存到300萬該買房,還是投入股市呢

更新於 發佈於 閱讀時間約 5 分鐘
給自己一個情境題,假設你存到了頭期款(e.g.300萬),該買房嗎?

之前寫過一篇文章,主要是用「富爸爸,窮爸爸」這本書的觀念
來聊一聊房地產到底是資產,還是負債

【投資理財】什麼是負債? 什麼是資產? 淺談買房的正確觀念

希望帶給大家不同的思考
畢竟身為亞洲人,有土斯有財的觀念根深蒂固
上一篇文章主要是用現金流的角度來看待資產

今天,想要來實際算一下,當我們存到了一筆頭期款投入房市
還是股市投報率更高呢?

既然要算數學,我們就先來假設一下
當我們活到30歲好了,好不容易存到了房子的頭期款,假設為300萬因為台北房價高得嚇人
所以以一個北漂青年的角度,假設我們買新北的房子 vs 投入ETF看看10年後,20年後,生活有何不同

假設在2008年存到了頭期款,於是開始投入(買房、買ETF)
看看到了2021的資產變化


房價指數

因為不確定要去哪找到那麼久以前的房價資料,所以房子資產的價值我們就選用“房價指數”來計算

2008的新北市房價指數為:159.88

raw-image

最後是2021...是356.5

raw-image

可以看到在這20年內,房價確實成長的很誇張

2001~2011成長率有143%
2008-2021成長率也有122%

計算房價總值變化

假設頭期款300萬,是佔總房價的20%,也就是房屋總價值為1500萬,貸款1200萬借20年好了,利率用2%算好了,總共一期要還款60706

直接用剛剛的房價指數成長率來計算我們的房屋價值

raw-image

可以看來,到了2021年,原先1500萬的房子,成長到3300萬,是非常驚人的報酬

但此時我們的房貸可能還有七八年沒還,每月還是得挪用收入去付房貸


一樣的資金投入股市呢?

現在,假設一樣是300萬,一樣從2008算到2021
假設我們把資金投入ETF,並且用最樸實無華的定期定額
來投資我們就買0050-50%、0056-50%,看看資產的變化又會如何

透過元大投信官網的計算器,我們直接得到數字

raw-image

可以看到來到2021年末,總資產來到了3500萬,當然這和近兩年市況大好有關不然投報率我猜可能會比房產稍差

但是!!這還只是總資產的數字,看起來好像差不多
但因為資產特性的不同,帶來給你的感受可能會大不相同

首先,如果你是購屋族,房貸甚至還沒繳完
當初買的房屋坪數也可能不敷使用,導致你考慮要換房了

但如果你是存股族,存了這麼多年的0050和0056,除了帶給你資產的增長外還有每年可以固定領到的股息

0056存到2021大概可以有,,,1400萬的價值以平均5%的殖利率來看,一年股息是70萬也就是說,每年固定收益就是70萬,如果你持續再將利潤投入,還可以帶來更巨大的複利效應


回到本文主題:到底該買房還是投入股市

最後計算起來,兩者的投報率看起來差不多
當然我忽略了很多成本沒去算像是持有房子的税、租房的費用等等
單純看一下資產價值上的變化

我覺得要回答這個問題,要回到資產的特性來看看哪一種讓你感覺舒服,並且更容易達成

1.房子投下去就是投下去了,不易轉換

這個特性是一個雙面刃
壞處是,買房買了就是買了
你很難在短時間內脫手、快速變現等等
但好處就是,完全是強迫儲蓄!
尤其是我們面對這麼多誘惑的社會
非常需要一個強迫儲蓄的機制

假設你買的是ETF
在某個月你突然有了某個大筆支出,就會影響到你投入的金額
又或者人生中有了重大變化,需要用錢,要結婚、要蜜月
你可能不得不把你的股票贖回,此時都會影響到存股時的複利效果


2.有房才有安心感,更有動力賺錢

跟很多買房的朋友聊過,我發現很多人滿容易有這樣的心理狀態
當頭期存到了,貸款貸下去反而更有動力賺錢(?)
因為你每個月就是必須要還這麼多錢

但反面來說,如果你存的是股
一開始的為你帶來的現金流,可能會少到你沒感覺
相對來說你也是要堅持過某個臨界點,才能夠享受複利帶給你的威力

如果你不太清楚什麼是複利,請參考這篇

【投資理財】複利效應和投資應該要有的觀念


3.問問自己十年、二十年後想要怎樣的生活

不管是買房、還是存股他絕對
都是一種長期的投資概念

先問問自己十年、二十年後想要怎樣的生活

你是想要二十年後,住在一棟價值3.4000萬的房子
還是二十年後,擁有3.4000萬的股票資產,但沒有房子

這問題一樣沒有對錯
如果是我,我是選擇股票,我喜歡有正向現金流的感覺,這才讓我比較安心





留言
avatar-img
留言分享你的想法!
avatar-img
霸王餛飩的沙龍
11會員
37內容數
當你成為主管,不再是第一線的執行人員後,該用什麽樣的心態來面對工作、同仁;這邊是一個有感而發分享經驗的地方,歡迎共同討論
霸王餛飩的沙龍的其他內容
2025/04/26
在職場這場馬拉鬆中,如何維持動力並持續向前?本文提供三個關鍵:清楚每件事的目標與向上思考、持續精進工作流程與技能、心態的調適與放鬆。透過設定目標、優化流程、提升技能,並保持平衡的心態,你將在職涯中保持競爭力,創造長期優勢。
Thumbnail
2025/04/26
在職場這場馬拉鬆中,如何維持動力並持續向前?本文提供三個關鍵:清楚每件事的目標與向上思考、持續精進工作流程與技能、心態的調適與放鬆。透過設定目標、優化流程、提升技能,並保持平衡的心態,你將在職涯中保持競爭力,創造長期優勢。
Thumbnail
2024/06/01
成為一個好的專案經理需要具備彈性、利他思維和不懂就問的特質。彈性意味著擁抱不確定性,並保持信念解決問題;利他思維代表為了整個團隊而行動,並表揚團隊成員的優點;不懂就問鼓勵持續學習和好奇心,以便更好地瞭解專案。這三個特質將助你成為優秀的專案經理。
Thumbnail
2024/06/01
成為一個好的專案經理需要具備彈性、利他思維和不懂就問的特質。彈性意味著擁抱不確定性,並保持信念解決問題;利他思維代表為了整個團隊而行動,並表揚團隊成員的優點;不懂就問鼓勵持續學習和好奇心,以便更好地瞭解專案。這三個特質將助你成為優秀的專案經理。
Thumbnail
2024/01/27
一生中,我們都會和錢打交道,但要記住,金錢是一種能量。當我們開始賺更多錢時,消費也同步增加,這是自然現象。重要的是要有正確的金錢觀念,並且相信自己能持續擁有財富。如果你一直為金錢所困擾,可以檢視自己的心態和信念,尋找改變的方向。
Thumbnail
2024/01/27
一生中,我們都會和錢打交道,但要記住,金錢是一種能量。當我們開始賺更多錢時,消費也同步增加,這是自然現象。重要的是要有正確的金錢觀念,並且相信自己能持續擁有財富。如果你一直為金錢所困擾,可以檢視自己的心態和信念,尋找改變的方向。
Thumbnail
看更多
你可能也想看
Thumbnail
每年4月、5月都是最多稅要繳的月份,當然大部份的人都是有機會繳到「綜合所得稅」,只是相當相當多人還不知道,原來繳給政府的稅!可以透過一些有活動的銀行信用卡或電子支付來繳,從繳費中賺一點點小確幸!就是賺個1%~2%大家也是很開心的,因為你們把沒回饋變成有回饋,就是用卡的最高境界 所得稅線上申報
Thumbnail
每年4月、5月都是最多稅要繳的月份,當然大部份的人都是有機會繳到「綜合所得稅」,只是相當相當多人還不知道,原來繳給政府的稅!可以透過一些有活動的銀行信用卡或電子支付來繳,從繳費中賺一點點小確幸!就是賺個1%~2%大家也是很開心的,因為你們把沒回饋變成有回饋,就是用卡的最高境界 所得稅線上申報
Thumbnail
房跟股票一直都是台灣投資標的的大熱門,股票先不說,但房市的投資常跟炒房掛勾,同時政府一直都在打房,可為什麼還是一堆人進房,這裡就自己看到的解說一下,房市投資吸引人的地方 首先以理性面來說,我們把錢拿去投資任何東西都有一個大前提 覺得這個東西會漲 房子可以用租的,股票更自然是覺得漲才進場,應該沒人覺得
Thumbnail
房跟股票一直都是台灣投資標的的大熱門,股票先不說,但房市的投資常跟炒房掛勾,同時政府一直都在打房,可為什麼還是一堆人進房,這裡就自己看到的解說一下,房市投資吸引人的地方 首先以理性面來說,我們把錢拿去投資任何東西都有一個大前提 覺得這個東西會漲 房子可以用租的,股票更自然是覺得漲才進場,應該沒人覺得
Thumbnail
在台灣普遍都會認為買房是一個很聰明的決定。 因為有許多案例都告訴你,在台灣不少人靠買房致富。 台灣人真的很愛房地產,根據前年財政部的調查:全台共804萬人有房子,1.95萬人擁有10間以上房產。 當你存到一筆錢,像是存到 3、400萬的時候,身邊的親朋好友都會跟你說買房就對了,連你虛榮心也是這樣告訴
Thumbnail
在台灣普遍都會認為買房是一個很聰明的決定。 因為有許多案例都告訴你,在台灣不少人靠買房致富。 台灣人真的很愛房地產,根據前年財政部的調查:全台共804萬人有房子,1.95萬人擁有10間以上房產。 當你存到一筆錢,像是存到 3、400萬的時候,身邊的親朋好友都會跟你說買房就對了,連你虛榮心也是這樣告訴
Thumbnail
前(109)年疫情開始延燒台灣,認真思考如果要為了學區買房,勢必要提前個幾年,裝潢要時間、找工作要時間,盤點自己的身家則是進行式; 去(110)年痛定思痛,美國實在太邪惡,反覆操弄幾次QE,沒有借款、槓桿的人會輸很慘,那麼還是加入遊戲(不過連續升息的這個時間點,又跟當時不同...)
Thumbnail
前(109)年疫情開始延燒台灣,認真思考如果要為了學區買房,勢必要提前個幾年,裝潢要時間、找工作要時間,盤點自己的身家則是進行式; 去(110)年痛定思痛,美國實在太邪惡,反覆操弄幾次QE,沒有借款、槓桿的人會輸很慘,那麼還是加入遊戲(不過連續升息的這個時間點,又跟當時不同...)
Thumbnail
來討論房價之前,要先知道一件事 房價並非由單一事件所決定的,他可能跟很多事有關係,但並無法由誰完全決定 我們看到的都是果,去瞭解因才能預測未來 但如果單考量某個部分,又過度高估影響力,就會失準 所以房價喊跌喊了二十年了,從千萬豪宅喊到五千萬豪宅 跌還漲自己評估@@ 更直白一點講,新聞就是反指標
Thumbnail
來討論房價之前,要先知道一件事 房價並非由單一事件所決定的,他可能跟很多事有關係,但並無法由誰完全決定 我們看到的都是果,去瞭解因才能預測未來 但如果單考量某個部分,又過度高估影響力,就會失準 所以房價喊跌喊了二十年了,從千萬豪宅喊到五千萬豪宅 跌還漲自己評估@@ 更直白一點講,新聞就是反指標
Thumbnail
給自己一個情境題,假設你存到了頭期款(e.g.300萬),該買房嗎?
Thumbnail
給自己一個情境題,假設你存到了頭期款(e.g.300萬),該買房嗎?
Thumbnail
2020的眾多名人去世讓人不捨,卻也是台灣PODCAST元年,常收聽的有許多,影響我對於房子觀念的有以下兩個 以上其實最主要的說法可以用數學計算: A.假設你有單筆200萬,可以貸款800萬買1000萬房子,20年來看報酬率很差只單利年漲2%共40%(運氣好地段不差),房子會變成1400萬
Thumbnail
2020的眾多名人去世讓人不捨,卻也是台灣PODCAST元年,常收聽的有許多,影響我對於房子觀念的有以下兩個 以上其實最主要的說法可以用數學計算: A.假設你有單筆200萬,可以貸款800萬買1000萬房子,20年來看報酬率很差只單利年漲2%共40%(運氣好地段不差),房子會變成1400萬
Thumbnail
今年3月,股市雖然曾出現一次猶如震撼教育的重挫,但隨後就是V型的報復性反彈,只要你有進場,不管是什麼時候進場,都應該有賺到錢。加上前幾年的大多頭行情,你應該是有賺錢的。現在,還應該繼續把錢留在股市中,期待瘋狗浪般的行情持續下去,然後一直賺不停嗎?我認為應該把一部分的錢抽出來,作為買房基金了。  
Thumbnail
今年3月,股市雖然曾出現一次猶如震撼教育的重挫,但隨後就是V型的報復性反彈,只要你有進場,不管是什麼時候進場,都應該有賺到錢。加上前幾年的大多頭行情,你應該是有賺錢的。現在,還應該繼續把錢留在股市中,期待瘋狗浪般的行情持續下去,然後一直賺不停嗎?我認為應該把一部分的錢抽出來,作為買房基金了。  
追蹤感興趣的內容從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容追蹤 Google News