社會新鮮人應該買保險嗎？三大核心概念告訴你

大概就兩種情況居多

好像爸媽買很多

根本沒有買

其實都一樣，以前的保險幾乎無法因應現在的醫療費用，再來，保險理賠的錢錢，也是爸媽領啊，所以基本可以忽略不計，保險的目的是損害賠償原則

我先談談現在的醫療體制，衍生出來的相關商業保險

1.住院天數極短，即使是癌症也常常化療或是門診手術後，回家休養，頂多住院一兩天

2.健保以外的自費項目，費用跟技術，都非常多，傷口小，恢復快，效果好，但是要自費幾十萬的比比皆是，有的選擇，能不選擇嗎？

3.多重疾病或是併發症，對醫院來說，可能是虧錢生意，醫院能閃則閃，不想收

4.一床難求，常常在急診室等待病床

社會新鮮人到底該不該買保險呢？怎麼買呢？保險業務身邊好多，都說自己家的最好

今天來聊聊買保險的三大核心概念

對於保險小白們來說，搞懂這三件事情

就足夠買到更符合自己需求的商品了

第一件事 - 不同保險範圍不同

你可以把保險想像成公司部門

有內勤/外勤/工程師/技師等等

每個人都有屬於自己的工作內容

保險也是如此

壽險負責身故保障

醫療負責住院或手術開銷

意外負責突發外來非疾病的風險

重症負責惡性腫瘤或健保局的重大傷病資格

失能負責機能喪失或器官缺失

有些事情一個部門就能解決

有些事情需要好幾個部門合作

千萬不要覺得一個保險商品就能解決所有問題

保險是商品，不是公益

第二件事情 - 保障的額度

額度的概念就好比你的信用卡

越高額度的信用卡可以買越多東西

但你的額度是隨著你的資產&信用狀況調整

也就是說保險額度越高可以解決越多問題

但額度這件事情取決於你的預算跟身體狀況

所以我們才要慎選商品

在年輕&身體健康時

是最好挑選保險的時間點

因為不需要擔心加費拒保等問題

也可以用相對低廉的保費規劃更全面的保障

第三件事情 - 順序的重要性

保險的存在是為了保護資產轉嫁風險

因此在尚未規劃任何保障之前

你最需要的不是理財型商品

而規劃保障時因預算上的考量

與其為了保障終身而規劃很低的額度

不如採用定期但額度充足的方案

避免一遇到風險人生就直接重頭再來

舉個例子來說明一下

現在有ABC三個剛出社會的大學生

A：選擇好好工作理財沒有保險

身上有車有房有股票

有天檢查發現癌症，治療費用上百萬

最後只好賣了股票來應付龐大的醫療開銷

半輩子累積的資產因一場大病化為烏有

B：選擇規劃保險

但因為怕未來保費自己繳不起

所以用額度較低的終身險規劃

有天檢查發現癌症，治療費用上百萬

因為保險住院賠一千，癌症賠二十萬

最後還是要拿出自己的積蓄來解決醫藥費用

C：選擇規劃保險

用低保費高保障的方式轉嫁風險

之後就把所有的心力放在增加資產上

有天檢查發現癌症，治療費用上百萬

醫療實支轉嫁住院開銷

重症一次給付百萬減輕經濟壓力

不僅沒有影響到原有資產

還因為保險理賠的金額可以較安心的修養

我們無法保證自己未來會遇到什麼狀況

但可以用保險轉嫁一部分的風險

以上的案例都來自我曾經遇到的狀況

不敢說有保險在就可以解決癌症的擔心

但我可以很確定的說

有足夠保險理賠的人

會比那些保障太低或沒有保險的人

還要更有面對未來的勇氣

#低保費高保障，大概月收入的十分之一來初估保費即可

#保險買對不買貴，建議是使用大量的定期險來規避風險

而非終身型保險或是還本型的保險，終身還本意外險，終身還本癌症險，都是雷！！！

還本型醫療險都是雷！！！