小資族跟風買進債券ETF00772B，持有５個月報酬率比預期低，其實你更應該做的是OOOOO！

小茹在4月份預估美國升息即將到尾聲，債券型ETF屬於相對便宜價，深入研究後了解債券ETF有3大好處：

(1)債券型ETF與債券相比，購買門鑑較低。

(2)台灣債券型ETF免交易稅，一直到2026年。

(3)債息屬於海外所得，未達100萬免稅。

當初首選00772B原因，投資分散在全世界，投資標的為「高評級」美元公司債，10大持股皆為知名大公司，違約風險較低，但相對其它「投資級」美元公司債，相對利率低。

「高評級」和「投資級」兩者差別在信評等級，信評越高，違約風險較小，利率低。

00772B為月月配息ETF，從4月份到8月份，持有期間5個月，(未含股息)報酬率-0.27%，含息報酬率+0.66%，報酬率低。

延伸文章：買進人生第一支債券型ETF 00772B，停止升息腳步不遠了嗎?

美國7月份升息1碼，利率來到5.5%，7月發佈蝸牛存股日記月報，格友問我現在已經到了升息末段，以資產配置的概念，是否要買進一些債券ETF分散風險？

以小茹這一次投資00772B經驗來看，本金約9萬元，最近一次領息338元，含息報酬率0.66%，本金不多小資族，近期在社群媒體上強力大放送下，真的有必要買進債券ETF?

下列文章探討「資產配置必要性？」、「股息再投入」。

一、資產配置必要性？

年齡區分：

1、以20多歲年輕人來看，每月存5,000元，12個月本金為6萬元，如果因為財經媒體洗腦而買債券ETF，報酬率可能比定存低，反而是本末倒置。

2、以65歲退休人士，每月投資3萬，一年投資36萬，00772B約可以買10張，平均月領3,500元，退休需要每月穩定的現金流，才適合投資債券與債券ETF。

避稅需求：

債券的本質是借錢給公司，賺取固定利益收益，很多有錢人會買進債券主因，（境外所得100萬以內免稅）可以合法避稅，小茹也是因為今年報稅级距來到12%，才開始布局債券ETF。

本金大小：

債券ETF主要領固定債息，以小茹自己的經驗，本金9萬元，含息報酬僅0.66%極低，投資名句：「本小利大而利不大，本大利小而利不小」，對小資族而言本金不多更要慎選標的。

小茹思考未來停止升息後，不僅只有債券會上漲，金融股也因資金成本穩定，對營收有利，反而建議小資族下半年「買債不如買金融股」。

二、股息再投入

7-8月為台股除權除息旺季，如果持有個股股價漲高，最適合加碼2個投資點：1、除權除息日，當日股價已經扣除權值，股價相對處於低點。

2、實際領股息日，大約除權息日過後一個月，現金股息會入帳，是小股東最開心的一件事，然後更重要的不是花掉它，而是將「股息再投入」，讓好公司持續為我們賺錢，累積張數為息而來。

三、總結

①什麼樣的人適合買債券或債券ETF？年紀大退休族適合買債券，可以獲得穩定現金流，另外高資產族可以利用境外所得100萬以內免稅，合法避稅。

②不要一味跟風，投資商品要選符合自己的需求，在看財經媒體時，先了解商品的本質是什麼，才決定是否該投資。

③債券型ETF，報酬率比預期低，以長期投資概念來看，除了選擇好公司外，其實你更應該做的是「股息再投入」，累積張數為息而來。

【本文不具投資勸誘之意，內容僅供個人檢討與學習；投資有風險，投資人應審慎評估並自負盈虧。】

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