投資隨記250_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.3.2 記帳

5.3.2 記帳

「接下來，每個月月底，我也會再做一件事，那就是記帳。」

我打開電腦中，我記帳的試算表，把畫面轉給女兒們。

續道：「但這個不是每次花錢都記下來的那種專做支出流水帳，而是我會每個月把我的資產增減做出來的流水帳，主要會有兩個試算表。」

「第一個試算表，不定期記錄資產變化，但月底一定會做一個紀錄。

欄位如下：

日期：記帳的日期。

股票淨值：記帳日股票的淨值。

股票成本：目前投入股票的總成本。

股票收益：股票淨值 - 股票成本。

報酬率：股票收益 / 股票成本。

銀行存款總額：目前證券扣款帳戶內的數額，如果有買賣股票或再存款時，數字需隨時變更。尤其在買股票或抽籤前，這個欄位可以隨時讓我們知道我們夠不夠錢。

總淨值：股票淨值 + 銀行存款。

淨值增減：本次淨值- 前次淨值。可以從這邊看到自己淨值的增減。

資產增減筆記：針對資產的增減原因，做出紀錄。」

我指著營幕上的分頁，對兩個女兒說道：「這張是把拔用來檢視資產進出情形，並掌握現有資產狀況，像是部位大小以及銀行存款數的一張表，雖然看起來簡單，但隨時要知道自己現在有多少資產，只要打開這張表，就可以做到。除此之外，還可以回頭看一下過去的重大交易」

說完，我點選算表的下一個分頁，再將螢幕轉向至女兒方向。並說道：「第二個試算表，每個月的最後一天做出。

欄位如下：

月份：從1月開始，直到12月。

期初總淨值：上月的期末總淨值。

期末總淨值：本月的期末總淨值。

本月份淨值增減：期末總淨值 - 期初總淨值。這邊就可以得知當月份資產增減情形。

備考：每個月份大事的筆記處，像是股利配發，股利提領做為家用…等等都算。」

「這張表，主要是讓我能夠掌握我資產的狀況，看是持續增長，還是一直縮小，以便在發現趨勢後，做出必要的因應作為。」

我把筆記型電腦閤上，續道：「這兩張表，就是把拔月底做的記帳，主要是以自己資產的變動為主要的紀錄事項，以利隨時掌握自己的資產狀況以及成長趨勢。」

「未來，妳們除了學會媽媽教妳們，針對每日收入支出的記帳之外，把拔這裡分享資產的記帳方法，也可以好好的記下來，對妳們的投資一定會有幫助的喔!!」