書籍統整｜漫步華爾街10條投資金律

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【漫步華爾街10條投資金律】條列式書摘

一、章節重點提取

PART1 打好投資基礎

要點2:認識四大投資工具

• 現金是最基本投資工具,包括貨幣、存款、國庫券等
• 債券是長期借據,持有人獲得固定利息,須注意信用風險
• 股票代表公司所有權,獲利空間大但風險也高
• 不動產投資可享受稅收優惠和價值增值,商業不動產信託為一種形式

要點3:了解風險與報酬之間的關係

• 風險被定義為遭受虧損的可能性
• 期望較高報酬必須承擔較高風險
• 現金最安全但可能受通膨影響報酬為負
• 投資組合應包含不同資產類型分散風險

PART2 十大投資金律

金律一、二:關於儲蓄

• 儘早開始儲蓄以獲得複利效應
• 培養定期儲蓄的習慣對資產累積至關重要
• 節制開支,避免信用卡循環利息耗蝕儲蓄

金律三、四:現金與節稅

• 準備足夠的現金應急及投資
• 購買可續保定期壽險獲得保障
• 善用稅務籌劃如退休金計劃、免稅券等節稅

金律五:資產配置符合個人狀況

• 考慮年齡、財務狀況和風險偏好
• 長期持有可降低風險
• 定期再平衡以維持目標資產配置

金律六:分散投資風險

• 分散投資到不同資產類別和標的
• 共同基金和ETF有助於分散風險
• 定期定額投資可分散投資於不同價位

金律七:控制投資費用

• 基金和手續費用會侵蝕獲利
• 選擇低費用的指數型基金
• 避免信用卡循環利息等不必要支出

金律八:對市場保持謙遜

• 承認市場不可預測性和有效性
• 單一標的難以持續戰勝市場
• 買入持有代表整體市場的投資組合

金律九:投資指數型基金

• 簡單、低成本、報酬高於主動型基金
• 股債不動產等多元資產分散風險
• 根據年齡階段調整配置比例

金律十:避開投資人盲點

• 過度自信、從眾效應、控制錯覺、迴避損失
• 保持理性客觀,克服內心偏見和弱點

PART3 投資計分卡

• 年輕人報酬高但風險也大,老年人反之
• 主動操作難以持續戰勝指數投資
• 資產分散和定期定額可有效降低風險