【一位CFP的日常】墊起腳尖俯視財務，你會有不一樣的視野！
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
作者: 蔣竣植CFP
「哇！你的投資在短短一年的時間就來到15%，很厲害！」
「這要謝謝顧問的幫忙，我也不過是定期定額投資，期間有過幾次逢低加碼，才有這樣的好運氣！」
「別那麼客氣！其實你也很認真在學習如何穩健的投資，相信妳未來較不會害怕投資這件事了！」
「好像是喔！其實這一年來的投資理財我學到很多。謝謝顧問！」
「我有個建議你參考看看，我們可以考慮將投資獲利了結，拿去償還部分的債務！」
「真的可以嗎？其實我有閃過這個念頭，但不知是否適合。想問問顧問覺得這樣可行的原因？」
你的錢，是「單兵作戰」還是「團隊合作」？
好的理財行為，應該是每一筆規劃的資金都有其用途，也就是俗稱的「專款專用」，透過財務目標的設定，讓一切能確實執行。而定期財務檢視的目的，一方面確認是否依舊在當初設定的目標軌道上，另方面就是思考在這些理財工具之間，是否彼此有「合作」的空間！
投資和還債，分屬於兩種不同的理財行為，也適合不同的理財策略，也須具備著不同的心理素質。
投資:
圖的是中長期的穩健獲利，希望能藉此賺取超額的報酬，以達成未來資金的目標需求，壓力在於對上漲的期待與下跌的恐懼。
還債:
求的是穩定的償還資金，每個月都要有一筆固定的債務支出，這時間可能長達數年之久，壓力在於每月的可動用資金因此而限縮。
上述兩個理財行為，各自需要獨立的資金才能運作，在規劃的當下，期待著「理財雙軌制」，在投資讓資產上漲的同時，債務也能隨之同步下降，讓整體資產能達到加速的累積效果。
財務規劃的定期檢視
說了那麼多「課本上的觀念」，那實務上呢？以此諮詢案例而言，透過定期定額投資，不需看盤的情況下，才一年左右的時間，獲利來到15%，對一位新手投資者而言，已算是既難忘、又興奮且滿意的數字。別忘了，在此同時還有負債需固定償還，自然會思考將獲利了結以加速償還負債。
這樣的規劃好處如下：
- 對所選擇的穩健投資策略感到放心，無需盯盤，也就不會影響到工作。增加未來投資的信心。
- 初嚐投資勝績，獲利了結、落袋為安，保有獲利結果，以免落得看得到卻吃不到的紙上富貴。
- 加速不定期償還負債，讓未來每個月的本利償還金額同步下降，提高對還清債務的期待，對日後的理財規劃也會更有實現的信心。
一成不變的或許是我們早知道的理財公式及方法，但該如何靈活運用，透過客製化讓客戶得到財務上的「最佳規劃」，卻是我們CFP的責任。
持續前進！透過財務規劃創造更美好的未來！
或許你對目前的財務狀況感到失望，或許你對未來的財務規劃感到茫然，或許你對手邊的理財商品感到無助...
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大家好，我是woody，是一名料理創作者，非常努力地在嘗試將複雜的料理簡單化，讓大家也可以體驗到料理的樂趣而我也非常享受料理的過程，今天想跟大家聊聊，除了料理本身，料理創作背後的成本。
哈囉～很久沒跟各位自我介紹一下了～
大家好～我是爺恩
我是一名圖文插畫家，有追蹤我一段時間的應該有發現爺恩這個品牌經營了好像.....快五年了(汗)時間過得真快！隨著時間過去，創作這件事好像變得更忙碌了，也很開心跟很多厲害的創作者以及廠商互相合作幫忙，還有最重要的是大家的支持與陪伴🥹。
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
我的投資策略就是以長期領息為主，目標是被動收入大過主動收入，在財務上達到「財務自由」的狀態。文章分享了轉換持股的情況和債券防守的觀點，並提到了從大目標到小目標的投資思考方式。
《持續買進》提供了豐富的資料、投資建議，並深入探討財務管理議題與策略。作者以科學角度解釋了儲蓄與投資的關係，並強調了平均成本法的重要性。此外，書中也探討了金錢與財富觀念背後的哲學問題，試圖達到超越金錢的層面。對於個人理財的入門者，這本書提供了寶貴的投資建議和財務議題的相關信息。
投資獲利固然令人開心，但投資人常因未做好資金定義而隨市場起舞，做出錯誤決策。
深入分析投資者面對高獲利時的抉擇，從三個面向評估投資決策，才能有效管理資產。
為什麼要趁早開始理財？現代生活充滿了各種風險和挑戰，例如工作不穩定、醫療費用上漲等等。因此，我們需要提前做好財務規劃，以應對未來的不確定性。趁早開始理財，可以讓我們在未來面臨風險時有更多的應對能力。
定期定額投資能夠幫助投資者應對不確定的市場風險，並且在長期累積中帶來更穩健的增長。這是一種簡單而有效的投資策略，無論是短期還是長期投資，都能幫助投資者穩健地建立財富。
本文摘要
1. 資產配置的目標
2. 資產配置的原理
3. 資產類別
資產配置的目標：資產配置的重點不是追求報酬率，而是在風險與報酬率之間，追求個人安心與可接受的平衡(自身風險承受能力)，犧牲少部分報酬來減少不確定性(減少資產淨值波動風險)
投資，只是理財的其中一部分。有開銷和支出，就一定要
大家好，我是小畢，每個人的財務目標都不同，有的人希望存到買房的頭期款，有的人希望存到小孩的學費，而有些人則是希望存到退休後的生活費，但大多數人沒有去計算需要多久時間才能達到自己的目標，所以我們必須訂定自己的財務計畫。
如果是由資本利得的投資組合作為生活費，一般會依照所謂的4%法則，也就是每年賣
通膨每年遞增而薪水停滯，投資變成重要課題。趁年輕提早投資，享受豐厚果實。存股像種樹，需細心呵護灌溉。定期定額如澆水，適時修補保護資產。分享2021至2024定期定額統一基金績效，相信臺灣科技實力。一起種植能蔽蔭生活的資產大樹!
在投資理財的世界裡，有一個爭議不斷的問題，那就是：定期定額投資好還是一次買滿好？
事實上，有些投資者可能更喜歡一次買滿股票或基金，而不是定期定額投資。在本篇文章中，我們將探討一次買滿股票或基金的優點，以及如何在這種策略下獲得成功。
我個人投資半年的經驗就是不管大盤高低位階，持續投入堆積單位張數即可!
原因一:不管如何去抓價位?錢在銀行待存著也沒有效益?不是嗎?
原因二:投資只是生活的一部分而已，為了盯盤勿略生活品質跟家人相處的時間，何不定期定額買進!
原因三:專注本業多點資金讓生活所需跟投資資本雄厚些，投入被動型的大盤基
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