理財 - 買房？買股？

假設手邊有一筆閒錢，要怎麼使用才能獲得長期、穩定的「被動收入」？

假設前提

閒錢250萬元。

目標月入2萬元。

為簡化計算，省略多項因素不計入。

買房

目標：出租賺取租金收入

假設2023年11月簽約買入，屋況良好不須整修並立即租出，2024年1月交屋後就有租金收入每月2萬元。

• 使用新青安貸款，利率固定為2.06%。
• 2024年1月~2028年12月共5年期間為寬限期，每月只需付息$17,167元。
• 2029年1月~2063年12月共35年期間每月攤還本金+利息$33,435元。

以「貸款支出不超過月收入的30%~40%」來試算，寬限期間的月收入要在$42,917元~$57,223元，寬限期間的月收入要在$83587~$111,450元，若月收入未達標的，請自行評估調整細節，以符合自身能力，不要越級打怪。

為簡便計算，各種一次性或週期性的稅賦、費用，或是各種不定時、不定額的通貨膨脹、租金調漲、修繕費用、...等均不計入。也不考慮「提前清償貸款」或「理財型房貸」等理財行為。

買股

目標：購入股票賺取配息收入(標的：某月配型ETF)

假設股價與配息金額皆不變動，11月將250萬元一次性投入，可購得141,163股，11月的配息可獲得$15,527元，之後每月配息皆再投入。

依照前6個月的試算，股利收入每月增加金額約為$100元，預估50個月後，也就是2028年1月開始，每月股利收入可達目標2萬元。

後續若有加碼定期定額或單筆投入，可縮短達成目標的時間，但若金流有限無法加碼也無妨，等待50個月後一樣可達成目標。

小結

買房、買股各有其優、缺點，兩種方法可以並行，沒必要只能二選一，關鍵在於提升本業薪資，拉高每月收入，收入高、選擇多、彈性大、效益好，才是重點。