果你原本就在金錢上捉襟見肘
    現金流與還款能力有狀況
    保單貸款套利
    是一個可能會讓原本保障消失
    甚至多出來的債務會讓你更辛苦的一個方法
    當人有錢時
    在風險承受能力下借錢投資套利
    這當然沒有問題
    但是,當人沒錢或為錢傷腦筋
    並且財商不足以及無法再承受風險時
    拜託,千萬別這麼做
    尤其別拿你的保單去做
    至少
    單純只把保險視為保險的我
    不會這麼做
    將回覆給他的想法
    在此做個筆記
    也分享給所有朋友們
    希望大家
    都能有不再為錢傷腦筋的一天
    分享至
    成為作者繼續創作的動力吧!
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